Nível de Benefício por Morte
Um benefício nivelado por morte é um pagamento de uma apólice de seguro de vida que é a mesma sempre que a pessoa segurada morre, seja logo após a compra da apólice ou muitos anos depois. Comparado a uma política que fornece um benefício crescente por morte, uma que oferece um benefício nivelado por morte será menos dispendiosa (ou seja, os prêmios serão mais baixos pelo mesmo valor do benefício inicial). No entanto, a inflação diminuirá o valor do nível de benefício por morte ao longo do tempo.
Nível de Entendimento Benefício por Morte
Uma apólice de vida inteira tem dois componentes: um componente de valor em dinheiro e um componente de seguro puro. Quando o segurado escolhe o nível de benefício por morte, o valor do componente puro de seguro diminui com o tempo para manter o benefício por morte igual, enquanto o valor em dinheiro da apólice aumenta. Se o tomador do seguro escolher a opção crescente de benefícios por morte, o componente de seguro puro permanecerá o mesmo ao longo do tempo; Assim, à medida que o valor em dinheiro da apólice aumenta, o benefício por morte aumenta.
Principais Takeaways
- As apólices de seguro de vida - tanto o seguro de vida quanto o seguro de vida - oferecem pagamentos aos beneficiários quando o segurado é falecido.
- Um benefício de morte de nível é um tipo de benefício em que o valor do pagamento não varia, independentemente de quando o seguro foi adquirido.
- Comparado aos planos que oferecem benefícios crescentes, a política de benefícios por morte em nível é geralmente menos dispendiosa.
- Pessoas com mais de 60 anos são mais propensas a serem candidatas a políticas de benefícios por morte em função dos custos.
As apólices de seguro de vida a termo também oferecem um benefício de morte em nível; se o segurado morre cinco anos após o prazo ou 20 anos após o prazo, o benefício por morte será o mesmo. A principal diferença entre políticas de prazo e toda a vida é que não há componente de valor em dinheiro em uma política de prazo.
Como os benefícios nivelados da morte trabalham
Em uma apólice de seguro de vida inteira de US $ 500.000 com um nível de benefício por morte, conforme o prêmio é pago, as taxas e os encargos de venda são deduzidos e o valor restante é creditado no valor em dinheiro. O custo do seguro é deduzido do valor em dinheiro a cada mês. Com o tempo, à medida que os prêmios são pagos, o valor em dinheiro de uma apólice aumenta e o valor do seguro adquirido a cada mês diminui gradualmente. Por exemplo, no segundo ano, uma apólice de US $ 500.000 tem um valor em dinheiro de US $ 1.500; portanto, apenas US $ 498.500 de seguro estão sendo adquiridos.
Após a morte do segurado, a companhia de seguros paga um benefício de morte que é parcialmente seguro e parcialmente um retorno do valor em dinheiro da apólice. Por exemplo, suponha que o proprietário pagou o prêmio do seguro por 15 anos e a apólice havia acumulado um valor em dinheiro de US $ 65.000. A companhia de seguros pagaria US $ 435.000 pelo seguro e retornaria o valor em dinheiro de US $ 65.000 para um benefício total de US $ 500.000.
Quem deve comprar um nível de seguro de morte?
Se o valor de uma política de benefícios por morte de nível é melhor do que o valor de uma política de benefícios por morte crescente depende principalmente da idade do segurado. Geralmente, com menos de 60 anos, um benefício crescente por morte é melhor. Quando um comprador de apólice tem mais de 60 anos, um benefício de morte em nível funciona melhor simplesmente porque é mais econômico. Em muitos casos, aqueles que estão em faixas de renda mais alta também devem optar por apólices de seguro de vida com um benefício crescente de morte.
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