Vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente é um produto de seguro que fornece a cada cônjuge ou parceiro pagamentos de renda até que ambos falhem. Também permite que pagamentos sejam feitos a um terceiro ou beneficiário designado, mesmo após a morte de um dos cônjuges ou parceiros. Além de fornecer uma renda que não pode ser sobrevivida - essencialmente seguro de longevidade -, também pode ser usada como uma maneira de deixar um legado financeiro para um beneficiário ou uma causa de caridade. Uma vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente também pode ser chamada de "anuidade conjunta e de sobrevivente".
Entendendo a vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente atua como uma anuidade vitalícia, pois não é um termo certo. Ele continua pagando ao annuitant e ao cônjuge ou parceiro até que ambos os indivíduos morram. Quando um parceiro ou cônjuge morre, o pagamento feito ao indivíduo sobrevivente tende a ser menor do que o pagamento feito ao casal enquanto ambos estão vivos. O requerente também pode designar um beneficiário, que pode ser, mas não precisa ser, a mesma pessoa que o terceiro designado. Esse terceiro pode receber um pagamento desencadeado pela morte de um dos cônjuges / parceiros. Por exemplo, um casal tem uma vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente que paga um benefício mensal de US $ 2.000. Depois que um cônjuge morre, metade desses US $ 2.000 pode ser realocada para um terceiro beneficiário, como um filho ou ente querido, ou propriedade / herdeiro, até que o cônjuge / parceiro sobrevivente morra. Como tal, uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente pode ser usada como parte do planejamento do patrimônio juntamente com o planejamento da renda da aposentadoria.
Quem eles se adequam?
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente é para casais casados ou em parceria que desejam que uma parte sobrevivente continue recebendo benefícios até a morte de ambos. Os compradores de anuidades, nesse caso, precisarão decidir quanto o cônjuge sobrevivo precisará receber nos pagamentos de renda da anuidade. As opções comuns prevêem pagamentos com 100% do benefício original, 75%, 66 2/3% ou 50%. Como o custo de vida de um cônjuge sobrevivo tende a ser maior que a metade do custo de vida de duas pessoas, muitos consultores e planejadores financeiros escolhem um pagamento de renda em algum lugar acima de 50%, embora se deva observar que pagamentos mais baixos geralmente significam um benefício de morte mais alto. Obviamente, se houver outras fontes de renda na aposentadoria, um pagamento de 50% pode ser adequado.
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