É uma boa idéia comprar fundos mútuos de bancos?

Os fundos mútuos oferecem aos consumidores uma ótima maneira de acessar um grupo de ativos gerenciados profissionalmente a um custo relativamente baixo, com despesas anuais razoáveis. Os fundos mútuos podem ser adquiridos em qualquer conta de investimento, como um IRA, que pode ser aberto com muitas instituições financeiras diferentes, incluindo bancos.

Desvantagens

Os bancos geralmente não se especializam em investir, uma vez que tratam mais de poupança, transações financeiras diárias e empréstimos. Isso significa que um banco pode ter um conjunto mais limitado de famílias de fundos mútuos - vários fundos gerenciados pela mesma empresa - para seus clientes escolherem.

Muitas vezes, um consultor de investimentos de um banco é pago por cada cliente colocado em um dos fundos mútuos do banco. O orientador é um vendedor que recebe uma comissão. Embora essa pessoa possa lhe dar bons conselhos, você deve saber que não está recebendo todas as opções que você teria pesquisando os fundos mútuos.

Nem todo fundo mútuo é igual a outro. Isso torna importante ter uma grande variedade de fundos para escolher, o que pode ser um problema, dependendo do seu banco. Por exemplo, os fundos mútuos podem ser adaptados a muitas prioridades e estilos de investimento diferentes: alguns são "verdes", o que significa que os investimentos subjacentes são empresas e invenções ecologicamente corretas, outros não têm taxas e assim por diante.

Vantagens

Por outro lado, um banco pode ter requisitos de saldo em conta mais baixos do que uma corretora, tornando o investimento uma possibilidade real para mais pessoas. Se um fundo mútuo bancário tiver um requisito mínimo de US $ 1.000, pergunte se você pode renunciar a esse requisito à luz de seu relacionamento contínuo com o banco e outros depósitos.

Em alguns casos, uma corretora pode ter uma agência satélite em um banco, permitindo aos clientes uma gama completa de famílias de fundos mútuos e outros investimentos na agência mais próxima. Nesse caso, a corretora provavelmente oferecerá mais do que apenas os fundos mútuos do banco.

Além disso, quando você possui um fundo mútuo com o seu banco, pode verificar seus saldos e participações ao fazer o seu banco. Você também receberá seus extratos sobre o fundo mútuo quando receber seu extrato bancário. Alguns bancos combinam as informações em um único extrato.

A linha inferior

Não confunda conveniência com investimento inteligente. Embora possa ser fácil comprar fundos mútuos através do seu banco, você deve entender os fundos, incluindo suas participações e seus riscos.