Como proteger sua pensão em divórcio

O divórcio pode ter um impacto emocional substancial, mas também pode ter um impacto duradouro em sua situação financeira. Separar seus ativos dos do seu cônjuge pode ser particularmente complicado quando o seu plano de pensão está em jogo. Normalmente, uma pensão recebida por um dos cônjuges é considerada um ativo conjunto de ambos, o que significa que está sujeita à divisão em divórcio. Se uma cisão conjugal está em andamento, eis o que você pode fazer para proteger seus benefícios de pensão o máximo possível.

Reveja as leis para o seu estado

O primeiro passo para gerenciar sua pensão durante o divórcio é saber quais são as regras para o seu estado. Embora uma pensão possa ser dividida entre os cônjuges durante o divórcio, essa divisão não é automática. Seu futuro ex-namorado teria que fazer uma solicitação específica para compartilhar o que quer que você tenha acumulado antes da conclusão do divórcio. Geralmente, eles teriam que registrar algo conhecido como Ordem de relações domésticas qualificadas (QDRO) antes que qualquer benefício financeiro de uma pensão ou outras contas de aposentadoria, como a 401 (k), pudesse ser concedido.

Em termos de quanto o marido ou a esposa tem direito, a regra geral é dividir os benefícios de pensão obtidos durante o curso do casamento, no meio. Embora isso signifique que seu cônjuge seria capaz de reivindicar a metade, ele ou ela estaria limitado apenas ao que foi ganho depois que seu sindicato se tornar oficial. Se você se inscreveu em um plano de benefícios definidos por 10 anos antes de dar o nó, por exemplo, quaisquer contribuições que você ou seu empregador tenham feito em seu nome durante esse período não contarão para a quantia que um cônjuge pode procurar em um divórcio .

Verifique os detalhes do seu plano de pensão

Quando você estiver familiarizado com as regras que regem a divisão de aposentadorias em seu estado, o próximo passo é examinar mais de perto como o plano funciona. Há dois elementos principais a serem focados aqui: o método pelo qual os pagamentos são distribuídos e se o plano oferece o benefício de um sobrevivente.

Com uma pensão, você normalmente pode optar entre receber um pagamento fixo ou uma anuidade mensal. Se o seu plano apresentar um pagamento único e você escolher a opção de anuidade, os pagamentos serão interrompidos quando você morrer. Por outro lado, se o plano tiver um pagamento em conjunto, o seu cônjuge continuará recebendo pagamentos do plano após a sua morte.

É importante entender como o plano funciona, pois afeta como você dividirá os ativos como parte do divórcio. Se você tiver um pagamento único, por exemplo, seu cônjuge estará sujeito a qualquer opção de pagamento escolhida. Se seu plano oferecer benefícios a sobreviventes, o caminho mais fácil pode ser convencer seu cônjuge a manter esse benefício, em vez de procurar uma distribuição global. Seu ex teria que incluir esses benefícios em sua renda bruta, mas poderá reivindicar uma dedução para o imposto predial.

Propor uma alternativa

Se você não quiser entregar metade da sua pensão, dar outros bens ao seu cônjuge pode ser a melhor solução. Se você possui uma casa sem hipoteca, por exemplo, pode permitir que seu ex retenha a propriedade em troca de renunciar a quaisquer direitos à sua pensão. Comprar uma apólice de seguro de vida igual à quantidade de benefícios de pensão a que seu ex teria direito e nomeá-lo como beneficiário é outra opção. Essencialmente, você está compensando o que seu ex receberia da pensão com algo mais de igual valor.

Você pode sair se o seu cônjuge também tiver uma pensão ou outros ativos de aposentadoria que ele ou ela queira proteger. Se vocês dois estão sentados em ovos de ninho que são relativamente similares em tamanho, concordar em deixar o que já tem pode ser uma maneira menos demorada de resolver o problema do que pagar mais de um centavo.

A linha inferior

Se divorciar não é um piquenique e vale a pena ser inteligente sobre como você lida com as várias questões financeiras envolvidas. Isso é especialmente verdade quando sua aposentadoria está em jogo. Antes de assinar uma divisão de sua pensão, reserve um tempo para entender quais são seus direitos e quais opções você tem para trabalhar em direção a um compromisso que satisfaça você e seu futuro ex-cônjuge.