Como é calculado um índice de custo de vida?

Os índices de custo de vida destinam-se a comparar as despesas que uma pessoa comum pode esperar para adquirir comida, abrigo, transporte, energia, roupas, educação, saúde, creche e entretenimento em diferentes regiões. Um índice de custo de vida também é usado para rastrear quanto os custos das despesas básicas aumentam ao longo de um período.

Embora não exista um índice oficial de custo de vida criado ou relatado pelo governo dos EUA, existem alguns oferecidos por organizações que acompanham o custo de vida em diferentes regiões.

O que entra em um índice de custo de vida

Os custos de bens e serviços de consumo variam entre diferentes áreas residenciais urbanas e suburbanas. O salário de uma pessoa pode proporcionar um alto padrão de vida em uma pequena cidade no Centro-Oeste, já que aluguel e serviços públicos provavelmente seriam mais baratos que uma cidade grande como Nova York, Los Angeles ou Boston.

Outra maneira de interpretar o que um índice de custo de vida representa é fazer a pergunta: "Quantos bens e serviços uma determinada quantia de dinheiro compra em um determinado local?" Por exemplo, US $ 100 tendem a comprar mais bens e serviços em Denver do que na cidade de Nova York.

O custo de vida pode afetar a escolha de uma pessoa no trabalho e o salário necessário, além de onde morar. Os custos de vida também afetam diretamente a capacidade de uma pessoa de economizar para um lar, quitar dívidas da faculdade, ter um filho ou quando se aposentar.

As despesas com base em necessidades, como moradia, roupas, saúde, alimentação e eletricidade, podem aumentar com o tempo e abranger uma parcela maior da renda mensal de uma pessoa. Um índice de custo de vida pode ser usado para rastrear as mudanças nas despesas básicas, para que uma pessoa possa ver quanto os custos estão aumentando. Além disso, o índice pode demonstrar quanto as despesas baseadas na necessidade variam de uma cidade para outra.

Um índice de custo de vida pode ajudar uma pessoa a determinar se a renda ou o salário recebido é suficiente para cobrir as despesas básicas. A partir daí, uma pessoa pode avaliar se há renda extra suficiente para economizar na aposentadoria ou quitar dívidas.

Como funciona um índice de custo de vida

Embora existam vários tipos de índices de custo de vida que usam diferentes variáveis ​​e métricas, a maioria define um custo de vida básico, geralmente representado por 100. A base pode ser o custo de vida em uma região - por exemplo, Chicago pode ser atrelada como cidade base e seu custo de vida definido em 100 - ou pode ser uma média de várias regiões. Outras regiões são medidas em relação à região base e recebem um número de custo de vida de acordo. Se, em média, é 20% mais caro morar em Boston do que na cidade-base, o número de custo de vida de Boston seria 120.

É importante considerar também a renda média para uma área geográfica. Por exemplo, uma cidade no sul pode ter um custo de vida menor do que a maioria das cidades nas costas leste ou oeste. No entanto, a renda mediana da cidade do sul pode estar abaixo do custo de vida para essa área.

Principais Takeaways

• Os índices de custo de vida destinam-se a comparar as despesas de uma cidade ou região geográfica para outra.
• Os índices de custo de vida incluem despesas como alimentação, abrigo, transporte, energia, vestuário, saúde e assistência infantil.
• Um índice de custo de vida também é usado para rastrear quanto os custos das despesas básicas aumentam ao longo de um período.

Exemplos de índices de custo de vida

Como afirmado anteriormente, empresas e organizações usam métricas ou variáveis ​​diferentes para determinar o custo de vida de uma cidade ou área. Abaixo estão três exemplos.

Instituto de Política Econômica

O Instituto de Política Econômica fornece às famílias dados atualizados sobre o custo de vida de várias cidades e locais nos EUA. O instituto também possui uma Calculadora de Orçamento Familiar para aqueles que consideram uma região específica do país. A calculadora ajuda as famílias a medir as diferenças no custo de vida para várias localizações geográficas. Além disso, várias despesas são levadas em consideração no cálculo, como alimentação, moradia, assistência infantil, transporte e assistência médica.

Por exemplo, a calculadora descobriu que San Francisco era a cidade mais cara para morar para pais com dois filhos. O custo de vida foi estimado em pouco mais de US $ 148.000 por ano, enquanto a renda mediana de São Francisco foi de aproximadamente US $ 108.000 por ano. Embora um salário de US $ 108.000 seja atraente, ele não cobre o custo de vida na cidade.

ACCRA COLA

O Índice de Custo de Vida da ACCRA ou ACCRA COLI foi projetado para comparar as despesas de vida de várias regiões do país. O índice mede os gastos do consumidor em vários itens, incluindo moradia, serviços públicos, mantimentos, assistência médica e transporte.

A publicação trimestral é compilada e produzida pelo Council for Community and Economic Research. No primeiro trimestre de 2019, o relatório mostrou que Manhattan, Nova York, tinha o maior custo de vida, seguido por São Francisco, enquanto Harlingen, TX, tinha o menor.

COLA da Administração de Seguridade Social

Ajustes de custo de vida ou COLAs são feitos anualmente para aposentados que recebem benefícios da Previdência Social. O ajuste é baseado na taxa de inflação, que representa o ritmo de aumento dos preços na economia.

Se um aposentado recebe 20.000 por ano, por exemplo, e a inflação aumenta 3% ao ano, a renda tem menos poder de compra devido ao aumento dos preços. Uma taxa de inflação de 2% ou 3% pode não parecer um aumento significativo nos custos, mas, em cinco a dez anos, os percentuais podem resultar em uma redução substancial na renda em termos reais ou na inflação.

Como resultado, o ajuste do custo de vida ou COLA é projetado para aumentar os benefícios pagos a cada ano para acompanhar a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC). O IPC é apenas o preço médio de uma cesta de bens e serviços básicos selecionados para medir o aumento dos preços em uma economia. A CPI inclui preços de moradia, vestuário, transporte, educação, alimentos e bebidas. Embora o CPI seja uma medida imperfeita, uma vez que não inclui investimentos ou compras grandes, como imóveis, fornece um instantâneo das tendências inflacionárias para as compras do dia-a-dia.

Abaixo está uma tabela da Administração de Seguridade Social detalhando os ajustes de custo de vida todos os anos desde 1975.

• Na maioria dos anos, houve um ajuste ascendente na receita, com os dois maiores aumentos nos últimos anos sendo de 2, 8% em 2018 e 3, 6% em 2011.
• Em alguns anos, a taxa de inflação era insignificante e não resultou em aumento de benefícios, como 2009, 2010 e 2015.

Limitações do uso da CPI como um índice de custo de vida

Existem limitações no uso do CPI como um índice de custo de vida, uma vez que não se destina a medir o custo real de vida em qualquer área ou região.

Um indicador típico de custo de vida mede as mudanças nos custos ao longo do tempo, necessárias para manter um padrão de vida específico. Além disso, um indicador de custo de vida levaria em consideração as mudanças nas compras dos consumidores decorrentes de condições econômicas, ajustes nos gastos e hábitos que as pessoas produzem, como o uso de produtos alternativos quando um produto se torna proibitivamente caro.

O processo de transferência de despesas é geralmente chamado de substituição. Substituição significa que o custo de manutenção de um determinado padrão de vida é provavelmente um pouco menor que o cálculo puro do aumento de preços, uma vez que os consumidores podem mitigar os aumentos de preços utilizando um substituto mais barato.