Como a inflação afeta suas economias
O custo médio nacional de um ingresso de cinema em 2005 foi de US $ 6, 41. Em 2018, era $ 9, 14. Esse é o trabalho da inflação. O preço de um ingresso de cinema, de uma casa ou de um semestre na faculdade tende a subir com o tempo, às vezes rapidamente e outras, lentamente. Esse fato tem grande relevância para o seu plano de poupança pessoal.
Como a inflação diminui a economia
Digamos que você tenha US $ 100 em uma conta poupança que pague uma taxa de juros de 1%. Depois de um ano, você terá US $ 101 em sua conta. Mas se a taxa de inflação estiver em 2%, você precisaria de US $ 102 para ter o mesmo poder de compra com o qual começou.
Você ganhou um dólar, mas perdeu o poder de compra. Sempre que suas economias não crescerem na mesma taxa da inflação, você perderá dinheiro efetivamente.
Se você é aposentado vivendo com suas economias, não poderá manter o mesmo padrão de vida se a inflação reduzir seu poder de compra a cada ano que passa. Isto é especialmente verdade nos EUA, onde os custos médicos tendem a aumentar a uma taxa maior do que muitos outros custos.
A inflação pode doer muito antes da aposentadoria. Se você está economizando constantemente com um objetivo em mente, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um adiantamento em uma casa, o poder de compra do seu dinheiro pode diminuir enquanto você o economiza.
O que há por trás da inflação?
A inflação ocorre à medida que a demanda por bens e serviços cresce. À medida que a oferta total de dinheiro em uma economia aumenta, é provável que exista mais demanda de bens e serviços por parte dos consumidores. À medida que mais pessoas compram mais mercadorias, os vendedores aumentam seus preços.
A inflação é causada por outros fatores, muitos deles temporários e com escopo limitado. Uma geada de inverno pode danificar a safra de laranja, causando uma escassez de laranjas e um aumento no custo dessa estação. Uma montadora pode ser forçada a pagar mais por peças e repassar esse aumento ao consumidor.
Medição da inflação
Como você mede o efeito da inflação na sua poupança? O governo mede isso para você e publica os resultados regularmente. O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) rastreia os preços de uma variedade de bens e serviços de consumo, incluindo transporte, assistência médica e moradia. O índice é publicado mensalmente.
Inflação nos EUA
Acredite ou não, a inflação pode ser muito baixa. Após a crise financeira de 2008 e a grande recessão, os bancos centrais dos EUA, Japão e Europa estavam preocupados com a possibilidade de a inflação cair abaixo de zero, o que significa deflação ou queda nos preços. Os EUA experimentaram deflação nos preços das moradias com duração de vários anos em muitos mercados.
Durante o pior da crise, o Federal Reserve visou um crescimento anual de 2% na inflação para devolver a economia à saúde. O banco iniciou várias medidas de estímulo que visavam impulsionar a economia e incentivar a criação de empregos, colocando, portanto, mais dinheiro nas mãos dos consumidores.
No final da década de 1970, o Fed lutava contra taxas de inflação de dois dígitos e teve que adotar medidas de aperto monetário para combater uma possível inflação descontrolada.
Os economistas provavelmente nunca deixarão de debater se as medidas do Fed, nos anos 1970 ou 2000, foram as corretas.
Como proteger sua renda
Se você é um aposentado que recebe um pagamento do Seguro Social, poderá ver um aumento no seu cheque mensal de um ano para o outro, pois o governo ajusta os pagamentos com base no custo de vida medido pelo Índice de Preços ao Consumidor.
No entanto, esse aumento requer aprovação do Congresso. Foi aprovado um aumento de 2, 8% em 2019 e um aumento de 2% em 2018. Mas o aumento foi de 0, 3% em 2017 e zero em 2016. Esses números foram baseados no Índice de Preços ao Consumidor, mas os defensores dos aposentados argumentaram que as categorias de preços que mais afetam os idosos, como os custos de saúde, aumentaram mais rapidamente que o índice geral.
Como proteger suas economias
A principal maneira de combater o efeito da inflação é investir suas economias para obter um retorno melhor do que você pode obter em contas do mercado monetário ou de poupança. Investir em praticamente qualquer outra coisa envolve inevitavelmente maior risco do que uma conta segurada pelo FDIC. Mas você pode escolher investimentos com um nível de risco que possa tolerar.
Por exemplo, os aposentados podem querer considerar Títulos ou Valores Mobiliários Protegidos pela Inflação do Tesouro. Esses títulos ajustam os pagamentos de juros que você recebe com base nas alterações no IPC, e o pagamento do principal que você recebe também será ajustado pela inflação. Mesmo que os preços caiam durante o período de investimento, você receberá pelo menos seu principal original.
Os retornos dos investimentos em ações geralmente tendem a superar a inflação. Os investidores que desejam evitar a volatilidade associada a ações individuais podem optar por fundos mútuos, que são gerenciados profissionalmente e visam proporcionar um bom retorno ao longo do tempo.
Um fundo mútuo que segue uma abordagem de indexação passiva pode ser ainda melhor, pois não depende das habilidades de seleção de ações de nenhum administrador de fundos em particular. O mercado de ações em geral tende a subir com o tempo. Você também pagará menos em taxas com uma abordagem de indexação.
A linha inferior
A inflação tende a reduzir o poder de compra do consumidor ao longo do tempo. Felizmente, existem maneiras de preservar o poder de compra de suas economias. Isso significa investir, mas mantendo seu nível de risco moderado.