Como comprar ouro com o seu 401 (k) (FSAGX, IAU)

A grande maioria dos planos 401 (k) não permite que indivíduos invistam diretamente em ouro, como a compra de barras de ouro ou moedas de ouro. No entanto, a maioria deles permite flexibilidade suficiente para investir em ouro por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos. Mesmo que o 401 (k) de uma pessoa não ofereça acesso imediato a investimentos em ouro, ainda existem opções disponíveis.

O básico de um 401 (k)

Um plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria de funcionários, que geralmente oferece a vantagem de o empregador fazer contribuições parciais ou mesmo 100% correspondentes ao dinheiro que o empregado investe no plano. Esses planos geralmente são administrados por um administrador de fundos que geralmente oferece ao plano a capacidade de diversificar seus investimentos, pelo menos em uma seleção de fundos mútuos oferecidos pelo plano.

Um plano 401 (k) é um importante veículo de investimento para indivíduos inscritos nesses planos e pode ser utilizado para aproveitar as principais oportunidades de mercado. Ouro e prata são dois dos investimentos mais importantes no meio de 2016, e os investidores podem estar interessados ​​em transferir uma parte de seus ativos da carteira de investimentos em 401 (k) para lucrar com o boom dos preços dos metais preciosos e da indústria do ouro.

Opções de investimento em ouro

Embora muito poucos planos 401 (k) ofereçam aos investidores a opção de investir diretamente em ouro físico, muitos oferecem uma variedade de opções de fundos mútuos. Os investidores podem facilmente, examinando as descrições de fundo fornecidas com seu plano 401 (k), potencialmente encontrar um ou mais fundos mútuos que oferecem exposição significativa ao ouro em virtude de manter ações de empresas envolvidas no setor de mineração de ouro.

Uma opção é o Fidelity Select Gold Fund ("FSAGX") do fornecedor de fundos mútuos Fidelity Investments; este é um fundo orientado a valor, de baixo custo e administração ativa, investido principalmente em grandes empresas de mineração de ouro, como a Goldcorp Inc. (NYSE: GG) e a Randgold Resources Ltd. (NASDAQ: GOLD). Outra opção de fundo mútuo é o First Eagle Gold A Fund ("SGGDX") da First Eagle.

ETFs de ouro

Um plano 401 (k) com uma opção de corretagem dá aos investidores individuais a liberdade de investir em uma gama muito maior de ativos por meio de uma conta regular de corretagem, fornecendo acesso a todos os tipos de investimentos em ouro. Para os funcionários inscritos nesse plano, um dos meios mais simples e de menor custo para obter exposição ao ouro é investindo em ETFs.

Os ETFs oferecem aos investidores a capacidade de investir em ações de um fundo que detém barras de ouro reais, como o iShares Gold Trust ETF (NYSEARCA: IAU) da BlackRock Inc. (NYSE: BLK) ou um fundo que investe em ações da indústria de ouro, como o ETF Sprott Gold Miners (NYSEARCA: SGDM). Os funcionários inscritos no 401 (k) com a opção de corretagem também têm a opção de investir em ações individuais de empresas do setor de ouro.

Rolagem auto-dirigida do IRA

Os funcionários cujo plano 401 (k) não oferece o tipo de acesso gratuito ao investimento em ouro que atenda às suas metas de investimento podem optar por sair do 401 (k) para uma conta de aposentadoria de investimento auto-direcionada (IRA) que lhes permita acessar praticamente qualquer tipo de investimento em ouro, incluindo ações, fundos mútuos, ETFs, futuros e opções sobre commodities.

Para funcionários com uma conta do plano 401 (k) em um empregador anterior, como no caso de um funcionário aposentado, existe a opção de simplesmente transferir o dinheiro do 401 (k) para um IRA. Se o plano 401 (k) estiver com um empregador atual, o funcionário poderá solicitar ao empregador a opção de fazer o que é chamado de saque em serviço, onde o empregado pode obter seus fundos 401 (k) antes da aposentadoria ou outro acionamento evento. Não há multa tributária desde que o funcionário invista novamente os fundos em um plano IRA ou alternativo 401 (k) dentro de 60 dias. Os IRAs tradicionais geralmente não permitem investimentos em ouro físico; apenas ações ou fundos de ouro. Para investidores que desejam manter o ouro físico, os IRAs autodirecionados permitem esse tipo de investimento.