Categorias do plano de saúde
As categorias de plano de saúde referem-se aos quatro tipos de planos de saúde diferenciados com base no percentual médio de despesas com assistência médica que serão pagas pelo plano. De acordo com a Lei de Proteção ao Paciente e Assistência Acessível (ACA), a reforma da saúde nos EUA promulgada em 23 de março de 2010, os planos de seguro de saúde são oferecidos em quatro níveis atuariais: Bronze, Prata, Ouro e Platina. O nível define a quantia de despesas que cada tipo de plano cobre.
REPARTIÇÃO DE CATEGORIAS DE PLANO DE SAÚDE
Quanto maior o valor atuarial (ouro e platina), mais a categoria de plano de saúde pagará, em média, as despesas com assistência médica. Quanto menor o valor atuarial (Bronze e Prata), menor será o pagamento da categoria de plano de saúde.
Em média, os valores atuariais para as quatro camadas de cobertura são:
- Bronze = 60%
- Prata = 70%
- Ouro = 80%
- Platina = 90%
Todos os planos abrangem o mesmo conjunto de Benefícios Essenciais à Saúde. Como cada plano é diferente em termos de valores dedutíveis, copagamentos e cosseguros, sua parte dos custos pode vir na forma de uma grande dedutível com baixo co-seguro (por exemplo, uma franquia de US $ 4.000 com 10% de cosseguro) ou uma pequena dedução com alto co-seguro co-seguro (como uma franquia de US $ 1.500 com co-seguro de 30%). Em todos os planos de saúde, os consumidores pagam uma taxa mensal conhecida como prêmio, independentemente de usarem ou não serviços de saúde. Os prêmios geralmente são mais altos para planos que pagam mais despesas médicas quando você recebe cuidados, como os planos Gold e Platinum. Em geral, os prêmios também são mais altos para planos com franquias mais baixas e montantes menores de cosseguro.
Além das quatro camadas de cobertura "metálicas", um nível catastrófico está disponível para pessoas com menos de 30 anos e para certas pessoas com mais de 30 anos que recebem isenções de dificuldades com base na renda e em outras circunstâncias que os impediriam de obter um Bronze, Prata, Plano de ouro ou platina. Existem 12 razões pelas quais alguém pode receber uma isenção de dificuldades, incluindo ficar sem teto, sofrer danos substanciais à propriedade resultantes de incêndio, inundação ou outro desastre e pedir falência nos últimos seis meses.
Comparando categorias de planos de saúde
Bronze
- Prêmio mensal mais baixo
- Custos mais altos quando você precisa de cuidados
- As franquias do plano Bronze podem chegar a milhares de dólares por ano.
- Boa escolha se: Você deseja uma maneira de baixo custo para se proteger dos piores cenários médicos, como doenças ou ferimentos graves. Seu prêmio mensal será baixo, mas você terá que pagar pela maioria dos cuidados de rotina.
Prata
- Prêmio mensal moderado
- Custos moderados quando você precisar de cuidados
- As franquias de prata são geralmente inferiores às dos planos Bronze.
- Boa escolha se: você se qualifica para “economias extras” - ou, se não, se estiver disposto a pagar um prêmio mensal ligeiramente mais alto que o Bronze para ter mais de seus cuidados de rotina cobertos.
Ouro
- Prêmio mensal alto
- Baixos custos quando você precisa de cuidados
- Franquias geralmente são baixas.
- Boa escolha se: você estiver disposto a pagar mais a cada mês para cobrir mais custos ao receber tratamento médico. Se você tomar muito cuidado, um plano Gold pode ser um bom valor.
Platina
- Prêmio mensal mais alto
- Custos mais baixos quando você recebe atendimento
- As franquias são muito baixas, o que significa que seu plano começa a pagar sua parte mais cedo do que em outras categorias de planos.
- Boa escolha se: Você costuma usar muito cuidado e está disposto a pagar um prêmio mensal alto, sabendo que quase todos os outros custos serão cobertos.