Hawala
Hawala é um método de transferência de dinheiro sem que o dinheiro realmente se mova. A definição de hawala da Interpol é "transferência de dinheiro sem movimentação de dinheiro". Outra definição é simplesmente "confiança". Hawala é um canal de remessa alternativo que existe fora dos sistemas bancários tradicionais. As transações entre os corretores da hawala são feitas sem notas promissórias, porque o sistema é fortemente baseado na confiança e no equilíbrio dos livros dos corretores da hawala.
Hawala, também conhecido como hundi, significa literalmente transferência ou remessa.
Compreendendo Hawala
Hawala se originou no sul da Ásia durante o século 8 e hoje é usado em todo o mundo, principalmente na comunidade islâmica, como um meio alternativo de realizar transferências de fundos. Ao contrário do método convencional de transferência de dinheiro através das fronteiras por meio de transferências bancárias, a transferência de dinheiro em hawala é organizada por meio de uma rede de hawaladars ou revendedores de hawala.
Os revendedores da Hawala mantêm um diário informal para registrar todas as transações de crédito e débito em suas contas. A dívida entre os revendedores da hawala pode ser liquidada em dinheiro, bens ou serviços. Um hawaladar que não mantiver seu fim do acordo no sistema contratual implícito de hawala será identificado como alguém que perdeu sua honra e será excomungado da rede ou região.
Os trabalhadores migrantes que frequentemente enviam remessas para parentes e amigos em seus países de origem consideram vantajoso o sistema hawala. Hawala facilita o fluxo de dinheiro entre países pobres, onde os bancos formais são muito caros ou difíceis de acessar. Além da conveniência e velocidade de condução do hawala, as taxas de comissão são geralmente baixas em comparação com as altas taxas cobradas pelos bancos. Para incentivar transferências de divisas através do hawala, os revendedores às vezes isentam os expatriados do pagamento de taxas. O sistema também é fácil de usar, pois é necessário apenas encontrar um hawaladar confiável para transferir dinheiro.
Um exemplo de Hawala
Como funciona o hawala? Digamos que Mary precise enviar US $ 200 para John, que mora em outra cidade. Ela abordará um hawaladar, Eric, e dará a ele a quantia que deseja que John receba, incluindo os detalhes da transação - o nome do destinatário, cidade e senha. Eric entra em contato com um revendedor de hawala na cidade do destinatário, Tom, e pede que ele dê US $ 200 a John, com a condição de que John indique corretamente a senha. Tom transfere o dinheiro para John de sua própria conta, menos comissão, e Eric deve a Tom US $ 200. A transação iniciada por Mary e concluída pelo recebimento dos fundos por John leva apenas um a dois dias ou, em alguns casos, apenas algumas horas. Nenhum dinheiro é movido e nenhuma IOUs é assinada e trocada por Eric e Tom, pois o sistema hawala é apoiado apenas por confiança, honra, conexões familiares ou relacionamentos regionais.
Considerações Especiais
Os próprios recursos que fazem do hawala uma avenida atraente para clientes legítimos também o tornam atraente para usos ilegítimos. Assim, o hawala é freqüentemente chamado de banco subterrâneo. Isso ocorre porque lavadores de dinheiro e terroristas aproveitam esse sistema para transferir fundos de um local para outro.
A Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a fonte de dinheiro transferida não pode ser rastreada. Além disso, políticos corruptos e os ricos que preferem evitar impostos usam o hawala para anonimizar sua riqueza e atividades.
Como as transferências de hawala não são roteadas pelos bancos e, portanto, não são regulamentadas por órgãos governamentais e financeiros, muitos países foram levados a reexaminar suas políticas regulatórias em relação à hawala.
[Importante: Alguns países tornaram a hawala ilegal devido à ausência de burocracia no sistema.]
Por exemplo, na Índia, a Lei de Gerenciamento de Câmbio (FEMA) e a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA) são os dois principais sistemas legislativos que impedem o uso da hawala no país.
Algumas empresas da FinTech estão implementando o sistema hawala na prestação de serviços financeiros às populações não-bancárias e não-bancárias do mundo. As plataformas bancárias e de pagamento móveis, como Paga e M-Pesa, estão revolucionando o sistema financeiro em certos países africanos, promovendo a inclusão financeira por meio do sistema hawala de prestação de serviços financeiros.
Principais Takeaways
- O Hawala (às vezes chamado de banco subterrâneo) é um método de transferência de dinheiro sem que o dinheiro realmente se mova e é um método extremamente arcaico de movimentar o dinheiro.
- A Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a fonte de dinheiro transferida não pode ser rastreada.
- Algumas empresas da FinTech estão implementando o sistema hawala na prestação de serviços financeiros às populações não-bancárias e não-bancárias do mundo.
- Os trabalhadores migrantes que frequentemente enviam remessas para parentes e amigos em seus países de origem consideram vantajoso o sistema hawala.
- Alguns países, como a Índia, tornaram a hawala ilegal devido à ausência de burocracia no sistema.