Seguro de Vida em Grupo
O seguro de vida em grupo é oferecido por um empregador ou outra entidade de larga escala, como uma associação ou organização trabalhista, a seus trabalhadores ou membros. Este seguro de vida é bastante barato e pode até ser gratuito.
O seguro de vida em grupo é oferecido pelos empregadores como um benefício para sua equipe e é bastante comum em todo o país. Ele tem um valor de cobertura relativamente baixo e geralmente é oferecido como parte de um pacote maior de benefícios para empregadores ou membros.
Como funciona o seguro de vida em grupo
O seguro de vida em grupo é um contrato único para cobertura de seguro de vida que se estende a um grupo de pessoas. Ao adquirir a cobertura da apólice de seguro de vida em grupo por meio de um provedor de seguros por atacado para seus membros, as empresas podem garantir custos para cada funcionário que são muito mais baixos do que se comprassem uma apólice individual.
Aqueles que recebem cobertura de seguro de vida em grupo podem não ter que pagar nada do próprio bolso pelos benefícios da apólice. Qualquer pessoa que optar por obter uma cobertura mais avançada pode optar por deduzir sua parte do pagamento do prêmio do seu salário. Assim como as apólices de seguro regulares, as partes seguradas devem listar um ou mais beneficiários antes que a apólice entre em vigor. Os beneficiários podem ser alterados a qualquer momento durante o período de cobertura.
Com o seguro de vida em grupo, o empregador ou organização que compra a apólice para seus funcionários ou membros mantém o contrato principal. Os funcionários que elegem a cobertura por meio da apólice de grupo geralmente recebem um certificado de cobertura necessário para fornecer a uma companhia de seguros subsequente no caso de o indivíduo deixar a empresa ou organização e encerrar sua cobertura.
Segundo o Insure.com, o seguro de vida em grupo representa mais da metade das apólices de seguro de vida existentes nos Estados Unidos. A cobertura do seguro de vida em grupo se estende a 108 milhões de pessoas, enquanto 102 milhões de pessoas possuem seguro de vida individual.
1:10Seguro de vida
Condições de Cobertura
As apólices de seguro de vida em grupo geralmente vêm com certas condições. Algumas organizações exigem que os membros do grupo participem por um período mínimo de tempo antes de receberem cobertura. Por exemplo, um funcionário pode precisar passar por um período de estágio antes de poder participar dos benefícios de saúde e seguro de vida do funcionário.
Como observado acima, como os prêmios são muito mais baixos do que uma apólice de vida individual, o benefício por morte também é geralmente muito menor. Os valores típicos de cobertura em apólices de vida em grupo são de US $ 20.000, US $ 50.000 ou o salário anual do segurado.
A cobertura normalmente é válida apenas enquanto um membro fizer parte do grupo. Quando o membro sai, a cobertura termina. Por exemplo, um funcionário fica coberto enquanto permanecer na empresa. Mas se ele se demitir ou for demitido, o contrato de seguro do empregador termina.
Principais Takeaways
- O seguro de vida em grupo é oferecido por um empregador ou outra entidade de larga escala, como uma associação ou organização trabalhista, a seus trabalhadores ou membros.
- O seguro de vida em grupo é bastante barato e pode até ser gratuito.
- Algumas organizações exigem que os membros do grupo participem por um período mínimo de tempo antes de receberem cobertura.
- Esse tipo de seguro geralmente oferece cobertura básica.
- A cobertura pode ser encerrada ou convertida em uma apólice individual assim que um membro deixar o grupo.
Prós e contras do seguro de vida em grupo
O maior apelo que o seguro de vida tem para os funcionários é o valor pelo dinheiro. Os membros do grupo geralmente pagam muito pouco, se é que alguma coisa. Os prêmios são sacados diretamente de seus ganhos brutos semanais ou mensais. A qualificação para as políticas de grupo é fácil, com cobertura garantida a todos os membros do grupo. Diferentemente das políticas individuais, esse tipo de política não exige um exame médico.
Mas os segurados devem avaliar os benefícios com baixo custo e conveniência. O seguro de vida em grupo geralmente vem com cobertura básica, o que significa que ele pode não atender às necessidades dos segurados. É por isso que os especialistas dizem que ele deve ser tratado como um privilégio e deve ser complementado com uma política individual separada, em vez de agir como um autônomo suficiente. Outra desvantagem é que o empregador controla a política. Se uma organização optar por rescindir o seguro de vida em grupo ou uma pessoa decidir mudar de emprego, a cobertura será interrompida.
Algumas organizações permitem que os membros do grupo adquiram mais cobertura do que o seguro básico de vida. Essa cobertura voluntária extra pode fazer sentido financeiramente, porque mesmo o prêmio adicionado ainda será baseado na taxa de grupo mais barata. Essa parte da política também pode ser portável entre trabalhos.
Ao contrário da política básica de grupo, a cobertura adicional geralmente exige que os candidatos respondam a um questionário médico, mas pode não exigir um exame físico real. Essa poderia ser uma boa opção para pessoas cujos problemas de saúde podem dificultar a qualificação para uma política individual acessível.
Rescisão da Cobertura
A apólice de seguro de vida em grupo permanece intacta até que um segurado seja rescindido ou deixe seu emprego. A cobertura com benefícios de funcionários ou membros geralmente termina neste momento. Mas, a pessoa tem a opção de continuar a cobertura, mas só poderá fazê-lo no nível individual. Isso significa que a política é convertida de uma política de vida em grupo para uma política individual, que vem com prêmios mais altos. Embora muitas pessoas possam não considerar o custo mais alto, aquelas que são de outro modo não seguráveis se beneficiam, pois um exame médico ainda não seria necessário.
As apólices de seguro de vida em grupo permanecem intactas até que o segurado seja rescindido ou saia do grupo.
Seguro de Vida em Grupo
A política de grupo típica é para o seguro de vida, geralmente renovável a cada ano com o processo aberto de inscrição da empresa. O seguro de vida em grupo, com prêmios mensais pagos total ou em grande parte pelo empregador, geralmente oferece níveis de cobertura mais baixos do que a maioria dos especialistas recomenda, geralmente apenas uma ou duas vezes o salário anual de um funcionário. Isso contrasta com o seguro de vida inteira, que oferece cobertura independentemente de sua morte. Essas apólices são permanentes e são o tipo mais comum de seguro de vida. Os benefícios de morte para pessoas com seguro de vida inteira são muito mais altos do que as apólices de vida a termo, pois os prêmios tendem a ser mais altos.
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