Seguro de Saúde em Grupo
Os planos de saúde de seguro de grupo fornecem cobertura a um grupo de membros, geralmente composto por funcionários da empresa ou membros de uma organização. Os membros do grupo de saúde geralmente recebem seguro a um custo reduzido porque o risco da seguradora se espalha por um grupo de segurados. Existem planos como esses nos EUA e no Canadá.
Como funciona o seguro de saúde em grupo
Os planos de seguro de saúde em grupo são adquiridos por empresas e organizações e depois oferecidos aos seus membros ou funcionários. Os planos podem ser adquiridos apenas por grupos, o que significa que os indivíduos não podem adquirir cobertura através desses planos. Os planos geralmente exigem pelo menos 70% de participação no plano para serem válidos. Devido às muitas diferenças - seguradoras, tipos de planos, custos e termos e condições - entre os planos, dois nunca são iguais.
Os planos do grupo não podem ser adquiridos por indivíduos e exigem pelo menos 70% de participação dos membros do grupo.
Depois que a organização escolhe um plano, os membros do grupo têm a opção de aceitar ou recusar a cobertura. Em certas áreas, os planos podem ser em camadas, onde os segurados têm a opção de obter cobertura básica ou seguro avançado com complementos. Os prêmios são divididos entre a organização e seus membros com base no plano. A cobertura do seguro de saúde também pode ser estendida à família imediata e / ou a outros dependentes dos membros do grupo por um custo extra.
O custo do seguro de saúde em grupo geralmente é muito menor do que os planos individuais, porque o risco está espalhado por um número maior de pessoas. Simplificando, esse tipo de seguro é mais barato e mais acessível do que os planos individuais disponíveis no mercado, porque há mais pessoas que compram no plano.
Principais Takeaways
- Os membros do grupo recebem seguro a um custo reduzido porque o risco da seguradora se espalha por um grupo de segurados.
- Os planos geralmente exigem pelo menos 70% de participação no plano para serem válidos.
- Os prêmios são divididos entre a organização e seus membros, e a cobertura pode ser estendida à família dos membros e / ou outros dependentes por um custo extra.
História do Seguro de Saúde em Grupo
O seguro de saúde em grupo nos Estados Unidos evoluiu durante o século XX. A idéia de cobertura coletiva entrou em discussão pública durante a Primeira Guerra Mundial e a Grande Depressão. Os soldados que lutavam na Primeira Guerra Mundial receberam cobertura por meio da Lei de Seguro contra Riscos de Guerra, que o Congresso posteriormente estendeu para cobrir os dependentes de militares. Na década de 1920, os custos com saúde aumentaram a ponto de excederem a capacidade de pagamento da maioria dos consumidores.
A Grande Depressão exacerbou drasticamente esse problema, mas a resistência da Associação Médica Americana e do setor de seguros de vida derrotou vários esforços para estabelecer qualquer forma de sistema nacional de seguro de saúde. Essa oposição permaneceria forte no século XXI.
Os planos de seguro de saúde em grupo patrocinados pelos empregadores surgiram nos anos 40 como uma maneira de atrair empregadores quando a legislação em tempos de guerra exigia salários reduzidos. Esse foi um benefício popular, isento de impostos, que os empregadores continuaram a oferecer após o fim da guerra, mas não atendeu às necessidades de aposentados e outros adultos que não trabalhavam. Os esforços federais para fornecer cobertura a esses grupos levaram às Emendas da Seguridade Social de 1965, que estabeleceram as bases para o Medicare e o Medicaid.
Benefícios de um plano de seguro de saúde em grupo
A principal vantagem de um plano de grupo é que ele distribui o risco por um conjunto de segurados. Isso beneficia os membros do grupo, mantendo os prêmios baixos, e as seguradoras podem gerenciar melhor os riscos quando tiverem uma ideia mais clara de quem estão cobrindo. As seguradoras podem exercer um controle ainda maior sobre os custos por meio de organizações de manutenção da saúde (HMOs), nas quais os prestadores de serviços contratam seguradoras para prestar assistência aos membros. O modelo de HMO tende a manter os custos baixos, às custas de restrições à flexibilidade do atendimento oferecido aos indivíduos. As organizações de provedores preferenciais (OPP) oferecem ao paciente uma maior escolha de médicos e acesso mais fácil a especialistas, mas tendem a cobrar prêmios mais altos que os planos de saúde.
A grande maioria dos planos de seguro de saúde em grupo são planos de benefícios patrocinados pelo empregador. É possível, no entanto, adquirir cobertura de grupo através de uma associação ou de outras organizações. Exemplos de tais planos incluem os oferecidos pela Associação Americana de Pessoas Aposentadas (AARP), a União de Freelancers e os clubes de associados atacadistas.
Considerações Especiais
Nem todo mundo é coberto por um plano de seguro de saúde em grupo. Por muitas décadas, essas pessoas sem seguro foram forçadas a arcar com os custos dos cuidados de saúde por conta própria. Mas isso mudou.
Os planos de saúde patrocinados pelo governo continuam a prestar assistência àqueles deixados de fora dos planos de seguro de saúde em grupo patrocinados pelo empregador. Como os gastos nacionais em saúde ultrapassaram os 15% do produto interno bruto (PIB), a Lei de Assistência Acessível (ACA) de 2010 substituiu o mandato nacional de que cada contribuinte participe de um plano de grupo para o tipo de solução de pagamento único que enfrentou forte oposição desde a década de 1930. Segundo dados do governo, cerca de 20 milhões de americanos estão aproveitando o seguro de saúde da ACA, de acordo com o conjunto mais recente de números de 2018.
Sob o governo Obama, as pessoas que não estavam seguradas pela ACA eram obrigadas a pagar um mandato de seguro de saúde. Isso foi revogado pelo governo Trump, que declarou que punia as pessoas desnecessariamente.
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