Lutando contra ações judiciais de cobrança

Um processo de cobrança ocorre quando um credor entra com uma petição no tribunal para iniciar um processo contra um consumidor que lhes deve dinheiro. Os processos de cobrança podem ser caros e demorados. A maioria dos credores optará por não seguir esse caminho ao tentar cobrar um suposto pagamento de dívida. Se houver outras opções disponíveis, os credores tenderão a optar por outra. Na maioria das vezes, um credor escolhe a maneira mais rápida de receber o pagamento, reaproveitando seu carro, em casa ou encerrando suas utilidades. Os processos de cobrança raramente são emitidos para dívidas abaixo de US $ 1.000. Nos casos em que um cliente está efetuando pequenos pagamentos, mesmo que esses pagamentos estejam abaixo do requisito mínimo do credor, o credor não entrará com uma ação judicial.

Agências de cobrança mais agressivas ameaçam adornar os salários dos funcionários como pagamento de uma dívida. No entanto, o credor não pode assumir o controle de seus salários, a menos que tenha obtido uma sentença judicial.

Um consultor de crédito pode ajudar a esclarecer problemas de crédito antes que ocorra um processo, mas verifique se você está lidando com consultores qualificados. Se o seu problema for dívida imobiliária, procure agências aprovadas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). O Serviço de Aconselhamento ao Crédito ao Consumidor (CCCS) é uma boa opção para problemas de cartão de crédito e outros problemas de dívida.

Dívidas inferiores a US $ 1.000 raramente resultam em ações judiciais de cobrança.

Antes de uma ação judicial

Tentar negociar um contrato de treino com o credor pode ajudar neste momento, mas não será fácil. Robert J. Hobbs, do National Consumer Law Center e principal autor de "Fair Debt Collection", o tratado autoritário de 1.100 páginas sobre lei de cobrança de dívidas, diz:

Para negociar, o consumidor precisa de algo para desistir. O consumidor poderia oferecer uma quantia fixa se tivesse economias, mas a maioria das pessoas não estaria nessa posição se tivesse. Alguns colecionadores exigiriam 100%; um comprador de dívida pode aceitar 50%. Algumas empresas de cartão de crédito exigirão 100% mais 25% de honorários advocatícios. Se o consumidor encontrar um advogado com alguma experiência na área, ele poderá encontrar uma defesa legal, digamos o estatuto de limitações, que ofereça maior poder de negociação.

Declarar falência pode ajudar?

Dizer aos credores que você pode ter que declarar falência pode ajudar a minimizar suas ameaças. A maioria dos credores prefere receber parte da dívida contra nenhuma. Se eles perceberem que o consumidor irá à falência, poderão ser mais receptivos à elaboração de um plano. Essa pode ser uma boa ideia. Hobbs diz: "Pode ser que o consumidor tenha conversado com um advogado de falências e, portanto, possa ser convincente para o cobrador de dívidas".

Defendendo-se

Você poderá defender seu caso se nunca recebeu o bem ou serviço declarado no processo, o bem estava com defeito, o contrato para o serviço foi legalmente cancelado ou o contrato era ilegal, para começar. Além disso, verifique se as informações do coletor sobre a dívida que você deve estão corretas e solicite a documentação de backup da reivindicação.

Depois que uma ação judicial for proferida contra você, leia e siga as instruções da intimação com cuidado, apareça em todas as presenças judiciais necessárias e forneça toda a documentação que pode ajudar a defendê-lo. Em alguns casos, um credor desistirá de uma ação se parecer que você não está apenas desistindo. O credor está gastando dinheiro com honorários advocatícios e comparências judiciais em processo e, quanto mais tempo você lutar, maiores serão as chances de que o processo seja julgado improcedente. No entanto, consulte seu advogado sobre as etapas apropriadas que você precisa tomar para defender seu caso específico. Cada caso é diferente e as leis que se aplicam aos consumidores e credores em cada estado também variam.

Se você precisar de um advogado para aconselhamento jurídico sobre como lidar com seu caso específico, existem recursos disponíveis para pessoas com renda limitada. O Legal Services Corp. (LSC) fornece programas em cada estado que podem ajudar. Organizações locais como sua biblioteca, centro comunitário ou centro de idosos também podem ser um bom provedor de informações para aconselhamento jurídico gratuito ou de baixo custo. A associação de advogados do seu estado ou município pode ser outra opção. Eles geralmente fornecem referências para advogados honorários que lidam com questões de crédito ao consumidor. Organizações como a Associação Nacional de Advogados de Falência de Consumidores (NACBA) ou a Associação Nacional de Advogados de Consumidores também podem fornecer assistência.

Depois que um processo é iniciado, Hobbs sugere ir à Associação Nacional de Advogados do Consumidor como um recurso. "Ele tem um diretório de bons advogados. É muito tarde para os consultores de crédito naquele momento."

De acordo com o livro "Resolva seus problemas com dinheiro", de Robin Leonard e John Lamb, ao procurar maneiras de defender seu caso, faça as seguintes perguntas:

• O vendedor usou publicidade falsa para induzi-lo a comprar o produto ou serviço?
• Você foi pressionado a comprar? As táticas de alta pressão foram usadas?
• As informações principais sobre a transação ou contrato foram ocultadas e surgiram apenas depois que você já assinou o contrato?
• O vendedor deu a você um formulário "direito de cancelar"? Este documento lhe dá o direito de cancelar uma venda dentro de três dias por qualquer motivo.
• O produto que você comprou com defeito ou não funcionou e o vendedor se recusou a repará-lo ou substituí-lo? O produto não funcionou como lhe disseram que funcionaria?
• O serviço pelo qual você pagou não foi fornecido ou apenas parcialmente?
• O vendedor não cumpriu os contratos de garantia?
• Havia termos fraudulentos no empréstimo que você assinou?
• O carro que você comprou com limão custou centenas ou milhares de dólares em reparos?
• Os pagamentos feitos ao credor não foram devidamente creditados em sua conta?

A linha inferior

Existem várias maneiras de se defender quando um processo de cobrança é iniciado contra você. Lembre-se de que existem recursos disponíveis para você, se isso ocorrer. Se você não souber o que fazer, é sempre melhor consultar um advogado. "O melhor é encontrar um advogado que reconheça que tem uma defesa que lhe permitirá representá-lo por uma taxa baixa ou uma taxa que será paga pelo cobrador de dívidas", diz Hobbs.