Qual é a taxa de retorno que posso esperar de uma conta poupança?
Antes da Grande Recessão, as taxas de poupança oferecidas pelos bancos costumavam ser encontradas na faixa de 4 a 8%, dependendo da inflação na economia. Desde então, o Federal Reserve adotou medidas sem precedentes para criar um ambiente de baixa taxa de juros. O retorno médio das contas de poupança havia caído para um rendimento percentual anual de 0, 06% até outubro de 2013.
Quando ajustada pela inflação, a taxa de retorno real oferecida pelas contas de poupança atuais é frequentemente negativa. Isso colocou muitos poupadores em um dilema, tendo que decidir entre perder liquidez e segurança ou perder poder de compra com suas economias.
Como são determinadas as taxas da conta poupança
Por uma questão de princípio, os bancos não devem oferecer uma taxa mais alta em suas contas de depósito do que cobram em seus empréstimos. Por exemplo, um banco perderia dinheiro se oferecer juros de 5% a seus depositantes de poupança, mas cobrar apenas 3% de juros sobre empréstimos hipotecários ou de carro.
Os bancos não podem simplesmente aumentar as taxas que oferecem em seus empréstimos para o que quiserem; eles perderiam para bancos concorrentes ou outros provedores de investimento.
As taxas da conta poupança são cronicamente inferiores a 1% porque o Federal Reserve oferece empréstimos aos bancos através de sua janela de descontos. Os bancos podem se emprestar no nível de juros ditado pela taxa de fundos federais. Quando a taxa de fundos federais e a taxa de desconto são definidas abaixo de 1%, não faria sentido que um banco pagasse mais do que isso para receber dinheiro de depositantes privados.
Taxa de retorno real
Não se concentre apenas na taxa de juros declarada em sua conta poupança para ver quanto ela paga. Mesmo que a taxa na sua conta poupança aumente 5% no próximo ano, você ainda pode estar em pior situação se a taxa de inflação subir 7% no mesmo período de tempo.
Concentre-se na taxa de retorno real para ver como o poder de compra de suas economias está mudando ao longo do tempo. A taxa nominal é apenas vitrine.