FICO
A FICO (Fair Isaac Corporation) é uma importante empresa de software de análise que fornece produtos e serviços para empresas e consumidores. Anteriormente conhecida como Fair Isaac Corporation, a empresa mudou seu nome para FICO em 2009 e é mais conhecida por produzir as pontuações de crédito ao consumidor mais amplamente usadas pelas instituições financeiras na decisão de emprestar dinheiro ou emitir crédito.
A FICO possui escritórios em 25 locais em todo o mundo, principalmente nos Estados Unidos, Europa e Ásia, e seus clientes incluem centenas de bancos, seguradoras e varejistas. A FICO também fornece consultoria de cobrança e recuperação, consultoria de estratégia para o cliente, análises de prontidão operacional e outros serviços para as empresas.
FICO Explained
Fair Isaac foi fundada em 1956 pelo engenheiro Bill Fair e pelo matemático Earl Isaac. Hoje, a empresa possui mais de 130 patentes para suas tecnologias. Até agora, a empresa vendeu mais de 100 bilhões de contagens de crédito desde o seu início. A empresa também afirma que três quartos de todas as origens de empréstimos à habitação fazem uso das informações fornecidas por suas pontuações e relatórios. A FICO também mantém um serviço de proteção contra fraudes usado para proteger mais de 2, 5 bilhões de cartões de crédito.
Como o FICO oferece às empresas uma maneira conveniente de avaliar o risco de crédito dos consumidores por meio da pontuação do FICO, os consumidores têm maior acesso ao crédito. Os consumidores podem acessar suas pontuações de crédito diretamente através do myFICO, a divisão de consumidores da empresa. A venda de pontuações de crédito para empresas e indivíduos é uma parte importante do modelo de negócios da empresa.
Como os serviços da FICO são usados para avaliar o risco de crédito
Os algoritmos de pontuação do FICO são projetados para prever o comportamento do consumidor. Por exemplo, quando o FICO concede a um consumidor uma pontuação de crédito de 620, considerada subprime, está prevendo que o cliente provavelmente terá problemas para reembolsar um empréstimo com base nos dados que possui na atividade de pagamento anterior desse consumidor. Muitas empresas confiam nos produtos e serviços da FICO para reduzir riscos.
Como a pontuação do FICO é tão amplamente usada e há pouca concorrência no setor de pontuação de crédito, se a empresa se tornar incapaz de fornecer pontuação de crédito ou se seu método de pontuação for considerado significativamente defeituoso, poderá haver efeitos negativos em toda a economia. A maioria dos financiadores de hipotecas, por exemplo, usa a pontuação FICO, portanto, qualquer problema com a Fair Isaac Corporation ou seu modelo de pontuação teria um grande impacto no setor de hipotecas.
À medida que o comportamento do consumidor e o uso do crédito mudam, houve um debate sobre como os credores novos e futuros podem usar os serviços da FICO. Por exemplo, houve alguma percepção de que as gerações recentes têm como objetivo fazer menos uso de cartões de crédito. Além disso, pode haver outros tipos de indicadores financeiros que os credores podem usar para avaliar possíveis tomadores de empréstimos.
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