Seguro de Remoção de Detritos
O seguro de remoção de detritos é uma seção de uma apólice de seguro de propriedade que fornece reembolso por custos de limpeza associados a danos a uma propriedade. As políticas com uma disposição de remoção de detritos normalmente cobrem apenas os detritos resultantes de um risco segurado, como madeira carbonizada de um incêndio no prédio.
Seguro de remoção de detritos explicado
As apólices de seguro para remoção de detritos geralmente limitam o valor do reembolso que um segurado pode receber pelos custos de remoção de detritos. Embora as apólices normalmente tenham a remoção de detritos como uma provisão padrão, o tomador do seguro geralmente pode adquirir cobertura adicional. A provisão da política também pode se estender à remoção de materiais perigosos que podem cobrir a propriedade, mas pode excluir poluentes.
Ao calcular os muitos custos envolvidos na reparação e substituição de propriedades após destruição ou dano, os custos de remoção de detritos e limpeza são adicionais ao valor da propriedade danificada, e não uma parte dele. Dessa forma, o impacto sobre o valor total da perda e as limitações de cobertura desses custos na maioria das apólices de seguro patrimonial padrão são frequentemente negligenciadas na organização da cobertura inicialmente.
A cobertura de seguro para remoção de detritos geralmente é oferecida como “cobertura adicional”, e não como parte da cobertura básica da propriedade. A cobertura é geralmente limitada a 25% da responsabilidade da seguradora pela perda direta de propriedade por uma causa coberta de perda, mais dedutível aplicável (a menos que indicado de outra forma nas declarações de apólices).
Um pedido de remoção de detritos é pago somente se reportado a uma seguradora dentro de 180 dias após a data da perda. Observe que as despesas devem ser relatadas, mas não necessariamente incorridas, nesse período. A estimativa de um contratado deve atender a esse requisito.
História do Seguro de Remoção de Detritos
Sob a Política de Incêndio Padrão de Nova York de 1943 e seus antecessores, os custos de remoção de detritos não são mencionados como cobertos ou excluídos. Isso gerou polêmica, com algumas seguradoras incluindo esses custos rotineiramente como parte da liquidação de sinistros e outras rejeitando ou resistindo ao pagamento, alegando que esse custo não foi um resultado direto da perda e, como tal, não foi coberto. Para esclarecer as coberturas, uma cláusula de remoção de detritos foi adicionada aos formulários anexados à política de incêndio padrão. Simplesmente declarou que a cobertura se estendia para incluir o custo da remoção dos detritos resultantes da perda de propriedade. A cobertura de remoção de detritos estava dentro e não aumentou o limite de responsabilidade. Os custos de remoção de detritos não foram considerados na determinação da conformidade com a cláusula de cosseguro da apólice; no entanto, se fosse aplicada uma penalidade de cosseguro, reduzindo a recuperação da perda de propriedade, a prática de ajuste habitual era aplicar a mesma limitação ao pagamento pela remoção de detritos.
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