Desacoplando Suas Finanças: Como Unir Seu Dinheiro em um Divórcio

Financeiramente falando, os divórcios podem ser confusos. Entre as leis estaduais, os beneficiários e a divisão de ativos, pode se tornar incrivelmente complicado desembaraçar suas finanças do seu ex-cônjuge. Se você precisar desassociar seu dinheiro, siga estas etapas para cobrir suas bases e recuperar seus ativos.

Comunidade x propriedade separada

Sua principal consideração é como o seu estado vê a propriedade em um casamento. Dependendo do estado em que você reside, a lei que orienta como dividir ativos pode ser propriedade da comunidade ou propriedade separada.

A propriedade da comunidade inclui quaisquer bens adquiridos durante o casamento. De acordo com esse tipo, ambos os cônjuges possuem igualmente bens conjugais, como bens adquiridos, rendimentos auferidos e dívidas acumuladas durante o casamento.

A propriedade separada permite que o proprietário original permaneça no controle de seus ativos originais. Se você possuía propriedades antes do casamento ou comprou ativos com uma herança, por exemplo, você mantém a propriedade desses itens.

Contas bancárias

A maioria dos casais tem pelo menos uma conta bancária conjunta, e lidar com eles deve estar no topo da sua lista ao desembaraçar ativos em um divórcio.

1. Comece listando todas as contas às quais você está conectado e crie uma lista abrangente. Por enquanto, não se preocupe se eles são de propriedade conjunta. Você precisa estabelecer um registro de todas as contas bancárias existentes e prosseguir com a descompactação das contas compartilhadas.
2. Depois de concluir sua lista, anote quais são as contas conjuntas. Se você e seu cônjuge ainda são amigáveis, visitar o banco juntos para fechar as contas é uma solução viável. Pode ser estranho, mas é realmente a maneira mais rápida de dissolver a conta compartilhada.
3. Infelizmente, se você não estiver em boas condições com seu ex para planejar uma viagem conjunta ao banco, provavelmente não poderá fechar a conta até que vocês dois cheguem a um acordo de divórcio.
4. Enquanto isso, convém abrir uma nova conta bancária exclusivamente para você, se ainda não tiver uma. Quando duas partes estão se divorciando, é fundamental estabelecer sua própria identidade financeira. Abrir sua própria conta bancária é o primeiro passo.

Cartões de crédito e empréstimos

Não sabe ao certo quantos cartões seu futuro ex-ex-funcionário possui? Talvez até tenha esquecido alguns dos seus? A obtenção de uma cópia do seu relatório de crédito ajudará você a identificar todos os cartões de crédito e empréstimos associados a ambos os cônjuges. Investigue as contas para determinar se você é um co-proprietário ou apenas um usuário autorizado.

Tenha em mente que ter um histórico de crédito independente é fundamental, seja você casado, divorciado ou solteiro. Agora é a hora de solicitar um cartão de crédito apenas em seu nome, se você ainda não o tiver.

Quanto às contas de crédito existentes, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos para carros, você tem três opções para lidar com cada uma.

1. Você pode concordar em pagá-los agora.
2. Você pode concordar em pagar mais tarde.
3. Fazer nada.

A opção mais eficiente é liquidar os saldos imediatamente, remover a outra pessoa como usuário autorizado e fechar as contas o mais rápido possível. Isso reduz o risco potencial à sua pontuação de crédito de ter um (provavelmente não satisfeito) ex potencialmente esquecendo de pagar uma conta ou fazer uma farra de gastos.

Se você concordar em fechar as contas agora, mesmo que não as pague, também reduzirá o risco de seu crédito ser impactado. As empresas de cartão de crédito geralmente permitem que você feche a conta para evitar a possibilidade de compras adicionais aumentando o saldo.

Observe que as opções incluem o idioma “concordar”. Em um divórcio, não é aconselhável gerenciar ativos ou contas conjuntas por conta própria. Se ambas as partes não concordarem em como lidar com os cartões de crédito e empréstimos, você pode ficar com a opção número três: não fazer nada.

Contas de investimento

Esclarecer a divisão de investimentos não é tão simples quanto cartões de crédito e contas bancárias. Conhecer os detalhes exatos, incluindo multas, de cada conta é crucial antes de concordar em como alocar os fundos.

Por exemplo, o valor real pode variar do valor percebido, uma vez que os investimentos geralmente carregam níveis diferentes de risco ou têm impostos e taxas específicos aplicáveis. E há tolerância a riscos a considerar também. Se você é mais conservador, pode fazer sentido deixar seu cônjuge manter investimentos mais arriscados.

Às vezes, a liquidação é a melhor opção. Como as taxas de transferência e retirada podem ser caras, lembre-se das cobranças que se aplicam antes de você seguir esse caminho. Se você determinar que essa é a melhor opção, os especialistas recomendam vender os investimentos primeiro para compartilhar a carga tributária potencial dos ganhos de capital.

Lembre-se de que o dinheiro da aposentadoria exigirá um QDRO.

Sua casa

Com o divórcio, você será duas famílias distintas. Apenas um de vocês pode ficar com a casa. Mas os bancos não permitem remover um cônjuge da hipoteca apenas porque você está se divorciando.

Para obter a casa apenas em seu nome, o processo requer refinanciamento. E se qualificar por conta própria para o empréstimo pode ser difícil. Se você não puder ser aprovado apenas em seu nome, a opção mais viável pode ser vender a casa e dividir o lucro.

Como alternativa, você pode deixar os dois nomes em casa, embora seja uma solução muito mais complicada que exija um contrato de copropriedade como parte do divórcio. Se você não está em boas relações com seu ex-cônjuge, talvez não queira continuar carregando um enorme fardo financeiro com eles.

No momento em que sua mente e emoções provavelmente estão uma bagunça, não corra riscos com suas finanças. Desconfie de conselhos bem-intencionados de amigos e colegas de trabalho e consulte seu advogado e consultor financeiro sobre a maneira correta de desembaraçar suas contas bancárias, de investimento e crédito, bem como qualquer outra propriedade compartilhada que você agora precisará dividir . Este é um momento crucial para contar com profissionais que ajudam a garantir que você marque todas as caixas, encontre todas as contas e se proteja totalmente de outros danos financeiros.