Seguro de Vida Variável

O que é seguro de vida variável?

O seguro de vida variável é um produto de seguro de vida permanente, com contas separadas compostas por vários instrumentos e fundos de investimento, como ações, títulos, fundos de ações, fundos do mercado monetário e fundos de títulos.

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Seguro de vida

Seguro de vida variável explicado

Por causa dos riscos de investimento, as políticas variáveis ​​são consideradas contratos de valores mobiliários com regulamentação de acordo com as leis federais de valores mobiliários. Seguindo os regulamentos federais, os profissionais de vendas devem fornecer um prospecto dos produtos de investimento disponíveis para os potenciais compradores.

As apólices de seguro de vida variável têm benefícios fiscais específicos, como a acumulação de lucros diferidos por impostos. Desde que a apólice permaneça em vigor, os segurados podem acessar o valor em dinheiro através de um empréstimo isento de impostos. No entanto, empréstimos não pagos, incluindo principal e juros, reduzem o benefício por morte. Além disso, os juros do empréstimo podem se tornar tributáveis ​​mediante a renúncia da apólice. Além disso, os juros ou ganhos incluídos nas renúncias parcial e total da apólice são tributáveis ​​no momento da distribuição.

Vantagens de seguro de vida variável

Uma característica atraente do produto de seguro de vida variável é sua flexibilidade em relação à remessa de prêmios e acumulação de valor em dinheiro. Os prêmios não são fixos, como no tradicional seguro de vida inteira ou apólices de seguro a termo. Dentro de certos limites, os segurados podem ajustar seus pagamentos de prêmios com base em suas necessidades e objetivos de investimento. Por exemplo, se o tomador do seguro remeter um prêmio menor do que o necessário para sustentar a apólice, o valor em dinheiro acumulado compensará a diferença. Embora o seguro de vida variável ofereça essa flexibilidade, é essencial entender que a remessa a longo prazo de prêmios reduzidos pode comprometer o valor em dinheiro e o status geral da apólice. Como alternativa, os segurados podem remeter maiores pagamentos de prêmios para aumentar seu valor em dinheiro e investimentos.

Ao contrário do seguro de vida inteira, o benefício por morte está vinculado ao desempenho dos fundos da conta separada. Um desempenho agregado positivo pode oferecer maior proteção financeira ao beneficiário após a morte do segurado. Além da flexibilidade da política, o potencial de ganhos significativos em investimentos é outro recurso atraente. Muitas políticas oferecem uma ampla variedade de opções de investimento, desde uma abordagem conservadora até uma estratégia agressiva, para atender às necessidades da maioria dos investidores.

Desvantagens de seguro de vida variável

Comparado a outras apólices de seguro de vida, o seguro de vida variável geralmente é mais caro. Os prêmios pagos ajudam a cobrir as taxas administrativas e o gerenciamento dos investimentos do plano. O tomador do seguro pode precisar aumentar os pagamentos para manter a apólice ativa ou para manter um benefício específico por morte, de acordo com o desempenho dos produtos de investimento e os prêmios remetidos.

Como medida proativa, alguns segurados enviam prêmios que excedem o custo da apólice de seguro para garantir as garantias de suas apólices. Além disso, o tomador do seguro assume todos os riscos de investimento. A seguradora não oferece garantias de desempenho nem protege contra perdas de investimento. O tomador do seguro deve exercer a devida diligência, mantendo-se informado sobre os investimentos e atento ao desempenho da conta separada.

Como a maioria das apólices de seguro de vida, os indivíduos são obrigados a se submeter a uma subscrição médica completa para obter uma apólice de seguro de vida variável. As pessoas com problemas de saúde ou com outros fatores desfavoráveis ​​de subscrição podem não se qualificar para cobertura ou obter prêmios mais altos.

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