Qual a diferença entre um plano sistemático de investimento (SIP) e um fundo mútuo?

Os fundos de investimento são frequentemente descritos como uma cesta de ações ou títulos, dependendo dos objetivos de investimento do fundo, gerenciados por um profissional com ações da carteira disponibilizadas para compra pelos investidores. No final de cada dia de negociação, todas as participações do fundo são precificadas e o valor patrimonial líquido do fundo é calculado. As compras de fundos mútuos podem ser feitas com investimentos fixos ou através de um plano sistemático de investimentos (SIP).

Um SIP envolve um investidor contribuindo regularmente com uma quantia fixa em dólares. Por exemplo, você pode configurar um SIP para comprar US $ 100 por mês em fundos mútuos ABCDX. Todo mês, na data especificada, você executaria a ordem de compra. Essa maneira de investir oferece duas vantagens principais: economia fácil e média do custo em dólar.

A configuração de um SIP facilita o orçamento para aposentadoria e outras metas de investimento. Quando você trabalha uma pequena quantia em um orçamento mensal, torna-se mais provável que você siga o plano, facilitando o alcance de suas metas de investimento. Por exemplo, é relativamente fácil se comprometer a investir US $ 100 por mês para economizar na aposentadoria, mas chegar a US $ 1.200 ao mesmo tempo pode ser mais difícil.

Ao comprar ações de um fundo mútuo regularmente, você pode reduzir o custo médio por ação. As flutuações do mercado ao longo do tempo provavelmente apresentam oportunidades em que as ações são compradas a um preço mais baixo. Essa técnica, chamada média do custo do dólar, é uma estratégia amplamente usada por muitos investidores e é recomendada por consultores financeiros.

Advisor Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Um plano de investimento sistemático, ou SIP, significa simplesmente fazer contribuições periódicas e programadas em sua conta de investimento ou em uma segurança específica. A média do custo em dólar é um SIP em sua forma mais simples.

Por exemplo, investir US $ 500 por mês no total em dois fundos mútuos diferentes de US $ 250 cada seria um SIP. Mas um SIP não é uma estratégia de investimento como um fundo mútuo. Um fundo mútuo é um fundo gerenciado profissionalmente no qual o gerente investe de acordo com o prospecto do fundo.

Embora o SIP seja uma ótima maneira de investir ao aumentar seus ativos, depois de acumular uma quantidade decente de riqueza e, digamos, em fase de aposentadoria, você pode considerar algum tipo de estratégia defensiva que envolva um gerenciamento mais ativo.