Prêmio de seguro
Um prêmio de seguro é a quantidade de dinheiro que um indivíduo ou empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos por apólices que cobrem assistência médica, automóvel, casa, vida e outros.
Uma vez ganho, o prêmio é a renda da companhia de seguros. Também representa um passivo, pois a seguradora deve fornecer cobertura para as reivindicações feitas contra a apólice. O não pagamento do prêmio pode resultar no cancelamento da apólice.
Principais Takeaways
- Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa deve pagar por uma apólice de seguro.
- Os prêmios de seguro são pagos por apólices que cobrem assistência médica, automóvel, casa, vida e outros.
- Os prêmios de seguro podem aumentar após o término do período da apólice.
Noções básicas sobre prêmios de seguro
Ao se inscrever em uma apólice de seguro, sua seguradora cobrará um prêmio. Esse é o valor que você paga pela apólice ou o custo total do seu seguro. Os segurados podem escolher entre várias opções para pagar seus prêmios de seguro. Algumas seguradoras permitem que o segurado pague o prêmio do seguro em prestações - mensalmente ou semestralmente - enquanto outras podem exigir um pagamento antecipado integralmente antes do início da cobertura.
Pode haver cobranças adicionais pagáveis à seguradora além do prêmio, incluindo impostos ou taxas de serviços.
O preço do prêmio depende de vários fatores, incluindo:
- O tipo de cobertura
- Sua idade
- A área em que você mora
- Quaisquer reivindicações registradas no passado
- Risco moral e seleção adversa
Por exemplo, a probabilidade de uma reclamação ser feita contra um motorista adolescente que vive em uma área urbana pode ser maior em comparação com um motorista adolescente em uma área suburbana. Em geral, quanto maior o risco associado, mais cara é a apólice de seguro. No caso de uma apólice de seguro de vida, a idade em que você inicia a cobertura determinará seu prêmio, além de outros fatores, como sua saúde atual. Quanto mais jovem você for, menor será o seu prêmio. Por outro lado, quanto mais você envelhece, mais paga em prêmios à sua companhia de seguros.
Os prêmios de seguro podem aumentar após o término do período da apólice. A seguradora pode aumentar o prêmio por sinistros feitos durante o período anterior, se o risco associado à oferta de um tipo específico de seguro aumentar, ou se o custo da cobertura aumentar.
Considerações Especiais
Encontrando os prêmios mais baixos
A maioria dos consumidores considera as compras a melhor maneira de encontrar os prêmios de seguro mais baratos. Você pode optar por comprar por conta própria com companhias de seguros individuais, e é ainda mais fácil fazer isso on-line se estiver apenas procurando cotações.
Por exemplo, a Lei de Assistência Acessível (ACA) permite que consumidores sem seguro comprem apólices de seguro de saúde no mercado. Após o login, o site requer algumas informações básicas, como nome, data de nascimento, endereço e renda, além de informações pessoais de qualquer outra pessoa em sua casa. Você pode escolher entre várias opções disponíveis com base no seu estado de origem - cada uma com prêmios, franquias e copays diferentes. A cobertura da apólice muda com base no valor que você paga.
A outra opção é tentar passar por um agente ou corretor de seguros. Eles tendem a trabalhar com várias empresas diferentes e podem tentar obter a melhor cotação. Muitos corretores podem vincular você a seguro de vida, automóvel, casa e saúde. Você pode precisar ser cauteloso, pois alguns corretores podem ser motivados por comissões.
Como os prêmios são usados
As seguradoras usam prêmios para cobrir os passivos associados às apólices que subscrevem. Eles também podem investir o prêmio para gerar retornos mais altos e compensar alguns dos custos de fornecer a cobertura do seguro, o que pode ajudar uma seguradora a manter os preços competitivos. As seguradoras investem os prêmios em ativos com níveis variados de liquidez e retornos, mas são obrigados a manter um certo nível de liquidez. Os reguladores estatais de seguros definem o número de ativos líquidos necessários para garantir que as seguradoras possam pagar sinistros.
O futuro dos preços dos prêmios de seguros
As companhias de seguros geralmente empregam profissionais conhecidos como atuários para determinar os níveis de risco e os preços dos prêmios para uma determinada apólice de seguro. O surgimento de algoritmos sofisticados e inteligência artificial está mudando fundamentalmente o preço e a venda do seguro. Há um debate ativo entre aqueles que dizem que os algoritmos substituirão os atuários humanos no futuro e aqueles que afirmam que o uso crescente de algoritmos exigirão uma maior participação dos atuários humanos e enviarão a profissão para um "próximo nível". (Para leitura relacionada, consulte "Como é calculado meu prêmio de seguro?")
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