Vantagens dos fundos mútuos

Para investidores com tempo limitado para assistir aos altos e baixos dos mercados, os fundos mútuos oferecem uma boa alternativa. Aqui estão algumas razões para desistir da seleção individual de ações e recorrer a fundos mútuos.

Diversificação

Uma regra de ouro do investimento para grandes e pequenos investidores é a diversificação de ativos. Isso envolve reduzir o risco para seus ativos comprando uma mistura de ações de diferentes setores e investimentos de diferentes tipos. Por exemplo, a compra de ações de varejo e industriais reduz o impacto no seu portfólio de um trimestre ruim em um desses setores. E colocar parte do seu dinheiro em títulos protege você contra uma queda vertiginosa nas ações.

Principais Takeaways

• Os fundos mútuos oferecem diversificação ou acesso a uma variedade maior de investimentos do que um investidor individual poderia comprar.
• Existem economias de escala no investimento com um grupo.
• Contribuições mensais ajudam os ativos do investidor a crescer.
• Os fundos são mais líquidos porque tendem a ser menos voláteis.
• O investidor recebe serviços profissionais de gerenciamento de investimentos.

Para alcançar um portfólio verdadeiramente diversificado, você teria que comprar várias ações de empresas em vários setores, além de títulos com diferentes datas de vencimento de vários emissores. Uma seleção tão ampla está além do alcance da maioria dos investidores individuais. Ao comprar fundos mútuos, você obtém diversificação instantânea.

Uma ressalva, no entanto, é que você pode não obter diversificação adequada investindo em um único fundo mútuo. Não coloque todo seu dinheiro em um único fundo específico de setor ou setor. Um fundo mútuo de petróleo e energia pode espalhar seu dinheiro por mais de 50 empresas, mas se os preços da energia caírem, suas economias sofrerão. Em vez disso, procure um fundo que espalhe seus ativos entre várias indústrias líderes. Você aproveitará um pop em qualquer um deles, evitando um grande sucesso se um setor tiver um ano difícil.

As vantagens dos fundos mútuos

Economias de escala

A maneira mais fácil de entender as economias de escala é considerar o desconto por volume. Em muitas lojas, quanto mais um produto você compra, menos ele custa. Uma dúzia de rosquinhas pode ser mais barata que três. Isso também ocorre na compra e venda de valores mobiliários. Se você comprar uma ação, a taxa de transação será a mesma de se você comprou 1.000 ações. Essa é uma boa parte do seu investimento em uma ação, mas uma mordidinha insignificante em 1.000 ações.

As taxas variam amplamente. Leia as letras pequenas para entender as taxas que você pagará pelo investimento no fundo.

Os fundos mútuos aproveitam seu volume de compra e venda para reduzir os custos de transação para seus investidores. Ao comprar um fundo mútuo, você diversifica sem pagar as taxas de transação de 10 a 20 que dariam a você um portfólio individual igualmente diversificado. E essas são apenas as taxas de compra iniciais. Leve em consideração as taxas de transação para cada modificação em seu portfólio e os custos se somam.

Divisibilidade

O proprietário de um fundo mútuo pode investir uma quantia regular todos os meses, digamos US $ 100 ou US $ 200. Isso dá ao investidor outra pequena fatia de muitos ativos. Um selecionador de ações, por outro lado, pode receber uma ou duas ações, com um número ímpar de dólares restantes. Ou, o investidor pode economizar por muitos meses para obter uma parte da Amazon.

Esses investimentos periódicos em um fundo mútuo também permitem que o investidor aproveite os benefícios da média do custo em dólares, uma estratégia que amortece uma carteira do impacto da volatilidade dos preços.

Portanto, em vez de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos de custo mais alto, você pode entrar imediatamente com um fundo mútuo. Essa opção oferece uma vantagem adicional: liquidez.

Liquidez

Um investidor que é atingido por uma emergência financeira pode ter que vender com pressa. Isso pode ser desastroso se os ativos forem atingidos no momento errado. Tende a ser menos em fundos mútuos, que oscilam menos em valor por causa de sua diversificação.

Fique atento a quaisquer taxas associadas à venda, incluindo taxas de carregamento de back-end, que são porcentagens deduzidas do total quando você vende o fundo. Além disso, observe que os fundos mútuos, diferentemente das ações e dos fundos negociados em bolsa, realizam transações apenas uma vez por dia após o cálculo do valor patrimonial líquido do fundo.

Gestão profissional

Quando você compra um fundo mútuo, também escolhe um gerente profissional de dinheiro. Esse gerente toma as decisões sobre como investir seu dinheiro, com base em muita pesquisa e em uma estratégia geral para ganhar dinheiro. Somente você pode decidir se está mais à vontade com isso do que com as decisões por conta própria.

A linha inferior

Se você decidir renunciar à seleção de ações e optar por um fundo mútuo, ainda terá uma última decisão de investimento a ser tomada, e esse é o fundo a ser comprado. Existem milhares deles por aí.

Leia os prospectos até encontrar um que corresponda à sua atitude em relação a assumir riscos ou evitar riscos. Leia as letras pequenas para entender quais taxas você pagará pelo investimento no fundo, pois elas variam muito.

Por fim, entenda que mesmo os fundos mútuos experimentam flutuações de mercado e podem até fornecer retornos abaixo do mercado geral.