Autenticação de cartão de crédito
Autenticação de cartão de crédito é o processo de confirmação do cartão de crédito de um cliente com a entidade emissora. A autenticação do cartão de crédito geralmente se refere à primeira metade do processo de comunicação da transação, que envolve a transmissão das informações do cartão ao emissor através do processador de pagamento para autenticação.
Quebrando a autenticação do cartão de crédito
A autenticação e a autorização do cartão de crédito são os dois principais processos que concluem a comunicação da transação do cartão de crédito para pagamento. Em uma transação de pagamento eletrônico, quatro entidades geralmente estão envolvidas: o comerciante, o banco adquirente, o processador da rede e o emissor. O emissor fornece a aprovação da transação do cartão para autenticação. Uma vez autenticado, o banco adquirente do comerciante recebe a comunicação do processador da rede e autoriza a transação para aceitação de pagamento e depósito em conta.
Comunicação de autenticação
Quando um cartão é passado ou inserido, os detalhes da transação são enviados eletronicamente a um banco adquirente, o que facilita o processamento da transação. Todos os comerciantes que aceitam cartões de pagamento eletrônico devem trabalhar com um banco adquirente, que facilita as comunicações das transações e liquida os fundos para um depósito. O banco adquirente do comerciante transmite primeiro os detalhes da transação para o emissor através do processador de rede para autenticação.
O emissor verifica vários detalhes do cartão, como número do cartão, tipo de cartão, código de segurança do cartão e endereço de cobrança do titular do cartão para garantir a precisão. Os emissores também possuem vários procedimentos para garantir que uma transação não seja fraudulenta para proteger a segurança do titular do cartão. O processo de autenticação também ajuda a impedir estornos e proteger o comerciante de quaisquer problemas de financiamento.
Comunicação de autorização
A comunicação de autorização é a etapa final em um processo de transação com cartão de crédito. Depois que um cartão é autenticado, o emissor envia a autenticação ao banco adquirente do comerciante através do processador de rede. O banco adquirente do comerciante recebe a comunicação e autoriza o pagamento pelo comerciante. Se o pagamento não for autenticado, o banco adquirente do comerciante recusará a transação. Embora seja necessária uma comunicação extensa para a conclusão de uma transação, o processamento da transação geralmente é concluído em questão de segundos devido aos recursos da tecnologia moderna.
O processo de autorização final também permite que o banco comercial inicie um depósito de pagamento na conta do comerciante. Assim, os comerciantes contam com bancos adquirentes para processamento de pagamentos e atendimento de contas. Em uma transação com cartão de crédito, o banco adquirente do comerciante também é o banco de liquidação, recebendo os fundos de pagamento e depositando-os na conta do comerciante.
Os bancos adquirentes de comerciantes normalmente cobram dos comerciantes as taxas de transação e as taxas mensais da conta. As taxas de transação compensam o banco comercial por facilitar a comunicação. Os bancos adquirentes do comerciante também cobrem os riscos de quaisquer problemas decorrentes de não liquidação, estornos e reembolsos, o que gera a necessidade de taxas mensais da conta.