Crapo Bill
O Projeto Crapo é o apelido de Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor (S.2115), que passou no Senado por uma margem de 67 a 31 em março de 2018. É nomeado após Mike Crapo, senador dos Estados Unidos ( R-ID) e presidente do Comitê Bancário do Senado, que patrocinou o projeto.
O projeto de lei de Crapo foi desenvolvido para reverter partes da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor Dodd-Frank Wall Street, comumente chamada de Dodd-Frank. Essa legislação foi aprovada em 2010 após a crise financeira de 2008.
Dodd-Frank consolidou o número de agências reguladoras responsáveis pela supervisão financeira, aumentou a quantidade de capital que os bancos tinham para manter como amortecedor contra a desaceleração do mercado e exigiu padrões e níveis de transparência aprimorados.
Dodd-Frank tem sido repetidamente criticado pelo setor financeiro. Os bancos fizeram lobby para reverter os requisitos de capital e relatórios que considerava onerosos e onerosos, mas a legislação proposta tendia a carecer de apoio bipartidário. Isso geralmente ocorreu devido à legislação focada no desmantelamento do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Diferentemente das tentativas anteriores, o projeto de lei Crapo focava em facilitar as regras bancárias.
Aumenta o limite de ativos de US $ 50 bilhões para US $ 250 bilhões
O foco principal da conta do Crapo é aumentar o limite de ativos que os bancos devem passar antes de estarem sujeitos a certos regulamentos e supervisão. O limite de Dodd-Frank foi estabelecido em US $ 50 bilhões, acima do qual os bancos seriam considerados "grandes demais para falir".
O projeto de lei de Crapo aumentaria esse limite para US $ 250 bilhões em ativos, que apenas um número relativamente pequeno de bancos, como Bank of America, Wells Fargo e JP Morgan Chase, excederia. Embora a legislação tenha sido vendida como uma maneira de ajudar os bancos comunitários, vários bancos de médio porte também se beneficiariam.
Os bancos que não atingirem o limite de US $ 250 bilhões acabarão isentos dos testes de estresse gerenciados pelo Federal Reserve. Esses testes foram projetados para estimar o impacto que um choque financeiro teria em um banco com base em sua exposição e reservas de risco. Além disso, esses bancos não precisariam mais fornecer um esboço de como seriam prejudicados caso falhassem.
Os críticos do projeto argumentaram que a redução do número de bancos que enfrentam uma supervisão mais rigorosa aumentará as chances de os bancos falirem durante uma futura crise financeira. Eles também apontam que os requisitos de coleta de dados relacionados às hipotecas seriam flexíveis, permitindo que bancos e cooperativas de crédito menores evitassem ter que reportar esses dados.
Uma parte da Dodd-Frank - a criação do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) - há muito tempo incomodava alguns membros do Congresso e empresas financeiras. O CFPB foi projetado para proteger os consumidores de práticas predatórias e fraudulentas adotadas por bancos, credores e outras instituições financeiras, e poderia aplicar multas se descobrisse que os consumidores estavam sendo aproveitados.
Como seu orçamento é controlado pelo Federal Reserve, os defensores disseram que ele foi protegido contra interferências no Congresso. Os oponentes dizem que isso resultou no excesso de CFPB.
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