Definição de desembolso controlado
O desembolso controlado é uma técnica comumente empregada no gerenciamento de caixa corporativo que ajuda as empresas a monitorar e estruturar seus pagamentos enquanto se beneficia ao máximo dos juros auferidos. O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques através do sistema bancário diariamente, geralmente mediante a distribuição de cheques diários (geralmente no início do dia). Isso é feito para atender a determinados objetivos de investimento ou de gerenciamento de fundos.
O desembolso controlado é geralmente empregado para maximizar o caixa disponível de uma instituição para investimentos ou pagamentos de dívidas. Isso permite que os fundos excedentes sejam investidos no mercado monetário pelo maior tempo possível. Essa técnica é a abordagem oposta ao atraso no desembolso ou à flutuação do Federal Reserve.
Desembolso controlado explicado
O desembolso controlado é um tipo de serviço de gerenciamento de caixa disponível apenas para empresas. O nome vem de sua função: permite que os clientes corporativos de um banco vejam suas despesas ou desembolsos diariamente, o que é um período de tempo controlado .
O desembolso controlado permite que as empresas revisem e considerem os desembolsos pendentes que estão nas contas bancárias da empresa todos os dias. Isso, por sua vez, permite às empresas maximizar o fluxo de caixa para investimentos e pagamentos de dívidas. Também oferece a capacidade de fazer escolhas sobre pagamentos e financiamento com base nos ativos com maior potencial de geração de juros. Ativos com juros mais altos podem ser mantidos no local por um longo período de tempo para continuar gerando lucros, enquanto ativos com juros mais baixos podem ser usados para necessidades de pagamento imediatas ou de curto prazo.
As empresas tendem a preferir desembolso controlado devido às vantagens que ela oferece em termos de juros auferidos. Existem duas maneiras de beneficiar os juros auferidos:
- Antes de tudo, para maximizar o potencial de juros auferidos, as empresas normalmente acumulam seus ativos em contas com juros altos até que sejam necessários posteriormente para o desembolso dos pagamentos. Essa técnica ajuda as empresas a obter um alto interesse em suas contas devido aos ativos mantidos nelas.
- A segunda técnica para obter juros do desembolso controlado envolveu o benefício do tempo de flutuação de uma transação de pagamento financeiro. Tempo de flutuação é um termo que se refere ao período de tempo que existe entre o momento em que um pagamento é feito pela primeira vez e o momento em que o valor é liberado.
Principais Takeaways
- O desembolso controlado é um tipo de serviço de gerenciamento de caixa disponível apenas para empresas.
- permite que os clientes corporativos de um banco vejam suas despesas ou desembolsos diariamente, o que é um período controlado.
- O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques através do sistema bancário diariamente, geralmente mediante a distribuição de cheques diários.
Exemplo de desembolso controlado
Por exemplo, se uma empresa emitir um cheque para pagar por bens e serviços, levará alguns dias para ser liberado. Esse atraso pode ser benéfico para o titular da conta, pois os juros são auferidos enquanto os fundos estão em uma conta, aguardando transferência. Um indivíduo pode não tirar muito proveito disso, pois pode ter apenas uma pequena quantia na conta para ganhar juros. Mas para uma empresa multinacional, a vantagem é enorme, com quantias substanciais de dinheiro acumulando juros significativos, mesmo por um dia ou dois.
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