Crédito do comprador
O crédito do comprador é um empréstimo a curto prazo concedido a um importador por um credor no exterior, como um banco ou instituição financeira, para financiar a compra de bens de capital, serviços e outros itens caros. O importador, para quem o empréstimo é concedido, é o comprador das mercadorias, enquanto o exportador é o vendedor.
O crédito do comprador é um método de financiamento muito útil no comércio internacional, pois permite aos importadores acessar fundos mais baratos em comparação com o que pode estar disponível localmente.
Compreensão do crédito do comprador
A facilidade de crédito de um comprador envolve um banco que concede crédito ao importador, bem como uma agência de financiamento à exportação com sede no país do exportador que garante o empréstimo. Como o crédito do comprador envolve várias partes e legalidades além-fronteiras, geralmente ele está disponível apenas para grandes pedidos de exportação com um limite mínimo de alguns milhões de dólares.
A disponibilidade do crédito do comprador também possibilita ao vendedor buscar e executar grandes pedidos de exportação. O importador obtém a flexibilidade de pagar pela compra por um período de tempo, conforme estipulado nos termos da linha de crédito. O importador também pode solicitar financiamento em uma moeda principal que seja mais estável que a moeda doméstica, especialmente se este tiver um risco significativo de desvalorização.
O envolvimento da agência de financiamento à exportação é fundamental para o sucesso do mecanismo de crédito do comprador. Isso porque sua garantia protege a instituição financeira que faz o empréstimo contra o risco de não pagamento do comprador. A agência de financiamento à exportação também oferece cobertura ao banco emprestador de outros riscos políticos, econômicos e comerciais. Em troca desta garantia e cobertura de risco, a agência de exportação cobra uma taxa paga pelo importador.
Os custos associados ao crédito do comprador incluem taxas de juros e acordos sobre o empréstimo.
Como funciona o crédito do comprador?
Existem várias etapas envolvidas no processo de crédito do comprador. O exportador primeiro faz um contrato comercial com o comprador ou importador estrangeiro. O contrato especifica os bens ou serviços fornecidos, juntamente com preços, condições de pagamento, etc.
O comprador então obtém crédito de uma instituição financeira para a compra. Uma agência de crédito à exportação sediada no país do exportador fornece uma garantia ao banco credor para cobrir o risco de inadimplência do comprador.
Depois que o exportador envia as mercadorias, o banco emprestador paga ao exportador de acordo com os termos do contrato. O comprador faz pagamentos de principal e juros ao banco credor de acordo com o contrato de empréstimo até que o empréstimo seja integralmente reembolsado.
Principais Takeaways
- O crédito do comprador é um empréstimo de curto prazo para um importador por um credor no exterior para a compra de bens ou serviços.
- Uma agência de financiamento à exportação garante o empréstimo, mitigando o risco para o exportador.
- O crédito do comprador permite que o comprador ou o importador emprestem a taxas mais baixas do que as disponíveis no mercado interno.
- Com o crédito do comprador, os exportadores recebem pagamento (ões) garantido (s) na data de vencimento.
Os benefícios do crédito do comprador
O crédito do comprador beneficia o vendedor e o comprador em uma transação comercial. Como mencionado acima, as taxas de empréstimos são geralmente mais baratas do que o importador pode encontrar com os credores domésticos. As taxas são tipicamente baseadas nas taxas LIBOR - o ponto de referência para a maioria das taxas de juros de curto prazo. O importador também recebe um longo período de tempo para reembolsos, em vez de precisar pagar antecipadamente diretamente ao exportador.
Outro benefício se estende ao exportador. O pagamento é feito pontualmente na data de vencimento ou de acordo com os termos do contrato de venda com o importador, sem atrasos indevidos.
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