Abrindo a primeira conta bancária do seu filho

Muitos de nós estão cientes da importância de criar orçamentos e planos para nossas finanças pessoais. No entanto, às vezes esquecemos que também precisamos ensinar nossos filhos sobre planejamento e orçamento. Este artigo tratará da criação de um plano de poupança e gastos para seu filho, ajudando-o a direcioná-lo para um futuro financeiro sólido.

Dividindo o pote

Quando seu filho começa a receber dinheiro - por exemplo, de um subsídio -, é hora de sentar e mostrar-lhes como fazer um plano de poupança e gastos.

Isso costumava ser chamado de "orçamento", mas a palavra agora tem muitas conotações negativas. Independentemente da terminologia, esse plano é essencial. Você precisa dar ao seu filho o poder de decidir quanto economizar e quanto gastar. Ao dar esse poder a seu filho, você também conferirá a responsabilidade e a emoção que advêm da tomada de decisões em adultos. Você pode fazer sugestões e preparar alguns exemplos de planos, mas a escolha final deve ser deixada para o seu filho.

Se o pagamento da provisão variar, você deve usar porcentagens em vez dos valores definidos (economize 25% da provisão e economize US $ 4). Ao dar ao seu filho a escolha de quanto economizar, você ignora a questão de economizar ou não. Afinal, este é um plano de poupança e gastos, e não o contrário. O objetivo deste exercício é ensinar seu filho a tornar um hábito salvar.

Gastos

Você não deve interferir na maneira como seu filho usa seu dinheiro para gastar. Para uma criança, alguns dólares geralmente parecem uma fortuna. Não interfira nos hábitos de consumo de seu filho, além de salientar que, uma vez que ele se foi, ele se foi - você não fornecerá mais dinheiro se seu filho gastar o seu próprio muito rapidamente. É uma lição difícil, mas as crianças farão melhor se aprenderem cedo.

Explicando a importância de economizar

As crianças são mestres em sentenças interrogativas; não se surpreenda quando seu filho perguntar por que ele deveria economizar dinheiro. A resposta ideal tem duas partes. Primeiro, você tem que economizar dinheiro para o futuro. Segundo, você economiza dinheiro para poder atingir suas metas de gastos. Quando seu filho decide quanto economizar, você terá que perguntar a ele quanto disso será para o futuro e quanto para objetivos.

Se seu filho é muito pequeno, você deve incentivá-lo a escolher uma meta de gastos em vez de muitas. Uma peça de equipamento esportivo, um brinquedo ou algum item relativamente barato será suficiente. Seu filho poderá ver como X% de seu dinheiro será economizado e X% disso se acumulará lentamente para comprar um item escolhido em um futuro próximo. Isso pode incentivar seu filho a aumentar sua taxa de poupança.

À medida que seu filho envelhece, ele ou ela pode economizar para uma série de objetivos diferentes de gastos - um carro, um computador, um aparelho de som. Tudo bem - desde que tudo ocorra da fração da meta de gastos da conta de poupança. O valor para o futuro deve permanecer constante. Você pode chamá-lo de casa ou fundo da faculdade, se quiser, mas nutrir uma poupança habitual no seu filho é mais importante do que o progresso monetário dele. Quando o plano estiver concluído e os dois concordarem, o próximo passo é ir ao banco.

Abrindo uma conta bancária

Você deve visitar seu banco com antecedência para verificar que tipo de conta é oferecida para crianças. Você pode se surpreender com os incentivos em contas juvenis, que os bancos veem como despesas de relações públicas destinadas a criar a próxima geração de clientes fiéis.

Depois de se estabelecer em uma conta específica, marque uma consulta para participar com seu filho. Explique que um banco é um lugar onde você coloca seu dinheiro até precisar dele. Seu filho deve ter idade suficiente para entender os juros - o dinheiro que seu banco lhe paga por manter seu dinheiro - e você deve explicar que os bancos usam esse dinheiro para investir.

Quando você for ao banco, deixe que o associado do banco venda seu filho na conta que você decidiu. Seu filho se sentirá muito mais envolvido no processo. A conta deve estar no nome do seu filho e todo o correio deve ser endereçado ao seu filho. Receber extratos bancários como mamãe e papai é uma fonte de emoção para a maioria das crianças. Alguns bancos permitem que você e seu filho estruturem a conta poupança. Isso significa que você pode dividir a conta em duas contas separadas: uma para o futuro e outra para as metas de gastos.

Organize-se

No mesmo dia em que você abre a conta, faça compras com seu filho e selecione um fichário, um presente de felicitações. Você usará isso para organizar os extratos bancários de seu filho. Começar com um sistema organizado de manutenção de registros será valioso quando seu filho ficar mais velho e tiver que lidar com impostos e contabilidade.

Quando as declarações chegarem, examine-as juntas e explique o interesse e quaisquer outros números que possam aparecer nela. Você pode até verificar a matemática juntos para praticar somas. No mesmo dia em que você paga regularmente o subsídio de seu filho, faça um depósito junto ao banco. Isso ajudará a reforçar o hábito de economizar antes de gastar. Também é uma desculpa para passar tempo com seu filho. Você pode combinar essas viagens com algum reforço positivo, como uma caminhada no parque ou parar para tomar um sorvete. Salvar deve ser bom!

A linha inferior

Ter um plano e objetivos tangíveis é tão importante para os adultos quanto para as crianças. Ao ajudar seus filhos a traçar seus planos de poupança e gastos, você pode encontrar maneiras de melhorar ou esclarecer seus próprios (ou iniciar um - "faça o que eu digo e não como eu" não funciona por muito tempo). Além disso, ser bem organizado, especialmente no que diz respeito às informações financeiras, removerá muitos dos medos que impedem as pessoas de investir mais tarde na vida - particularmente o equívoco de que é muito complicado.