Seguro de enterro vs. seguro de vida: qual é a diferença?

Quer o nome seja gentil, como "despesa final", "memorial" ou "seguro pré-necessário" ou seja chamado de seguro de sepultamento, existem vários planos sendo vendidos para pessoas que desejam ter certeza de que estão vinculadas todas as suas pontas soltas financeiras antes de partirem desta vida. O seguro de enterro é, de fato, uma forma de seguro de vida e pode ser uma apólice de seguro permanente ou permanente. Muitas companhias de seguros o vendem, e às vezes é incluído nos pacotes pré-necessários oferecidos pelas casas funerárias.

Principais Takeaways

• O seguro de enterro é frequentemente comercializado para idosos como algo crucial que eles devem comprar para proteger seus entes queridos de grandes despesas depois que eles se foram, mas na verdade é apenas uma forma de seguro de vida.
• É fácil obter seguro de enterro, com algumas empresas que não exigem exame médico; é barato e é apresentado como uma gentileza que uma pessoa idosa pode deixar para seus entes queridos.
• O seguro de enterro oferece benefícios médios para os beneficiários, em comparação com o que o seguro de vida paga; enquanto isso, os prêmios para ambos são aproximadamente o mesmo valor, dependendo da hora que você escolher.
• Muitas pessoas, mesmo aquelas com problemas de saúde, se qualificam para o seguro de vida; se você escolher um seguro de longo prazo, poderá ter problemas para renovar assim que o prazo terminar, mas com o seguro permanente, você não terá esses problemas.
• A criação de uma conta poupança com o objetivo expresso de lidar com os custos do enterro é outra opção para as pessoas mais velhas ou doentes e que desejam ajudar sua família nas despesas.

A venda de seguro de enterro

Muitas vezes comercializado para idosos, o seguro de enterro atende a muitas poderosas necessidades práticas e emocionais.

Fácil de Obter

Você pode comprar a apólice on-line ou por telefone sem ser submetida a um exame médico. Os candidatos são questionados sobre idade, histórico de tabagismo e se atualmente têm condições graves e, para algumas políticas, a aceitação é garantida. Alguns exigem um período de pagamento de prêmio de dois anos antes que você possa cobrar e garantir apenas 100 anos de idade. Isso pode não parecer um problema, mas uma em cada 10 pessoas que sobrevivem até os 65 anos agora deve passar dos 95.

Aparentemente Barato

O seguro de enterro pode ser adquirido por pequenas quantias, como US $ 5.000 ou US $ 10.000, enquanto outros seguros de vida completos ou a longo prazo podem exigir cobertura mínima substancialmente maior. Como resultado, os prêmios pelo seguro de enterro podem parecer um bom negócio, mas olhe atentamente antes de decidir que é uma pechincha.

Um veículo de amor

Os anúncios podem ser tocantes, divulgando o seguro de enterro como uma das coisas mais importantes que você pode fazer por sua família, para que eles não precisem se esforçar para pagar pelo funeral e pagar as contas. Esse é um objetivo digno, mas o seguro de enterro não é a única - nem necessariamente a melhor - maneira de alcançá-lo.

Se sua preocupação é garantir que seus desejos de enterro, cremação e / ou serviço memorial sejam financiados e seguidos, e a morte seja esperada nos próximos anos, considere fazer acordos pré-necessários e pré-pagos com uma funerária.

Seguro de vida: custo semelhante, benefícios muito mais altos

Os defensores dos consumidores levantaram bandeiras vermelhas sobre o seguro de enterro. É "um tipo predatório de seguro", de acordo com J. Robert Hunter, diretor de seguros da Consumer Federation of America. As pessoas que o compram tendem a ser menos instruídas, minoritárias e de baixa renda, e obtêm um acordo ruim. Hunter relata que recentemente ajudou uma mulher a comprar uma apólice de vida de 20 anos com cobertura de US $ 75.000 pelo mesmo prêmio que uma apólice de enterro de US $ 5.000.

Aqui está por que o seguro de enterro geralmente é um mau negócio. O simples fato de que um exame médico não é necessário e a aceitação é garantida significa que você está sendo segurado como parte de um grupo de pessoas de alto risco. Para a seguradora obter lucro, os prêmios devem ser altos em relação ao benefício.

No entanto, a maioria das pessoas, mesmo com problemas graves de saúde, se qualifica para as apólices muitas vezes melhor do que o seguro de enterro. Não assuma que problemas de saúde o impedem de receber um termo subscrito ou apólices de seguro de vida permanentes. O seguro de vida do termo expira após um período determinado, e talvez você precise passar pelo processo novamente e não ser elegível nesse ponto; portanto, descubra quais são as opções quando o prazo expirar. O seguro de vida permanente, como o nome indica, é garantido para cobri-lo enquanto você pagar os prêmios.

US $ 5.000 a US $ 25.000

O benefício típico por morte ou o valor pago aos beneficiários mencionados nas apólices de seguro de enterro.

Uma terceira opção

Outra estratégia para garantir que seus sobreviventes tenham dinheiro para pagar os custos finais é contribuir regularmente para uma conta poupança para esse fim, configurada como uma relação de confiança ou simplesmente como uma conta conjunta com o sobrevivente designado. Esse dinheiro pode ser sacado imediatamente, se necessário, depois que você morrer, para que os sobreviventes não precisem esperar pela verificação do seguro ou pelo inventário.