Benefícios de um Solo 401 (k) para Autônomos

Só porque você é uma pessoa, freelancer ou contratada independente, não precisa ficar sem um plano de aposentadoria. Se você trabalha por conta própria, pode configurar sozinho um 401 (k), também conhecido como plano 401 (k) independente. Solo 401 (k) s também têm benefícios sobre outros tipos de contas de aposentadoria.

Principais Takeaways

• Indivíduos por conta própria que atendem a certos requisitos podem configurar um 401 (k) individual para economizar na aposentadoria.
• Esse tipo de plano oferece vários benefícios sobre outros tipos de contas de aposentadoria.
• Um dos principais benefícios é que os limites de contribuição geralmente são mais altos do que outros planos de aposentadoria.

Vamos começar dando uma olhada no que é necessário para configurar um e como eles funcionam.

Requisitos de elegibilidade

Para investir em um 401 solo (k), você deve atender a certos requisitos. O primeiro estipula que você e não um empregador são responsáveis ​​por sua renda. Proprietários únicos, proprietários de pequenas empresas sem funcionários (embora cônjuges possam contribuir se trabalharem para os negócios), contratados independentes e freelancers normalmente se enquadram nessa descrição.

O segundo requisito que deve ser atendido é a presença de renda. Isso pode ser verificado através dos registros fiscais. Se você atender a ambos os critérios, poderá abrir um plano 401 (k) individual.

Etapas para configurar um Solo 401 (k)

De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), há etapas específicas que devem ser tomadas para abrir adequadamente um plano 401 (k) individual. Primeiro, você deve adotar um plano por escrito, o que significa que você deve fazer uma declaração por escrito do tipo de plano que pretende financiar. Você pode escolher entre dois tipos de planos de aposentadoria: tradicional e Roth. Cada um tem benefícios fiscais distintos.

Um solo 401 (k) deve ser configurado até 31 de dezembro do ano fiscal para o qual você está fazendo contribuições.

Com um plano individual tradicional, você investe seus dólares antes dos impostos. Quando você atinge a idade da aposentadoria, paga impostos sobre os fundos - incluindo o dinheiro que seus investimentos conquistaram ao longo dos anos - à medida que você os retira. Isso permite que você invista dinheiro que reduz seus impostos enquanto você ainda está trabalhando.

A desvantagem é que, quando você estiver pronto para sacar seu dinheiro, a taxa de imposto poderá ser maior do que quando você investiu inicialmente e a carga tributária adicional poderá apagar os benefícios fiscais recebidos anteriormente. No entanto, lembre-se de que os aposentados costumam estar em um escalão mais baixo do que nos anos de trabalho.

Os planos de Roth são financiados com dólares após impostos. Desde que você já deu o recibo do IRS, as retiradas são isentas de impostos quando é hora de se aposentar. O que também é bom em Roths é que você não paga impostos por dinheiro que suas economias ganharam ao longo dos anos em que você estava montando sua conta.

Depois que o tipo de plano for estabelecido, será necessário criar uma relação de confiança que reterá os fundos até você precisar deles ou atingir a idade da aposentadoria. Você pode selecionar uma empresa de investimento, corretora on-line ou companhia de seguros para gerenciar o plano para você. Você também precisará estabelecer um excelente sistema de manutenção de registros para o plano, para que todos os investimentos sejam contabilizados o tempo todo.

Benefícios de um Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s oferecem várias vantagens sobre outros tipos de contas de aposentadoria.

Uma das principais vantagens é que os limites de contribuição são normalmente os mais altos entre os planos de aposentadoria. Como um 401 (k) patrocinado pelo empregador, as contribuições podem ser feitas pelo empregado e pelo empregador. Com um solo 401 (k), você usa os dois chapéus e pode fazer contribuições como cada um.

Como funcionário, você pode contribuir com US $ 19.000 em 2019. Se você tem 50 anos ou mais, também há uma contribuição de recuperação de US $ 6.000. Usando o chapéu de empregador, você pode contribuir com até 25% de sua remuneração. O limite total de contribuição para um 401 solo (k) é de US $ 56.000 em 2019, sem contar a contribuição de recuperação de US $ 6.000 para aqueles com 50 anos ou mais.

Compare isso com o limite de contribuição de US $ 6.000 para um IRA (ou US $ 7.000 para maiores de 50 anos) e US $ 19.000 para um 401 (k) patrocinado pelo empregador (ou US $ 25.000 para aqueles elegíveis à contribuição de recuperação).

A capacidade de escolher entre um plano tradicional e o de Roth também é um benefício. Isso significa que você pode escolher um plano com a vantagem tributária mais adequada para você.

Outro benefício é que, diferentemente de um SEP IRA, outra conta de aposentadoria com vantagem fiscal frequentemente recomendada para pequenas empresas / trabalhadores por conta própria, você pode obter empréstimos do plano. Em geral, não é aconselhável pedir emprestado ao seu fundo de aposentadoria, mas é uma opção decente, caso você precise de dinheiro rápido.

Com planejamento e diligência adequados, um 401 (k) individual oferece o potencial de desfrutar de uma aposentadoria confortável após anos sendo seu próprio chefe e trabalhando nos seus próprios termos.