Modelagem Comportamental Definida
Modelagem comportamental significa usar dados disponíveis e relevantes de gastos de clientes e negócios para estimar o comportamento futuro. A modelagem comportamental é usada pelas instituições financeiras para estimar o risco associado ao fornecimento de fundos a um indivíduo ou empresa, mas também é usada em previsões de marketing, publicidade e vendas. Uma nova área da economia, chamada economia comportamental, também depende muito da modelagem comportamental para prever comportamentos de agentes que se enquadram fora do que seria considerado um comportamento inteiramente baseado em fatos ou racional.
Quebrando a Modelagem Comportamental
Instituições financeiras, como bancos e empresas de cartão de crédito, usam modelagem de comportamento para estimar como as pessoas provavelmente usarão seus serviços. Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito examinará os tipos de empresas em que um cartão normalmente é usado, o local das lojas e a frequência e o valor de cada compra para estimar o comportamento futuro da compra e se é provável que um portador de cartão tenha reembolso. problemas
Exemplo de modelagem comportamental
Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode perceber que um portador de cartão passou de fazer compras em lojas de desconto para lojas sofisticadas nos últimos seis meses. Por si só, isso pode indicar que o titular do cartão viu um aumento na renda ou pode significar que o titular do cartão está gastando mais do que pode pagar. Para restringir as opções e criar um perfil de risco mais preciso, a empresa do cartão também analisará outros pontos de dados, como se o titular do cartão está pagando apenas o pagamento mínimo ou se o pagamento foi efetuado com atraso. Os pagamentos em atraso podem ser um indicador de que o titular do cartão está em maior risco de insolvência.
A modelagem comportamental também é usada pelos varejistas para fazer estimativas sobre as compras dos consumidores. Um varejista pode, por exemplo, examinar os tipos de produtos que um consumidor compra na loja ou online e, em seguida, estimar a probabilidade de o consumidor comprar um novo produto com base na similaridade com as compras anteriores. Isso é especialmente útil para varejistas que oferecem programas de fidelidade do cliente, que permitem rastrear padrões de gastos individuais com mais granularidade. Por exemplo, se uma loja determinar que os consumidores que comprarem shampoo também comprarão sabão se tiverem fornecido um cupom, a loja poderá fornecer um cupom para sabão em um terminal de ponto de venda a um consumidor que comprar apenas shampoo.
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