Falência
A falência é o processo legal que envolve uma pessoa ou empresa que não pode pagar dívidas pendentes. O processo de falência começa com uma petição apresentada pelo devedor, que é mais comum, ou em nome de credores, que é menos comum. Todos os ativos do devedor são medidos e avaliados, e os ativos podem ser utilizados para pagar uma parcela da dívida pendente.
Principais Takeaways
- A falência é um processo legal realizado para permitir que indivíduos ou empresas se libertem de suas dívidas, proporcionando simultaneamente aos credores uma oportunidade de reembolso.
- A falência é tratada em tribunais federais e as regras são descritas no Código de Falências dos EUA.
- Existem vários tipos de falências, comumente referidos em seu capítulo no Código de Falências dos EUA.
- A falência pode permitir um novo começo, mas permanecerá em seu registro por vários anos, dependendo do tipo de falência registrada.
Falência
Entendendo a falência
A falência oferece a um indivíduo ou empresa a chance de começar de novo, perdoando dívidas que simplesmente não podem ser pagas, oferecendo aos credores a chance de obter alguma medida de reembolso com base nos ativos do indivíduo ou da empresa disponíveis para liquidação. Em teoria, a capacidade de declarar falência pode beneficiar uma economia em geral, dando às pessoas e empresas uma segunda chance de obter acesso ao crédito ao consumidor e fornecendo aos credores uma medida do pagamento da dívida. Após a conclusão bem-sucedida do processo de falência, o devedor é liberado das obrigações de dívida contraídas antes do pedido de falência.
Todos os casos de falência nos Estados Unidos são tratados por tribunais federais. Quaisquer decisões sobre casos federais de falência são tomadas por um juiz de falências, incluindo se um devedor é elegível para apresentar um pedido ou se deve ou não receber suas dívidas. A administração em casos de falência é geralmente administrada por um administrador, um oficial nomeado pelo Programa de Administração dos Estados Unidos do Departamento de Justiça, para representar o patrimônio do devedor no processo. Geralmente, há muito pouco contato direto entre o devedor e o juiz, a menos que haja alguma objeção feita no caso por um credor.
Tipos de pedidos de falência
Os pedidos de falência nos Estados Unidos se enquadram em um dos vários capítulos do Código de Falências: Capítulo 7, que envolve liquidação de ativos; O capítulo 11, que trata de reorganizações empresariais ou individuais, e o capítulo 13, que é o pagamento de dívidas com covenants de dívida reduzidos ou planos de pagamento específicos. As especificações de pedido de falência variam entre os estados, levando a taxas mais altas ou mais baixas, dependendo da facilidade com que uma pessoa ou empresa pode concluir o processo.
Capítulo 7 Falência
Indivíduos ou empresas com poucos ou nenhum ativo registram falência no Capítulo 7. O capítulo permite que indivíduos descartem suas dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas. Indivíduos com ativos inexistentes, como herança de família (coleções com altas avaliações, como coleções de moedas ou selos), segundas residências, dinheiro, ações ou títulos, devem liquidar a propriedade para pagar parte ou todas as suas dívidas não garantidas. Portanto, uma pessoa que declara falência no Capítulo 7 está basicamente vendendo seus ativos para liquidar dívidas. Os consumidores que não possuem bens valiosos e apenas isentam propriedades, como bens domésticos, roupas, ferramentas para suas operações e um veículo pessoal até um determinado valor, não pagam parte de sua dívida não garantida.
Capítulo 11 Falência
As empresas frequentemente declaram falência no Capítulo 11, cujo objetivo é reorganizar e, mais uma vez, tornar-se rentável. A declaração de falência do Capítulo 11 permite que uma empresa crie planos de lucratividade, corte de custos e encontre novas maneiras de aumentar a receita. Os acionistas preferenciais ainda podem receber pagamentos, embora os acionistas ordinários não.
Por exemplo, uma empresa de limpeza que declara falência no Capítulo 11 pode aumentar um pouco suas taxas e oferecer mais serviços para se tornar lucrativa. A falência do capítulo 11 permite que uma empresa continue realizando suas atividades comerciais sem interrupção enquanto trabalha em um plano de pagamento da dívida sob a supervisão do tribunal. Em casos raros, os indivíduos podem declarar falência no capítulo 11.
Capítulo 13 Falência
Indivíduos que ganham muito dinheiro para se qualificar à bancarrota do Capítulo 7 podem entrar com o processo no Capítulo 13, também conhecido como plano de assalariado. O capítulo permite que indivíduos e empresas com renda consistente criem planos viáveis de pagamento de dívidas. Os planos de reembolso são geralmente parcelados ao longo de um período de três a cinco anos. Em troca do pagamento de seus credores, os tribunais permitem que esses devedores mantenham todas as suas propriedades, incluindo propriedades inexistentes.
Outros pedidos de falência
Municípios em dificuldades financeiras, incluindo cidades, vilas, vilas, condados e distritos escolares, podem pedir falência nos termos do Capítulo 9. No Capítulo 9, não há liquidação de ativos para pagar as dívidas do município. A falência do capítulo 12 fornece alívio a "agricultores familiares" ou "pescadores familiares" com renda anual regular. Os capítulos 9 e 12 fazem uso de um plano estendido de pagamento da dívida. O Capítulo 15 foi adicionado em 2005 para lidar com casos transfronteiriços que envolvem devedores, ativos, credores e outras partes que possam estar em mais de um país. Esse tipo de petição geralmente é apresentado no país de origem do devedor.
Sendo descarregado da bancarrota
Quando um devedor recebe uma ordem de quitação, ele não é mais obrigado legalmente a pagar nenhuma das dívidas dessa ordem. Portanto, qualquer credor listado nessa quitação não pode legalmente realizar qualquer tipo de atividade de cobrança (fazendo ligações telefônicas, enviando cartas) contra o devedor uma vez que a ordem de quitação é executada. Portanto, a quitação absolve o devedor de qualquer responsabilidade pessoal pelas dívidas especificadas no pedido.
Mas nem todas as dívidas se qualificam para serem quitadas. Algumas delas incluem reivindicações fiscais, qualquer coisa que não tenha sido listada pelo devedor, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, dívidas de danos pessoais, dívidas ao governo etc. Além disso, qualquer credor garantido ainda pode impor uma garantia contra propriedades pertencentes ao devedor, desde que a garantia ainda seja válida.
Os devedores não têm necessariamente o direito a uma quitação. Quando um pedido de falência é apresentado em tribunal, os credores recebem um aviso e podem se opor se optarem por fazê-lo. Se o fizerem, precisarão registrar uma queixa no tribunal antes do prazo. Isso leva ao arquivamento de um processo adversário para recuperar o dinheiro devido ou aplicar uma garantia.
A quitação do capítulo 7 geralmente é concedida cerca de quatro meses após os arquivos do devedor solicitarem a falência. Para qualquer outro tipo de falência, a quitação pode ocorrer quando se tornar prática.
Vantagens e desvantagens da falência
Declarar falência pode ajudar a aliviar sua obrigação legal de pagar suas dívidas e salvar sua casa, empresa ou capacidade de funcionar financeiramente, dependendo do tipo de petição de falência que você apresentar. Mas também pode diminuir sua classificação de crédito, dificultando a obtenção de um empréstimo, hipoteca, cartão de crédito de baixa taxa ou a compra de uma casa, apartamento ou empresa no futuro.
Se você está tentando descobrir se deve registrar, seu crédito provavelmente já está danificado. Um arquivamento do capítulo 7 permanecerá no seu relatório de crédito por dez anos, enquanto um capítulo 13 permanecerá lá por sete. Quaisquer credores que você solicitar para dívida (um empréstimo, cartão de crédito, linha de crédito ou hipoteca) verão a quitação no seu relatório, o que impedirá que você obtenha qualquer crédito.
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