Banqueiro ou corretor: Qual carreira é ideal para você?

Muitos banqueiros e corretores de ações bem-sucedidos podem compartilhar traços de personalidade semelhantes, exigidos pelas duas posições, como atenção aos detalhes, uma facilidade com matemática e números e uma natureza extrovertida, amigável e útil ao lidar com o público. Além disso, banqueiros e corretores devem ser jogadores de equipe, devido à necessidade de interagir com os colegas da empresa. Apesar das semelhanças, esses dois trabalhos de serviços financeiros são muito diferentes em aspectos significativos, quando se trata do trabalho real.

Principais Takeaways

• Se você está procurando uma carreira em finanças, banqueiros e corretores são duas oportunidades de trabalho comuns que você pode considerar.
• Um banqueiro é responsável por fornecer serviços como empréstimos e linhas de crédito, abrir contas e serviços de pagamentos para clientes bancários.
• Um corretor da bolsa, por outro lado, é especialista em investimentos e pode recomendar portfólios ou estratégias aos clientes, além de executar negócios em seu nome.

Definindo o que um banqueiro faz

O setor bancário é um negócio complexo, que emprega pessoal em diversas posições. Entre eles estão os caixas, que lidam com o público pessoalmente, pessoal administrativo, contábil e de secretariado, pessoal do departamento de segurança e equipe de manutenção. Embora esses funcionários trabalhem no setor bancário, eles não podem ser chamados com precisão de banqueiros. Para nossos propósitos, definiremos amplamente o termo banqueiro como banqueiros pessoais, agentes de crédito, gerentes de agências e pessoal de gerência mais alto na escada corporativa.

Um banqueiro pessoal atua como uma ligação para todos os fins entre o cliente e o banco, fornecendo - na maioria dos casos - qualquer serviço que o cliente precise. Isso pode incluir ajuda com pedidos de empréstimos ou hipotecas, compra e resgate de certificados de depósitos (CD), depósito e retirada de fundos, transações em conta corrente e ajuda com outras necessidades do cliente. Perguntas e problemas que surjam no curso das relações com os clientes com um banco também podem ser respondidos e resolvidos por um banqueiro pessoal. Portanto, a posição é crítica para o sucesso de um banco comercial devido ao seu contato próximo e contínuo com depositantes e clientes.

Muitos bancos também oferecem serviços de corretagem para compra e venda de ações, títulos do Tesouro dos EUA e outros veículos de investimento e cobram ao cliente uma comissão pela implementação dessas transações, que geralmente são facilitadas por um banqueiro pessoal.

Educação necessária para uma carreira bancária

Como a maioria dos empregos no setor bancário, um banqueiro pessoal deve ter formação - preferencialmente, pelo menos, um diploma de bacharel - em negócios, finanças, contabilidade, economia, administração de empresas ou matemática.

Como um banqueiro pessoal lida com o público, é desejável um temperamento extrovertido e útil. Paciência também é um requisito, pois os clientes podem ser exigentes e impacientes. Banqueiros pessoais experientes, com a educação adequada, são frequentemente promovidos para posições de maior responsabilidade e maior remuneração. Os gerentes das agências e os agentes de crédito - geralmente os dois empregos são combinados - exigem uma experiência mais abrangente em finanças, negócios e ou contabilidade. Habilidades gerenciais e analíticas são usadas nesta posição se o gerente da filial também for um oficial de crédito.

Compensação para banqueiros

No lado gerencial, o gerente da agência supervisiona todas as operações da agência bancária, da manutenção predial aos departamentos de contabilidade e empréstimos. Em agências bancárias excepcionalmente grandes, o agente ou os funcionários do empréstimo podem ser separados do gerente da agência.

O gerente de empréstimos analisa a capacidade creditícia de um potencial tomador, verificando o patrimônio líquido do cliente, a classificação de crédito, o histórico e a remuneração do trabalho, as garantias e outros fatores que afetam o crédito.

Nas sedes corporativas de um grande banco internacional ou doméstico, nos níveis de gerência sênior, incluindo vice-presidentes em categorias como relações com clientes, contabilidade, desenvolvimento de negócios, divisão de cartão de crédito, publicidade em marketing, diretor de marketing, financeiro, chefe de operações ou diretor executivo, pode ganhar seis - a salários de sete dígitos, mais bônus de desempenho e opções de ações. Esses trabalhos podem ser muito lucrativos, especialmente se o banco registrar lucros e ganhos em relação aos ganhos trimestrais ou anuais anteriores. Pós-graduação, anos de experiência e excelentes sucessos em cargos gerenciais são os requisitos habituais para esses cargos altamente remunerados.

Responsabilidades de um corretor da bolsa

Um corretor da bolsa atua como a interface entre investidores, corretores e corretoras, transmitindo ordens para comprar e / ou vender ações específicas. O corretor da bolsa geralmente interage com os clientes por telefone; portanto, o temperamento de um vendedor amigável e de saída também é um requisito para essa posição, o que implica muito contato público.

Entre os principais deveres diários de um corretor da bolsa estão a manutenção e o gerenciamento das carteiras de ações de seus clientes, negociando em nome do cliente sem consulta se o cliente tiver uma conta discricionária, solicitando novos negócios e consultando o departamento de pesquisa de sua corretora para determinar os melhores negócios - a compra e / ou venda de ações específicas - para seus clientes. Em muitos casos, o corretor também pode atuar como consultor financeiro.

Requisitos e salários de educação para um corretor da bolsa

Um diploma universitário em alguma área relacionada a negócios ou finanças é desejável, mas não é necessário para se tornar um corretor da bolsa. Também existem requisitos de licenciamento para se tornar um corretor da bolsa, que inclui um exame para se tornar um Representante Registrado da General Securities licenciado. Isso autoriza o titular da licença a agir como corretor em nome dos clientes, conhecido como Série 7.

Como a remuneração de um corretor da bolsa é baseada em grande parte em comissões, os ganhos teoricamente podem ser ilimitados. Os corretores que lidam com grandes contas, incluindo carteiras institucionais ou contas de fundos de pensão, podem obter rendimentos de seis e sete dígitos.

A linha inferior

A principal diferença entre um banqueiro e um corretor é que o banqueiro é um administrador e o corretor é um vendedor. Embora os banqueiros pessoais interajam com o público, eles geralmente não são vendedores. No entanto, os funcionários do banco cuja função é gerar novos negócios ou depósitos podem ser classificados como vendedores, porque estão comercializando serviços bancários.

Entre as semelhanças entre banqueiros e corretores, está o requisito de que ambos devem ser membros da equipe devido à necessidade de interagir com o pessoal de suporte e supervisão no ambiente corporativo altamente estruturado de bancos e corretoras. Os corretores são responsáveis ​​perante seus clientes. E até o presidente de um grande banco multinacional responde perante seu conselho de administração e, finalmente, para os acionistas. Ambas as ocupações oferecem remuneração potencialmente substancial para os funcionários que se formam além dos cargos de nível intermediário e avançado e demonstram comprometimento, capacidade, integridade e produtividade.