Rendimento médio anual
O rendimento médio de um investimento ou de uma carteira é a soma de todos os juros, dividendos ou outras receitas que o investimento gera, dividido pela idade do investimento ou pelo período de tempo em que o investidor o mantém. Em particular, é a renda total gerada por um investimento dividido pelo número de anos mantidos.
- O rendimento médio anual é o rendimento recebido de um investimento dividido pelo período de tempo em que o investimento é de propriedade.
- Um rendimento médio anual é uma ferramenta benéfica para analisar o retorno dos investimentos em taxas flutuantes.
- As versões populares de rendimentos médios anuais incluem rendimento percentual anual, rendimento de sete dias, rendimento equivalente a impostos e rendimento de dividendos em ações.
Como o rendimento médio anual funciona
O rendimento médio anual é uma ferramenta particularmente útil para investimentos de taxa flutuante, nos quais o saldo do fundo e / ou a taxa de juros mudam com frequência. O rendimento médio anual também pode ser aplicado a uma série de outros investimentos, de contas de depósito, ações, commodities e / ou imóveis.
O rendimento médio anual é uma medida retrospectiva e também pode ser muito útil para determinar o desempenho real de uma mistura de investimentos. Em geral, o rendimento médio anual determinará o desempenho ao longo do tempo em qualquer investimento plurianual.
Por exemplo, para uma conta poupança que paga uma taxa flutuante de juros sobre os saldos, o rendimento médio pode ser calculado adicionando todos os pagamentos de juros do ano e dividindo esse número pelo saldo médio do ano.
O rendimento médio anual geralmente é benéfico para avaliar um portfólio de investimentos mistos.
Tipos de rendimento médio anual
Há uma variedade de medições de rendimento que se aplicam a muitos títulos de renda fixa e do mercado monetário. Por exemplo, o rendimento percentual anual ou APY mede a taxa de retorno anual efetiva de um investimento, levando em consideração o efeito da composição de juros e assumindo um período total de 365 dias. Um rendimento de sete dias é o rendimento anualizado de um fundo mútuo do mercado monetário, calculado com base na distribuição média de sete dias do fundo.
Para os títulos, os termos comuns de rendimento incluem o rendimento atual, que é a taxa de juros de um título como uma porcentagem do seu preço atual. O rendimento até o vencimento ou a YTM estima o que um investidor receberá se ele mantiver o vínculo até a data de vencimento. Um rendimento equivalente a impostos (TE) também se refere a muitos títulos municipais não tributáveis. O rendimento equivalente a impostos compara bastante o rendimento de um título isento de impostos ao de um título tributável e também é conhecido como rendimento após impostos.
As ações que pagam dividendos também têm uma variedade de medições de rendimento ou rendimentos de dividendos. O rendimento do custo, por exemplo, é a taxa anual de dividendos de um título, dividida por sua base de custo médio. Muitas empresas, principalmente as mais antigas e mais estáveis, pagam uma parte de seus ganhos como dividendos. Os investidores que buscam altos rendimentos para a aposentadoria procuram e calculam regularmente esses rendimentos. Às vezes, os rendimentos podem ficar muito altos, no entanto, implicando que uma empresa está se superestimando.
Exemplo de rendimento médio anual
Um investidor pode possuir um portfólio de ações, onde gera um retorno de US $ 1.000 em um portfólio de US $ 10.000 durante o primeiro ano. Em seguida, US $ 1.500 no mesmo valor de investimento no ano dois e US $ 800 no mesmo investimento no ano três. O retorno no primeiro ano foi de 10%, 15% no segundo e 8% no terceiro. O rendimento médio anual do investidor é de 11% ou ((10% + 15% + 8%) / 3).
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