Gestão de ativos
Gerenciamento de ativos é a direção de todo ou parte da carteira de um cliente por uma instituição de serviços financeiros, geralmente um banco de investimento ou um indivíduo. As instituições oferecem serviços de investimento, juntamente com uma ampla variedade de ofertas de produtos tradicionais e alternativos que podem não estar disponíveis para o investidor médio.
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Entendendo o gerenciamento de ativos
Gerenciamento de ativos refere-se ao gerenciamento de investimentos em nome de terceiros. O processo tem essencialmente um mandato duplo - a valorização dos ativos de um cliente ao longo do tempo, mitigando o risco. Existem mínimos de investimento, o que significa que esse serviço geralmente está disponível para indivíduos de alto patrimônio líquido, entidades governamentais, corporações e intermediários financeiros.
A função de um gerente de ativos consiste em determinar quais investimentos fazer ou evitar que aumentarão o portfólio de um cliente. Uma pesquisa rigorosa é realizada utilizando ferramentas macro e micro analíticas. Isso inclui análise estatística das tendências predominantes do mercado, entrevistas com funcionários da empresa e qualquer outra coisa que ajudaria a alcançar o objetivo declarado de valorização dos ativos do cliente. Geralmente, o consultor investe em produtos como patrimônio, renda fixa, imóveis, commodities, investimentos alternativos e fundos mútuos.
As contas mantidas por instituições financeiras geralmente incluem privilégios de emissão de cheques, cartões de crédito, cartões de débito, empréstimos de margem, a varredura automática de saldos de caixa em um fundo do mercado monetário e serviços de corretagem.
Quando os indivíduos depositam dinheiro na conta, ele geralmente é depositado em um fundo do mercado monetário que oferece um retorno maior que pode ser encontrado em contas correntes e poupança. Os titulares de conta podem escolher entre fundos apoiados pela Federal Deposit Insurance Company (FDIC) e fundos não-FDIC. O benefício adicional para os titulares de contas é que todas as suas necessidades bancárias e de investimento podem ser atendidas pela mesma instituição, em vez de ter conta bancária e opções bancárias separadas.
Esses tipos de contas resultaram da aprovação da Lei Gramm-Leach-Bliley em 1999, que substituiu a Lei Glass-Steagall. A Lei Glass-Steagall de 1933 foi criada durante a Grande Depressão e não permitiu que instituições financeiras oferecessem serviços bancários e de segurança.
Principais Takeaways
- Gerenciamento de ativos refere-se ao gerenciamento de investimentos em nome de terceiros.
- O objetivo é aumentar o portfólio de um cliente ao longo do tempo e atenuar os riscos.
- O gerenciamento de ativos é um serviço oferecido por instituições financeiras que atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido, entidades governamentais, corporações e intermediários financeiros.
Exemplo de uma instituição de gerenciamento de ativos
A Merrill Lynch oferece uma Conta de gerenciamento de caixa (CMA) para atender às necessidades dos clientes que desejam buscar opções bancárias e de investimento com um veículo, sob o mesmo teto. A conta dá aos investidores acesso a um consultor financeiro pessoal. Este consultor oferece consultoria e uma variedade de opções de investimento que incluem ofertas públicas iniciais (IPO) nas quais a Merrill Lynch pode participar, bem como transações em moeda estrangeira.
As taxas de juros para depósitos em dinheiro são diferenciadas. As contas de depósito podem ser vinculadas para que todos os fundos elegíveis se agregem para receber a taxa apropriada. Os títulos mantidos na conta se enquadram na proteção da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O SIPC não protege os ativos dos investidores do risco inerente, mas os protege contra falhas financeiras da própria corretora.
Juntamente com os serviços típicos de emissão de cheques, a conta oferece acesso mundial aos caixas automáticos (ATM) do Bank of America sem taxas de transação. Estão disponíveis serviços de pagamento de contas, transferências de fundos e transferências eletrônicas. O aplicativo MyMerrill permite que os usuários acessem a conta e executem várias funções básicas por meio de um dispositivo móvel. Contas com mais de US $ 250.000 em ativos elegíveis contornam a taxa anual de US $ 125 e a avaliação de US $ 25 aplicada a cada subconta realizada.
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