Margem ARM

O que é uma margem de braço

Uma margem ARM é uma taxa percentual fixa que é adicionada a uma taxa indexada para determinar a taxa de juros totalmente indexada de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM). As hipotecas de taxa ajustável são um dos produtos de crédito de taxa variável mais comuns oferecidos no mercado primário de empréstimos.

QUEBRA A MARGEM DO BRAÇO

Uma margem ARM é uma parte muito importante e geralmente negligenciada da taxa de juros do empréstimo hipotecário de taxa ajustável. A margem do ARM normalmente abrange a maioria dos juros que um mutuário paga pelo empréstimo. Ele é adicionado à taxa de índice especificada do produto para determinar a taxa de juros totalmente indexada que o mutuário paga pelo empréstimo. Os termos da taxa indexada e da margem ARM são detalhados no contrato de crédito para empréstimos.

Empréstimos hipotecários de taxa ajustável são um produto popular de hipoteca residencial. Eles são estruturados com um cronograma de amortização que fornece ao credor um fluxo de caixa constante por meio de pagamentos parcelados. Quando as taxas estão subindo, a taxa ajustável em um ARM aumenta, o que beneficia o credor e gera um maior nível de receita de juros. Empréstimos hipotecários de taxa ajustável são benéficos para os mutuários quando as taxas estão caindo.

Com uma hipoteca de taxa ajustável, o mutuário paga juros de taxa fixa e variável ao longo da vida do empréstimo. Os primeiros anos do empréstimo exigem uma taxa de juros fixa, enquanto os anos restantes têm uma taxa variável. Os mutuários podem identificar os anos fixos e variáveis ​​pela cotação do produto. Por exemplo, um braço 1/5 teria uma taxa fixa por cinco anos e uma taxa variável após a que é redefinida a cada ano.

Taxas indexadas

A taxa indexada em uma hipoteca de taxa ajustável é o que faz com que a taxa totalmente indexada flutue para o mutuário. Em produtos de taxa variável, como um ARM, o credor escolhe uma referência específica para a qual indexar a taxa básica de juros. Os índices podem incluir LIBOR, a taxa básica de juros do credor e vários tipos diferentes de títulos do Tesouro dos EUA. A taxa indexada de um produto de taxa variável será divulgada no contrato de crédito. Quaisquer alterações na taxa indexada causarão uma alteração na taxa de juros totalmente indexada do mutuário.

Níveis de margem do braço

A margem ARM é o segundo componente envolvido na taxa totalmente indexada de um mutuário em uma hipoteca de taxa ajustável. Em um ARM, o subscritor determina um nível de margem do ARM que é adicionado à taxa indexada para criar a taxa de juros totalmente indexada que o mutuário deve pagar. Os tomadores de empréstimos com alta qualidade de crédito podem ter uma margem ARM mais baixa, o que resulta em uma menor taxa de juros geral do empréstimo. Os tomadores de empréstimos com menor qualidade de crédito terão uma margem ARM mais alta, o que exige que eles paguem taxas de juros mais altas por seu empréstimo.

Termos relacionados

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