Dividendo Anual (Seguros)
No setor de seguros, um dividendo anual é um pagamento anual concedido por uma companhia de seguros a um segurado. Os dividendos anuais são mais comumente distribuídos em conjunto com apólices de seguro de vida e de seguro de invalidez. As companhias de seguros podem pagar a seus clientes um dividendo anual quando os retornos, a experiência (reivindicações pagas) e as despesas operacionais da empresa em um determinado ano forem melhores do que o esperado. Os valores de dividendos mudam a cada ano e não são garantidos.
REPARTIÇÃO DE Dividendos Anuais (Seguros)
Os cálculos anuais de dividendos são baseados no valor em dinheiro garantido da apólice de seguro individual, no prêmio anual da apólice, nos custos reais de despesa e mortalidade da empresa e na taxa de juros da escala de dividendos. As companhias de seguros precisam garantir que ganhem prêmios suficientes a cada ano para cobrir suas despesas, reservas e contingências, mas podem optar por compartilhar um excedente com seus clientes. Os segurados que tomaram empréstimos contra suas apólices podem receber dividendos anuais reduzidos enquanto o empréstimo estiver em aberto.
Os segurados também precisam considerar atentamente o rating de crédito da própria companhia de seguros e julgar por si mesmos como os dividendos sustentáveis podem ser, no futuro. A maioria das companhias de seguros é classificada como A ou melhor pelas principais agências de crédito, mas aquelas abaixo da classificação A podem justificar uma investigação mais detalhada para determinar se o seguro é suficiente ou não.
Os dividendos anuais podem ser aplicados aos prêmios anuais para reduzir o custo do cliente de levar a política. Eles também podem ser aplicados para aumentar o valor da apólice, adquirir seguro adicional ou ser distribuídos em dinheiro ou reembolso de um empréstimo de apólice.
Dividendos Anuais e Seguro de Vida Integral
Muitas apólices de seguro de vida inteira pagam dividendos. De muitas maneiras, esses dividendos se assemelham aos dividendos tradicionais de investimento que representam uma parte do lucro de uma empresa pública. O valor do dividendo geralmente também depende da quantidade de dinheiro paga na apólice. Por exemplo, uma apólice no valor de US $ 50.000 que ofereça um dividendo de 3% pagará ao tomador do seguro US $ 1.500 pelo ano. Se um tomador de seguro contribuir com outros US $ 2.000 em valor durante o ano seguinte, receberá US $ 60 a mais, totalizando US $ 1.560 no próximo ano. Esses valores podem aumentar ao longo do tempo para níveis suficientes para compensar alguns custos associados aos pagamentos do prêmio.
Os dividendos de seguro de vida inteira podem ser garantidos ou não, dependendo da apólice. Essa é apenas uma das razões pelas quais é muito importante ler atentamente os detalhes de um plano antes de comprar uma política. Muitas vezes, as políticas que fornecem dividendos garantidos têm prêmios mais altos para compensar o risco adicionado. Aqueles que oferecem dividendos não garantidos podem ter prêmios mais baixos, mas também pode não haver prêmios em um determinado ano.
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