Fase de Acumulação
A fase de acumulação tem dois significados para os investidores e os que estão economizando para a aposentadoria. Refere-se ao período em que um indivíduo está trabalhando e planejando e, finalmente, construindo o valor de seu investimento por meio de economia. A fase de acumulação é seguida pela fase de distribuição, na qual os aposentados começam a acessar e usar seus fundos.
A fase de acumulação também é um período específico em que um investidor de anuidades está nos estágios iniciais de construção do valor em dinheiro da anuidade. Essa fase de construção é seguida pela fase de annuitization, na qual os pagamentos são pagos ao annuitant.
Fase de Acumulação Explicada
A fase de acumulação começa essencialmente quando uma pessoa começa a economizar dinheiro para a aposentadoria e termina quando começa a receber distribuições. Para muitas pessoas, isso começa quando eles começam sua vida profissional e termina quando se aposentam do mundo do trabalho. É possível começar a economizar para a aposentadoria antes mesmo de começar a fase de trabalho da vida, como quando alguém é estudante, mas isso não é comum. Normalmente, ingressar na força de trabalho coincide com o início da fase de acumulação.
Principais Takeaways
- A fase de acumulação refere-se ao período na vida de uma pessoa em que ela está economizando para a aposentadoria.
- A acumulação ocorre antes da fase de distribuição quando eles são aposentados e gastam o dinheiro.
- A fase de acumulação também se refere a um período em que um investidor de anuidades começa a acumular o valor em dinheiro da anuidade.
- A fase de annuitization, onde os pagamentos são dispersos, segue o período de acumulação.
- A duração da fase de acumulação variará com base em quando um indivíduo começa a economizar e quando planeja se aposentar.
Importância da fase de acumulação
Os especialistas afirmam que, quanto mais cedo um indivíduo iniciar a fase de acumulação, melhor, com a diferença financeira de longo prazo entre começar a economizar nos 20 anos vs. substancial nos 30 anos. Adiar o consumo economizando durante um período de acumulação geralmente aumentará a quantidade de consumo que será possível obter posteriormente. Quanto mais cedo o período de acumulação estiver em sua vida, mais vantagens você terá, como a combinação de juros e proteção contra os ciclos de negócios.
Em termos de anuidades, quando uma pessoa investe dinheiro em uma anuidade para fornecer renda para a aposentadoria, ela está no período de acumulação de vida útil da anuidade. Quanto mais investidos durante a fase de acumulação, mais serão recebidos durante a fase de annuitization.
Exemplo do mundo real
Existem muitos fluxos de renda que um indivíduo pode acumular durante a fase de acumulação, a partir do momento em que ingressa na força de trabalho ou, em alguns casos, mais cedo. Aqui estão algumas das opções mais populares.
- Previdência Social: uma contribuição deduzida automaticamente de cada salário que você recebe.
- 401 (k) s: um investimento diferido opcional que pode ser feito de salário em salário mensal ou anualmente, desde que o empregador ofereça essa opção. O valor que você pode anular tem limites anuais e também depende de sua renda, idade e estado civil.
- IRAs: é uma conta de aposentadoria individual que pode ser antes dos impostos ou depois dos impostos, dependendo da opção escolhida. O valor que você pode investir varia de ano para ano, conforme estabelecido pelo conselho fiscal, e depende de sua renda, idade e estado civil.
- Carteira de Investimentos: são as participações de um investidor, que podem incluir ativos como ações, governo e títulos corporativos, títulos do Tesouro, fundos de investimento imobiliário (REITs), fundos de investimento imobiliário (REITs), fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e certificados de depósitos. Opções, derivativos e mercadorias físicas, como imóveis, terras e madeira também podem ser incluídos na lista.
- Anuidades de pagamento diferido: essas anuidades oferecem crescimento diferido de impostos a uma taxa de retorno fixa ou variável. Eles permitem que os indivíduos façam pagamentos mensais ou de quantia única a uma companhia de seguros em troca de renda garantida no final da linha, normalmente 10 anos ou mais.
- Políticas de seguro de vida: algumas políticas podem ser úteis para a aposentadoria, como se um indivíduo paga anualmente um valor fixo após impostos, que cresce com base em um índice de mercado específico. A apólice precisaria ser do tipo que permita ao indivíduo retirar na aposentadoria o principal e qualquer apreciação da apólice essencialmente isenta de impostos.