8 maneiras mais baratas de levantar dinheiro do que empréstimos para títulos de carros

Muitas opções estão disponíveis para aqueles que precisam de dinheiro para emergências ou outros motivos. É crucial que o consumidor compreenda os custos e limitações que essas várias instituições de crédito têm ao fazer um empréstimo. Freqüentemente, na necessidade de dinheiro rapidamente, o consumidor acessará o credor do título do carro mais próximo, mas esse pode não ser o melhor interesse do mutuário ou sua única opção.

Empréstimos Pink Slip

Um empréstimo com título de carro, também chamado de empréstimo com recibo rosa, é um empréstimo em que o veículo do mutuário é usado como garantia contra a dívida pendente. O valor do empréstimo depende do valor do veículo e geralmente é limitado a cerca da metade do valor do veículo. As taxas de juros associadas a esses tipos de empréstimos geralmente são muito mais altas do que as dos empréstimos bancários tradicionais, geralmente 300 a 400% mais altas e, às vezes, até 650%.

Para que um empréstimo de título de carro seja aprovado, o mutuário deve possuir o veículo de forma livre e clara e ser capaz de apresentar um título sem ônus ao credor. Outra documentação exigida geralmente inclui identificação válida, registro de veículo atual, comprovante de seguro, comprovante de residência e comprovante de renda. Alguns credores também exigem chaves do veículo, ou mesmo um dispositivo de rastreamento GPS para ser instalado.

Um empréstimo de título de carro pode ser considerado quando uma pessoa tem uma necessidade urgente de dinheiro e acredita que suas opções para obtê-lo são limitadas. Empréstimos de título de carro são muito caros em comparação com outros tipos de empréstimos. Um empréstimo de US $ 1.000 com juros mensais de 25% custará ao mutuário US $ 1.250 em 30 dias (mais quaisquer outras taxas cobradas pelo credor). Aqueles que não puderem pagar o empréstimo correm o risco de perder o carro.

1. Solicitar um empréstimo bancário de curto prazo

Antes de se comprometer com uma taxa de juros de três dígitos em um empréstimo com título de carro, o mutuário deve esgotar todas as opções tradicionais de empréstimo primeiro. Um mutuário com um veículo e um emprego deve se inscrever primeiro em uma união ou banco de crédito local. O empréstimo bancário mais caro é muito mais barato do que um empréstimo com título e alguns bancos farão empréstimos colaterais a mutuários com crédito menos do que estelar, para que você possa comprometer seu carro a taxas de juros no nível bancário.

2. Aceite um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito

Os adiantamentos em dinheiro são notoriamente caros, mas as taxas de juros não atingem três dígitos. Um mutuário com razoável certeza de sua capacidade de reembolsar o empréstimo dentro de algumas semanas - o período normal de pagamento de um empréstimo com título - e um cartão de crédito com uma linha de crédito disponível podem ser capazes de acessar os fundos de maneira muito menos dispendiosa.

O perigo é a possibilidade de o saldo levar algum tempo para ser pago e os encargos com juros se acumularem nesse meio tempo. Qualquer adiantamento em dinheiro deve ser realizado com um firme compromisso com um plano de pagamento de curto prazo. Por outro lado, os mutuários freqüentemente acabam acumulando empréstimos com títulos de carros várias vezes, com custos ainda mais altos.

3. Solicite um empréstimo ponto a ponto

Um empréstimo ponto a ponto é financiado por investidores, não por um banco; portanto, as taxas de aprovação são muito maiores do que são para empréstimos bancários. Mesmo para os tomadores de crédito com pouco crédito, as taxas atingem cerca de 30% ao ano (mais taxas de originação de até cinco% do valor do empréstimo). O valor mínimo do empréstimo pode ser maior que o valor mínimo do título do carro, portanto, existe o risco de pedir mais do que o necessário (mas o pagamento antecipado é permitido sem multa).

(Para obter mais informações, consulte Empréstimos ponto a ponto rompem as fronteiras financeiras .)

4. Obtenha ajuda de familiares ou amigos

Amigos e familiares podem estar dispostos e capazes de ajudar com dinheiro em caso de emergência. Se um presente não for apropriado ou possível, o empréstimo pode ser tratado como qualquer outro, com uma taxa de juros, um plano de pagamento e um contrato assinado que torna tudo isso acima do esperado. De fato, o mutuário pode oferecer seu veículo como garantia se isso fizer com que o credor se sinta mais confortável em oferecer o empréstimo. A principal diferença é que a taxa de juros não deve estar nos três dígitos. Pode ser uma taxa modesta, de um dígito ou até zero.

5. Escolha um emprego extra de meio período

Se possível, o mutuário pode procurar trabalho extra para ganhar o dinheiro necessário. Algumas pessoas são bastante criativas em encontrar oportunidades para gerar dinheiro, seja através de um projeto freelancer ou através de acordos com proprietários de empresas para ajudar de alguma forma, de uma só vez ou de forma contínua. O único requisito é esforço. Nenhum trabalho será encontrado pela pessoa que não o procurar e perguntar.

6. Volte para Serviços Sociais ou Instituições de Caridade

Os escritórios estaduais de assistência social, também chamados de escritórios gerais de assistência, oferecem assistência financeira emergencial a quem se qualificar. A assistência também pode estar disponível na forma de cupons de alimentos ou outros serviços gratuitos ou de custo reduzido (como creche ou serviço de internet). Uma pessoa necessitada em liberdade condicional ou em liberdade condicional deve entrar em contato com o seu supervisor para obter uma lista de recursos. Igrejas e outras instituições de caridade podem ter um sistema para pagar certas contas para pessoas carentes, além da ajuda habitual em moradia, alimentação, educação e procura de emprego.

7. Negocie com seus credores

Um mutuário que luta para pagar uma conta deve ligar para o credor para discutir a situação. Muitos oferecerão acordos de pagamento alternativos, uma taxa de juros mais baixa, um desconto, isenção de multas por atraso ou outras concessões, dependendo do histórico e da situação do devedor.

(Para obter mais informações, consulte Negociando uma liquidação da dívida para obter várias dicas úteis.)

8. Procure aconselhamento sobre crédito e dívida

Qualquer pessoa que freqüentemente fica sem dinheiro - especialmente alguém preso em um ciclo de pagar preços altos por um alívio rápido em dinheiro - deve se encontrar com um consultor financeiro certificado. Existe ajuda gratuita e de baixo custo disponível em todos os 50 estados.

O conselheiro pode ajudá-lo a elaborar uma estratégia para reduzir custos, fazer face às despesas, sair da dívida e economizar para um dia chuvoso. Se a dívida for esmagadora, pode ser necessário um plano de gerenciamento da dívida. No mínimo, o conselheiro pode ajudar o mutuário a entender o custo real dos empréstimos de curto prazo e como identificar, além de se qualificar para melhores opções.

Conclusão: Conheça suas alternativas

Muitos empréstimos no setor de financiamento são considerados por muitos no setor financeiro como "empréstimos predatórios" porque são exorbitantemente caros e têm como alvo os dados demográficos de renda mais baixa - pessoas que têm os recursos financeiros mais limitados e que podem pagar pelo alto custo. Não é muita imaginação pensar que alguém que está desesperado por US $ 1.000 hoje possa ter dificuldade em pagar esse valor mais US $ 250 adicionais ao final de um mês. Os empréstimos de títulos são conhecidos por prender rapidamente um mutuário em um ciclo de dívidas intermináveis. Alguns tomadores de empréstimos que não conseguem acompanhar as demandas do empréstimo acabam perdendo seus veículos.

Um curso de ação sábio para qualquer mutuário que necessite de alívio financeiro imediato é abordar o cenário financeiro mais amplo e controlar a dívida. Não existe uma solução fácil ou rápida que resolva os problemas financeiros de uma pessoa quando ela está apenas começando diariamente. O aconselhamento da dívida não é, reconhecidamente, uma resposta imediata. Dito isso, o objetivo abrangente de melhorar as habilidades de gerenciamento de dinheiro beneficiará o mutuário há muito tempo e poderá ajudá-lo a evitar uma situação semelhante no futuro.

(Para obter mais informações, consulte As melhores e piores maneiras de levantar dinheiro rapidamente .)