6 maneiras cortar o custo de seu empréstimo de carro
Com ventos contrários financeiros, como o aumento dos preços do gás, uma economia em recuperação lenta e escassez contínua de empregos, a redução de custos em todos os cantos de nossas vidas financeiras se tornou uma necessidade. Infelizmente, nossos carros não estão preocupados com nossos problemas econômicos; quando eles quebram pela última vez e somos forçados a comprar um novo, encontrar o melhor negócio em financiamento se torna uma necessidade. (Dirigir é geralmente a maneira mais conveniente de se locomover, mas isso lhe custa. Consulte O verdadeiro custo de aquisição de um carro .)
TUTORIAL: Introdução ao Seguro
1. Aperte seu crédito
Os termos do seu empréstimo são baseados na sua pontuação de crédito. Se você tiver crédito perfeito, receberá a menor taxa de juros possível. Caso contrário, terá de pagar mais por causa do seu histórico de pagamentos questionável. Se você tiver problemas com seu crédito e não precisar comprar um carro agora, considere esperar até que sua pontuação aumente. Apenas um pequeno aumento na sua taxa de juros pode economizar muito dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo. (Saiba mais em Você consegue uma pontuação de crédito perfeita? )
2. Não empreste muito pouco
Se você precisar apenas de alguns milhares de dólares, não solicite um empréstimo automático. Em vez disso, economize seu dinheiro (se a compra do seu carro puder ser adiada). Pequenos empréstimos são pagos muito mais rapidamente do que empréstimos maiores. Como o interesse no empréstimo é como os bancos ganham dinheiro, eles não querem que seu empréstimo seja pago rapidamente. Por esse motivo, empréstimos menores geralmente têm taxas de juros muito mais altas do que empréstimos de quantias mais altas. Isso permite que o banco obtenha uma quantia mais aceitável de dinheiro com você. Obviamente, algumas compras de carros são emergências, e a única opção pode ser a mais rápida. Defina seu limite de empréstimo em US $ 5.000; qualquer coisa abaixo desse valor deve vir da sua conta poupança.
3. Refinanciar
Qualquer pessoa que possua uma casa sabe que as taxas de hipoteca caíram significativamente e, por isso, refinanciar sua casa faz muito sentido. O que muitos consumidores não sabem é que eles também podem refinanciar seu carro. Não apenas reduz o pagamento mensal, como também reduz a quantidade de juros que você está pagando, o que permite que você pague nosso carro mais cedo. Os carros depreciam-se rapidamente, tornando imperativo que você pague seu empréstimo rapidamente.
Quanto economiza? Vamos supor que você tenha recebido um empréstimo de 60 meses por US $ 16.500 a uma taxa de juros de 21% porque tinha crédito abaixo do ideal. Esse empréstimo custaria US $ 446 a cada mês e você pagaria aproximadamente US $ 10.300 em juros ao longo da vida do empréstimo. Se você refinanciar e obter uma taxa de juros de 7%, esse pagamento cairia para US $ 330 por mês e você pagaria apenas pouco mais de US $ 3.300 em juros. O que você poderia fazer com um extra de $ 116 por mês? Dica: adicione-o ao seu pagamento de carro existente para que seja pago mais rapidamente. (Se os custos do carro o atrapalharem, descubra como se livrar de um pouco do peso extra. Confira 12 Redutores de custos de seguro de carro .)
4. Não pare na concessionária
Assim como seu revendedor é intermediário ao vender um carro, ele também é intermediário quando deseja fazer um empréstimo ou um arrendamento. Os intermediários sempre são pagos pelos seus problemas, e a pessoa que paga é provavelmente você. Obviamente, você deve obter uma cotação de financiamento do revendedor, mas se parar por aí, pode muito bem acabar pagando demais pelo seu empréstimo. Você provavelmente fez algumas compras para o seu carro. Faça o mesmo para o seu empréstimo.
SLIDESHOW: As 5 principais dicas para economizar dinheiro no seu carro
5. Arrenda
Alugar um carro é geralmente considerado uma má idéia, principalmente porque você está pagando um pagamento mensal e, no final, não será o proprietário do carro. O leasing é realmente tão ruim quanto as pessoas dizem? Se você é alguém que deseja um carro novo a cada poucos anos e não quer pagar os custos de reparo que acompanham o carro por um longo período de tempo, o leasing pode ser adequado para você. Não é apenas o pagamento mais baixo, mas na maioria dos estados você paga apenas o imposto sobre vendas no seu pagamento mensal, em vez do valor total do carro. Como um aluguel é projetado para cobrar pelo uso do carro, e não pela compra, você também não incorre no custo total da depreciação do veículo.
O leasing não é adequado para quem deseja possuir o carro depois que todos os pagamentos são feitos, mas se você preferir não possuir um carro, o leasing pode ser uma boa escolha para você.
6. Compre um carro mais barato
Parece um conselho óbvio e não tão profundo, não é? Infelizmente, não é tão óbvio como a maioria pensaria. Os fatos são claros, pois os EUA têm um péssimo hábito de comprar o que não podem pagar. Eles têm uma dependência excessiva do crédito e isso pode ser um desastre financeiro se um evento de mudança de vida acontecer. O que é pior, a crença de nosso país quando se trata de questões financeiras é que não há problema em se afogar em dívidas pela maioria, senão por toda a vida adulta.
Você precisa comprar um carro novo ou um modelo usado de alguns anos atrás pode atender às suas necessidades práticas? Você realmente precisa de um carro de luxo e realmente "ganhou o direito" de comprar um carro caro que o endividará mais profundamente? Pode parecer um conselho óbvio, mas vale a pena considerar seriamente. (Acidente, roubo, vandalismo - verifique se a sua cobertura o protegerá quando você mais precisar. Veja as dicas para obter um seguro de carro mais barato e melhor .)
A linha inferior
Existem várias maneiras de economizar dinheiro com os pagamentos do seu carro. A palavra final do conselho é não apressar o processo de compra de um carro. Desde o início, avalie cuidadosamente todas as suas opções e você fará a escolha certa para você.