Investidores jovens: o que você está esperando?

Muitos jovens adultos não têm tempo para entender como investir com sabedoria. Em muitos casos, isso ocorre porque eles estão preocupados com o aqui e agora, não com o futuro.

Embora você não precise renunciar ao seu estilo de vida quando jovem, focar-se a longo prazo e investir consistentemente por um longo período de tempo garantirá que suas economias e seu patrimônio líquido estejam sempre que você precisar. Neste artigo, exploraremos as diferentes maneiras de investir, bem como as táticas específicas para investir com sabedoria.

Maneiras de investir
Vamos dar uma olhada nos veículos de investimento de longo prazo mais populares que você pode escolher:

401 (k) s Um 401 (k) é um plano de aposentadoria oferecido por uma empresa a seus funcionários. Ele permite que você invista com base no imposto diferido (o que significa que você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro investido no plano até que você o retire). Como um bônus adicional, em muitos casos, a empresa corresponderá a pelo menos parte do valor que você contribui para o plano.

Os jovens investidores devem colocar suas contribuições 401 (k) em um fundo de índice, que é um produto de investimento composto por muitas ações agrupadas em um único pacote, projetado para imitar o desempenho de um importante índice de ações, como o S&P 500. esse tipo de plano significa que você receberá em casa um salário menor, porque suas contribuições são deduzidas diretamente do seu pagamento antes dos impostos. No entanto, você provavelmente não perderá o dinheiro tanto quanto poderia pensar; como as contribuições são feitas antes do imposto, a maioria dos jovens profissionais (que estão na faixa de 25% dos impostos federais) só leva para casa US $ 75 a menos por cada US $ 100 que contribui com um 401 (k).

Em troca desse pequeno sacrifício no salário atual, você experimentará vários benefícios importantes. Além da economia imediata de impostos que acabamos de mencionar, você também experimentará o diferimento de todos os ganhos e ganhos obtidos. Além disso, desde que você invista parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco, poderá contribuir liberalmente para o seu plano sem se preocupar em manter muito dinheiro fora dele para emergências, pois é possível obter um empréstimo sem multas do seu 401 k) Finalmente, se você decidir deixar seu emprego atual, não perderá o que investiu - você pode converter seu 401 (k) em um IRA através do que é conhecido como rollover.

É importante observar que a qualidade das suas opções de investimento pode variar dependendo do seu empregador. Além disso, nem todas as empresas oferecem 401 (k) se, contrariamente à crença popular, aquelas que não são obrigadas a oferecer um programa de correspondência de funcionários. Felizmente, essa não é sua única opção de investimento.

403 (b) s
Um plano 403 (b) é como um 401 (k), mas é oferecido a certos educadores, funcionários públicos e funcionários sem fins lucrativos. Como um 401 (k), o que você contribui é deduzido do seu salário e aumentará com base no imposto diferido; você pode transformá-lo em um IRA se mudar de empregador. A maioria das 403 (b) s permitirá que você invista em fundos mútuos, mas outros podem limitar você a anuidades. Alguns permitem empréstimos contra o plano, mas essa opção pode variar de um plano para outro.

Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs)
Existem dois tipos de contas de aposentadoria individuais (IRAS): o tradicional IRA e o Roth IRA. Esses são planos com os quais você pode contribuir por conta própria, independentemente de seu empregador oferecer um plano de aposentadoria. Ambos podem ser abertos em um banco ou empresa de corretagem e permitem investir em ações, títulos, fundos mútuos ou certificados de depósito (CD). Os limites de contribuição são muito inferiores ao que você pode contribuir por meio de um plano patrocinado pelo empregador; em 2012, o limite de contribuição do IRA para aqueles com 49 anos ou menos é de US $ 5.000 ou sua compensação tributável total em 2012, o que for menor.

Um IRA tradicional é uma conta de aposentadoria com imposto diferido. Assim como um 401 (k), você contribui com dólares antes dos impostos, que crescem isentos de impostos. Somente quando você começar a retirar o dinheiro você começará a pagar impostos sobre os saques. Os IRAs tradicionais podem ter limites de contribuições se o seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) exceder um determinado limite. A idade mais precoce em que você pode iniciar os saques é de 59, 5; se você retirar o dinheiro antes desse período, poderá sofrer uma multa de 10%. Depois de atingir os 70, 5 anos, há retiradas mínimas obrigatórias que você deve fazer.

Com um Roth IRA, você paga os impostos antes de fazer suas contribuições. Então, quando você retira o dinheiro durante a aposentadoria, seguindo as regras do plano, não há consequências fiscais. O Roth IRA também tem limitações de renda, mas não há idade de distribuição obrigatória e suas contribuições (embora não sejam seus ganhos) podem ser retiradas antes dos 59, 5 anos sem penalidade.

Investidores jovens: você deve se preocupar com dividendos?

Erros a evitar: dicas e táticas para investir com sabedoria
Alcançar o sucesso com esses planos de investimento de longo prazo requer que você faça contribuições consistentemente, adote uma mentalidade de longo prazo e não permita que as oscilações diárias do mercado de ações o impeçam de seu objetivo final de construir para o futuro. Para aproveitar ao máximo seus ganhos quando você é jovem, evite esses erros comuns.

Não investindo Para muitos, investir parece um processo desafiador. Requer foco e disciplina. Para evitar isso, muitos jovens investidores se convencem de que podem investir "mais tarde" e tudo ficará bem.

O que muitas pessoas não percebem é que quanto mais cedo você começar a guardar dinheiro, menos terá que contribuir. Ao investir consistentemente quando você é jovem, você permitirá que o processo de composição funcione em seu proveito. O valor que você investe aumentará substancialmente ao longo do tempo, à medida que você ganhar juros, receber dividendos e compartilhar valores apreciados. Quanto mais tempo seu dinheiro estiver trabalhando, mais rico você será no futuro e com o menor custo possível para você.

Ser irrealista Quando você investe em uma idade jovem, pode se dar ao luxo de correr alguns riscos calculados. Dito isto, é importante ter expectativas realistas de seus investimentos. Não espere que todo investimento comece imediatamente a fornecer um retorno de 50%. Quando os mercados e a economia estão indo bem, existem ações com retornos como esse, mas essas ações geralmente são muito voláteis e podem ter grandes variações de preços a qualquer momento. Ao esperar perdas de papel em anos ruins e um retorno médio de 8 a 12% ao ano no longo prazo, você pode evitar a armadilha de abandonar seus investimentos por frustração.

Não diversificando A diversificação é uma estratégia que reduzirá seu risco geral com investimentos em várias áreas diferentes. Isso permite que você não fique muito exposto a um investimento que pode não estar indo tão bem e ajuda a manter seu dinheiro crescendo a uma taxa consistente e constante a cada ano. Investir em fundos de índice é uma ótima maneira de diversificar com o mínimo esforço.

Deixando suas emoções direcionarem seus investimentos Outro erro que muitos investidores cometem é se emocionar com seus investimentos. Em alguns casos, isso significa acreditar que um investimento que se saiu bem no passado, como uma ação de alto desempenho, continuará se saindo bem no futuro. Comprar um investimento que tenha um preço alto por causa de seu sucesso passado pode dificultar o lucro desse investimento. Por outro lado, muitas pessoas vendem seus investimentos ou param de fazer suas contribuições quando os mercados estão em baixa ou a economia não está indo bem. Esse comportamento trava suas perdas, prejudica sua composição e o leva a lugar nenhum.

Conclusão É importante começar a investir cedo e consistentemente para aproveitar ao máximo a composição e usar ferramentas com vantagens fiscais, como 401 (k) s, 403 (b) se IRAs para promover seus objetivos.

Ignore os altos e baixos a curto prazo no mercado geral e em seus investimentos individuais e mantenha o foco no longo prazo. Ao diversificar e manter-se realista e não-emocional sobre seus investimentos, você poderá gerar riqueza confortavelmente ao longo do tempo.