Como determinar o valor de face de uma apólice de seguro de vida?

Para qualquer apólice de seguro de vida, o valor nominal é o benefício de morte. Esse é o valor declarado em dólar que os beneficiários da apólice recebem após a morte do segurado. Na maioria dos casos, o valor nominal é transferido para os beneficiários isentos de impostos. O valor nominal de uma apólice pode ser complementado por benefícios adicionais que foram adicionados além da cobertura básica do plano. O valor nominal é diferente do valor em dinheiro.

Para calcular o benefício total pago aos beneficiários em caso de morte do segurado, consulte o cronograma de benefícios na apólice.

A maioria das empresas de seguro de vida também oferece passageiros, que são benefícios adicionais que podem ser adquiridos em um plano. Por exemplo, alguns motociclistas estipulam que o valor nominal dobrará se o segurado morrer devido a um tipo específico de acidente. No total, o valor nominal mais os benefícios adicionais são o que constitui o benefício total por morte da apólice.

Principais Takeaways

• O valor nominal de uma apólice de seguro de vida é o benefício por morte ou o que um beneficiário será pago se o tomador do seguro morrer enquanto a apólice estiver ativa.
• O valor nominal determina o custo da política; com um valor nominal mais alto, o segurado terá prêmios mensais mais altos.
• O valor nominal da política está detalhado no cronograma de benefícios; pode ser aumentada se benefícios adicionais tiverem sido adicionados, como pilotos.

O valor nominal influencia o custo

O valor nominal é um dos fatores mais importantes que influenciam o custo de uma apólice de seguro de vida. Por exemplo, uma mulher de 25 anos tentando comprar uma apólice de seguro de vida da Empresa XYZ esperaria pagar mais por uma apólice de valor nominal de US $ 500.000 do que por uma apólice de valor nominal de US $ 100.000. O valor nominal é o valor pelo qual a companhia de seguros está no gancho, caso a mulher morra durante o curso do mandato.

O que causa uma alteração no valor de face?

Existem muitos eventos diferentes que podem desencadear uma alteração no valor nominal de uma política. Em algumas políticas, o valor em dinheiro pode crescer potencialmente grande o suficiente para realmente causar aumentos correspondentes no valor de face. Empréstimos não pagos de uma apólice de seguro podem ser deduzidos do valor nominal da apólice. Às vezes, um valor nominal reduzido pode ser pago em caso de ferimentos graves ao segurado. Qualquer mudança potencial no valor nominal é abordada na própria política.

Advisor Insight

Steve Kobrin, LUTCF
A empresa de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

O principal é determinar qual o valor de face a comprar. Para calcular, comece perguntando a si mesmo estas perguntas:

• Quanto dinheiro meu cônjuge e meus filhos precisam para manter sua qualidade de vida atual?
• Quanto eles precisam para pagar minhas dívidas, impostos e outros custos relacionados à propriedade?
• Quanto minhas instituições de caridade favoritas precisarão para substituir minhas doações?

Em seguida, descubra quanto tempo você precisa da cobertura para qualquer categoria. Por exemplo, se seu filho mais novo tem dois anos agora, você deve sustentá-lo pelo menos durante a faculdade. Portanto, assuma uma soma que durará mais 20 anos.

Pode ser mais econômico usar várias políticas de diferentes valores de face e períodos de garantia para cobrir essas várias necessidades, ou pode ser mais simples ter uma política grande e gorda para cobrir tudo.