Transferência bancária
Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos em uma rede administrada por centenas de bancos ou agências de serviços de transferência em todo o mundo. A transferência também pode ser feita em dinheiro em uma caixa.
As transferências eletrônicas permitem a transmissão individualizada de fundos de pessoas físicas ou jurídicas para outras pessoas, mantendo as eficiências associadas à movimentação rápida e segura de dinheiro.
As transferências eletrônicas permitem que pessoas em diferentes localizações geográficas transfiram dinheiro com segurança para locais e instituições financeiras em todo o mundo.
Principais Takeaways
- Uma transferência eletrônica é uma transferência de fundos feita eletronicamente em uma rede de bancos ou agências de transferência em todo o mundo.
- Os remetentes pagam pela transação no banco remetente e fornecem o nome do destinatário, o número da conta bancária e o valor transferido.
- A maioria das transferências eletrônicas pode levar até dois dias úteis para serem processadas.
- Os pagamentos bancários internacionais são monitorados pelo Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros para garantir que o dinheiro não esteja sendo transferido para grupos terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro.
Noções básicas sobre transferências eletrônicas
O que significa transferir dinheiro? Uma transferência eletrônica é usada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Essas transferências são consideradas transferências de remessa de acordo com a lei dos EUA. No entanto, o termo também passou a representar qualquer transferência eletrônica de dinheiro de uma pessoa para outra.
Nenhum dinheiro físico é transferido entre bancos ou instituições financeiras ao realizar uma transferência eletrônica. Em vez disso, são transmitidas informações entre instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta de recebimento do banco e o valor transferido.
O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento por meio de um sistema seguro, como Fedwire ou SWIFT.
O remetente de uma transferência eletrônica paga primeiro a transação antecipadamente em seu banco. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco inicial e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias liquidam o pagamento no back-end, após o depósito do dinheiro. É por isso que nenhuma transferência física é feita durante uma transferência bancária.
As transferências bancárias não bancárias não exigem números de contas bancárias. Geralmente é o caso de transferências de empresas como a Western Union, cujo serviço internacional de transferência de dinheiro está disponível em mais de 200 países.
Tipos de transferências eletrônicas e custos associados
Todas as transferências eletrônicas legítimas levam até dois dias para serem processadas. Se uma forma de pagamento eletrônica demorar mais do que alguns dias, não será uma transferência eletrônica verdadeira. Uma transferência bancária doméstica é processada no mesmo dia em que é iniciada e pode ser recebida dentro de algumas horas. As transferências bancárias internacionais são normalmente entregues dentro de dois dias úteis.
A razão para os dois prazos diferentes vem do uso de Automated Clearing House (ACH) e sistemas de processamento estrangeiros. Uma transferência bancária doméstica só precisa passar por uma ACH doméstica e pode ser entregue dentro de um dia. As transferências eletrônicas internacionais devem liberar uma ACH doméstica e também seu equivalente estrangeiro, adicionando um dia ao processo.
As transferências eletrônicas custam dinheiro para serem iniciadas, independentemente de serem transferências domésticas ou internacionais. Alguns provedores de transferências eletrônicas domésticas cobram apenas US $ 25 por transação, mas a taxa pode chegar a US $ 35 ou mais. Às vezes, transferências eletrônicas internacionais têm uma taxa mais alta - até US $ 45.
Considerações Especiais
As transferências eletrônicas são geralmente seguras, desde que você conheça a pessoa que está recebendo. Mas cada pessoa envolvida na transação precisa provar sua identidade; portanto, transferências anônimas estão fora de questão.
As transferências eletrônicas internacionais enviadas para fora dos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos EUA. Essa agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não esteja sendo usado para financiar atividades terroristas, para fins de lavagem de dinheiro, ou que não vá para países sujeitos a sanções pelo governo dos EUA. Se houver motivos suficientes para suspeitar disso, o banco remetente tem autoridade para congelar os fundos e impedir a transferência bancária.
As transferências eletrônicas podem gerar alarmes, alertando os funcionários sobre possíveis irregularidades por parte do destinatário e do remetente nas seguintes situações:
- Transferências para países portos seguros
- Transferências para não correntistas
- Transferências regulares sem motivo viável
- Fios de entrada e saída com o mesmo valor em dólar
- Grandes montantes conectados por empresas de caixa