O que é uma boa pontuação de crédito?

Você já ouviu tudo isso antes - você precisa cuidar da sua pontuação de crédito. Mas o que constitui uma vitória quando se trata de sua pontuação de crédito? Como você sabe quando sua pontuação está entre as melhores?

Primeiro, alguns fatos: quando você ouve o termo pontuação de crédito, a maioria das pessoas se refere à sua pontuação FICO. Na verdade, são pontuações FICO. Você tem três pontuações separadas - uma de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, com base nas informações que elas têm sobre você.

Isso significa que sua pontuação no FICO da Equifax pode ser diferente da sua pontuação Experian ou TransUnion, mas provavelmente não é drasticamente diferente. Se for, é melhor investigar.

Obtendo a pontuação máxima

A pontuação mais alta possível é 850, enquanto a mais baixa é 300. Na realidade, atingir um 850 provavelmente não vai acontecer. Seria preciso uma combinação perfeita de muitos fatores para chegar lá. (Para saber mais, leia Por que muitos cartões de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito )

Qual é o número mágico que lhe dará as melhores taxas de juros, condições de pagamento e benefícios que são classificados entre os melhores dos melhores?

De acordo com Anthony Sprauve, diretor de relações públicas da FICO, "se você tiver uma pontuação acima de 760, estará recebendo as melhores taxas e oportunidades".

Quão difícil é conseguir esse número? Olhando para as médias, não é uma tarefa fácil. A pontuação média de crédito nos Estados Unidos está na faixa 670-739.

Se essas estatísticas parecerem um pouco deprimentes, não se preocupe. Mesmo se você não alcançar esse número 760, não é como se você tivesse que pagar em dinheiro apenas pelo resto da vida.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Boas notas para diferentes finalidades

Por exemplo, se você deseja comprar uma casa, uma pontuação de 500 o qualifica para um empréstimo da FHA. No entanto, muitos credores importantes exigem uma pontuação mínima de 580 para empréstimos do FHA.

É difícil obter hipotecas convencionais com uma pontuação abaixo de 620 e alguns credores exigem pelo menos 700. É por isso que os gurus financeiros aconselham as pessoas que querem comprar uma casa a não perderem os pagamentos das contas ou se excederem com cartões de crédito ou outros empréstimos. Você precisará de crédito estelar para se tornar um proprietário na maioria dos casos.

Lembre-se de que quanto melhor for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros oferecida e menos você pagará.

Considere uma hipoteca de 30 anos de US $ 200.000 a uma taxa fixa: de acordo com um conjunto de dados, a diferença nas taxas de juros para pessoas com uma pontuação de 760 versus 620 poderia ser de 1, 6%. Essa é uma diferença de US $ 68.000 ao longo da vida da hipoteca.

Estatísticas recentes mostraram que os locadores de carros com uma pontuação de crédito de 720+ pagaram US $ 6.304, 40 a menos em um empréstimo de carro de cinco anos do que aqueles com pontuação de crédito na faixa de 620-659. Nos dois casos, quanto maior a sua pontuação, melhores serão os seus termos - e menos você pagará em juros.

A linha inferior

Se você não está se sentindo bem com sua pontuação de crédito, existem maneiras de aumentá-la. Leia Como melhorar sua pontuação de crédito para obter dicas. No entanto, entenda que é provável que sua pontuação não melhore rapidamente.

Dada razoavelmente boa sorte com sua renda e saúde, cuidar bem de sua pontuação de crédito é principalmente senso comum: não deve muito dinheiro às pessoas, paga suas contas em dia e não se apaixona por nenhuma manchete que diz: “Nós pode melhorar sua pontuação de crédito da noite para o dia. "

Se você passar por maus momentos, concentre-se em quando pode voltar aos trilhos e seguir o mais rápido possível.