Dívida não garantida

O que é dívida não garantida

Dívida não garantida é um empréstimo que não é lastreado por um ativo subjacente. Dívida não garantida inclui dívida com cartão de crédito, contas médicas, contas de serviços públicos e outros tipos de empréstimos ou créditos que foram estendidos sem necessidade de garantia. Esse tipo de dívida apresenta um alto risco para os credores, também conhecido como credor, pois eles podem ter que processar por reembolso se o mutuário não pagar o valor total devido.

QUEBRANDO A DÍVIDA SEM QUANTIDADE

Dívida não garantida pode ser pessoal ou comercial. Como resultado do alto risco para o credor, a dívida não garantida tende a apresentar altas taxas de juros, o que aumenta a carga financeira para o mutuário. Os mutuários podem liquidar dívidas não garantidas declarando falência, mas dar esse passo dramático torna mais difícil obter um empréstimo não garantido futuro.

Dívida garantida vs. Dívida não garantida

Diferentemente da dívida não garantida, a dívida garantida é garantida por um ativo, como imóveis ou veículo, também conhecido como garantia. Sob os termos de um empréstimo garantido, o credor pode aproveitar as garantias usadas para garantir o empréstimo, caso o mutuário seja inadimplente. Exemplos de dívida garantida incluem hipotecas, garantidas por imóveis, e empréstimos com títulos, garantidos por veículos. Como o mutuário tem mais a perder por inadimplência em um empréstimo garantido e o credor tem algo a ganhar, esse tipo de dívida é menos arriscado para o credor e, portanto, apresenta taxas de juros mais baixas quando comparado com a dívida não garantida.

Cobrança de dívida não garantida

Se uma pessoa não efetuar pagamentos em dívida não garantida, o credor primeiro entra em contato com ela para tentar receber o pagamento. Se o mutuário e o credor não puderem chegar a um acordo de pagamento, as opções do credor incluem relatar a dívida inadimplente a uma agência de relatórios de crédito, vender a dívida a uma agência de cobrança e entrar com uma ação judicial. Se o credor entrar com uma ação judicial em um tribunal estadual ou federal, uma decisão judicial poderá forçar o mutuário a usar ativos específicos para pagar a dívida não garantida.

Dívida não garantida corporativa

Como a dívida não garantida é arriscada, além dos pagamentos de juros mais altos, as agências de classificação de títulos geralmente atribuem uma baixa classificação à dívida. Por exemplo, em 20 de junho de 2016, a Kroll Bond Rating Agency (KBRA) atribuiu um rating de dívida sênior sem garantia de BBB + a um título emitido pelo Setax Falls, Meta Financial Group, com sede em Dakota do Sul. A classificação mais alta que o grupo financeiro poderia ter recebido era uma classificação AAA. Um rating de junk bond é BB.

Como a dívida não era lastreada por um ativo, o rating BBB foi baseado no robusto perfil de liquidez do Meta Financial Group, fortes métricas de qualidade de ativos e índices positivos de capital ponderado pelo risco. Se a dívida fosse garantida, existe uma alta probabilidade de que a agência de classificação de títulos tivesse dado uma classificação A ou superior.

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