Resseguro do Tratado
O resseguro do Tratado é um seguro adquirido por uma companhia de seguros de outra seguradora. A empresa que emite o seguro é chamada de cedente, que repassa todos os riscos de uma classe específica de apólices à empresa compradora, que é a resseguradora.
O resseguro do Tratado é um dos três principais tipos de contratos de resseguro. Os outros dois são resseguro facultativo e resseguro de excesso de perda.
Entendendo o resseguro do Tratado
O resseguro do Tratado representa um contrato entre a companhia de seguros cedente e o ressegurador que concorda em aceitar os riscos de uma classe de apólices predeterminada por um período de tempo.
Quando as seguradoras subscrevem uma nova apólice, concordam em assumir riscos adicionais em troca de um prêmio. Quanto mais apólices uma seguradora subscreve, maior o risco que assume. Uma maneira pela qual uma seguradora pode reduzir sua exposição é ceder parte do risco para uma empresa de resseguros em troca de uma taxa. O resseguro permite que a seguradora libere capacidade de risco e se proteja de reivindicações de alta gravidade.
[Importante: Embora o ressegurador não possa subscrever imediatamente cada apólice individual, ainda concorda em cobrir todos os riscos em um contrato de resseguro de tratado.]
Ao assinar um contrato de resseguro, o ressegurador e a companhia de seguros cedente indicam que o relacionamento comercial provavelmente será de longo prazo. A natureza de longo prazo do contrato permite que o ressegurador planeje como obter lucro porque conhece o tipo de risco que está assumindo e conhece a empresa cedente.
Os contratos de resseguro do Tratado podem ser proporcionais e não proporcionais. Com contratos proporcionais, o ressegurador concorda em assumir uma porcentagem específica das apólices, pelas quais receberá essa proporção de prêmios. Se uma reclamação for registrada, ela também pagará a porcentagem declarada. Com um contrato não proporcional, no entanto, a companhia de resseguros concorda em pagar sinistros se excederem um valor especificado durante um determinado período de tempo.
Os benefícios do resseguro do Tratado
Ao se cobrir de uma classe de riscos predeterminados, o resseguro do tratado dá à seguradora cedente mais segurança por seu patrimônio e mais estabilidade quando ocorrem eventos incomuns ou importantes.
O resseguro também permite que uma seguradora subscreva apólices que cubram um volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos de cobertura de suas margens de solvência. De fato, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
Principais Takeaways
- O resseguro do Tratado é um seguro adquirido por uma companhia de seguros de outra seguradora.
- A empresa emissora é chamada de cedente, enquanto o ressegurador é a empresa compradora, que assume os riscos especificados no contrato para obter um prêmio.
- O resseguro do Tratado dá à seguradora cedente mais segurança por seu patrimônio e mais estabilidade quando ocorrem eventos incomuns ou importantes.
Tratado versus facultativo versus excesso de resseguro de perdas
O resseguro do Tratado difere do resseguro facultativo. O resseguro do Tratado envolve um contrato único que cobre um tipo de risco e não exige que a companhia de resseguros forneça um certificado facultativo sempre que um risco for transferido da seguradora para o ressegurador.
O risco facultativo, por outro lado, permite que o ressegurador aceite ou rejeite riscos individuais. Além disso, é um tipo de resseguro para um pacote único ou específico de riscos. Isso significa que tanto o ressegurador quanto o cedente concordam com quais riscos serão cobertos no contrato. Esses acordos geralmente são negociados separadamente para cada política.
As despesas envolvidas na subscrição de contratos facultativos são, portanto, muito mais caras do que um contrato de resseguro de tratado. O resseguro do Tratado é menos transacional e tem menor probabilidade de envolver riscos que, de outra forma, seriam rejeitados pelos tratados de resseguro.
O excesso de resseguro por perda é uma forma não proporcional de resseguro. Em um contrato de excesso de perdas, o ressegurador concorda em pagar o valor total das perdas ou uma certa porcentagem de perdas acima de um determinado limite para o cedente.
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