Principais fontes de pontuação de crédito gratuita

Os credores e outros credores em potencial usam sua pontuação de crédito para decidir se desejam fazer negócios com você. Portanto, conhecer sua pontuação antes de solicitar um empréstimo, cartão de crédito, apólice de seguro, emprego ou apartamento dará uma idéia de sua aprovação. O monitoramento da sua pontuação de crédito também pode ajudá-lo a evitar ou lidar com crédito incorreto - alertando-o rapidamente sobre possíveis problemas e, em muitos dos serviços mencionados abaixo, dando dicas sobre como melhorar sua pontuação.

Principais Takeaways

• As pontuações de crédito são usadas por credores e outros para avaliar a capacidade creditícia de um candidato.
• Equifax, Experian e TransUnion oferecem relatórios anuais de crédito gratuitos, mas não pontuações de crédito.
• Você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente em sites de monitoramento de crédito e em algumas empresas de cartão de crédito.

Ao fazer login no AnnualCreditReport.com, você pode verificar seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez a cada 12 meses em cada uma das principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. No entanto, esses relatórios não fornecerão uma pontuação de crédito.

Embora você possa pagar uma das empresas que reportam sua pontuação de crédito, na verdade não precisa mais. Existem vários sites e empresas de cartão de crédito que fornecerão sua pontuação de crédito gratuitamente.

Aqui estão cinco serviços gratuitos e cinco empresas de cartão de crédito que fornecem pontuação de crédito aos consumidores, juntamente com o que cada um deles oferece e como eles diferem.

Inscrever-se em serviços de crédito gratuitos

Ao se inscrever nesses serviços gratuitos, você terá uma visão ampla da aparência de sua pontuação de crédito em cada uma das principais agências de crédito. E se você combinar os relatórios de crédito TransUnion gratuitos do Credit Karma ou do WalletHub e os relatórios trimestrais de crédito Equifax gratuitos da Quizzle com os relatórios de crédito gratuitos que você pode obter no AnnualCreditReport.com, estará em melhor posição para detectar roubo de identidade ou outros problemas no início. estágios.

Carma de crédito - pontuações e relatórios

O Karma de crédito fornece pontuações e relatórios de crédito gratuitos da TransUnion e Equifax que são atualizados semanalmente e você não precisa fornecer um cartão de crédito para se registrar. As pontuações de crédito gratuitas TransUnion e Equifax obtidas pelo Credit Karma são baseadas no modelo VantageScore 3.0. O VantageScore é um modelo de pontuação mais recente criado por uma colaboração entre as três principais agências de crédito para elaborar uma pontuação mais consistente de uma agência para a próxima e mais precisa em comparação com as pontuações tradicionais do FICO. (Além dessas duas pontuações, existem outras pontuações de crédito mais especializadas, usadas por empresas de seguros, por exemplo.)

Você também recebe um monitoramento de crédito gratuito para o seu relatório TransUnion, uma análise de fatores de crédito que resume os principais detalhes do seu relatório de crédito e um simulador de pontuação de crédito gratuito que mostra como várias ações, como adicionar um novo cartão de crédito ou aumentar sua linha de crédito, são provavelmente afetará sua pontuação de crédito. O Credit Karma também oferece uma pontuação de seguro automóvel gratuita.

O Credit Karma diz que não vende as informações de seus clientes a anunciantes, mas recomenda produtos financeiros específicos com base no seu perfil de crédito e ganha dinheiro se você abrir uma conta com um de seus parceiros de publicidade por meio do site do Credit Karma.

Gergelim de crédito - dicas personalizadas

O Credit Sesame é outro serviço de monitoramento de crédito, mas um pouco diferente do Credit Karma. Este permite que os membros acessem seu VantageScore da TransUnion. O site também fornece dicas personalizadas com base no seu perfil de crédito e objetivos. E, finalmente, reúne todas as suas informações de crédito e faz sugestões de economia de dinheiro.

Se você está pagando demais em taxas e juros, ele oferece opções que você pode usar para reduzir esses pagamentos. O site também fornece monitoramento e alertas de crédito, caso seu perfil ou identidade seja comprometido. Os consumidores também podem receber US $ 50.000 em assistência à resolução de fraudes gratuitamente através do Credit Sesame.

Como o Credit Karma, este site não solicita a adesão de um cartão de crédito.

Quizzle - serviço gratuito e pago

O Quizzle oferece aos consumidores uma pontuação de crédito gratuita do VantageScore e um relatório de crédito gratuito da Equifax a cada três meses. Como outros sites neste artigo, o Quizzle não exige que os usuários forneçam um cartão de crédito. A empresa foi fundada em 2008 e ingressou no grupo de empresas Bankrate.com em 2015. Segundo o site, cerca de 2 milhões de pessoas estão registradas no Quizzle.

Ao visualizar sua pontuação de crédito na sua conta Quizzle, você verá quantos fatores como seu histórico de pagamentos e tipos de crédito afetam sua pontuação. O Quizzle também fornece recomendações de cartão de crédito e empréstimo à habitação e recebe compensação dessas empresas. O serviço premium, Quizzle Pro, fornece um relatório e pontuação de crédito mensal, monitoramento de crédito 24/7 e outros benefícios por US $ 8 por mês; O Quizzle Pro + contém tudo no Quizzle Pro, além de vários serviços de roubo de identidade, por US $ 15 por mês.

Credit.com - atualizações mensais

Você pode obter duas pontuações de crédito gratuitas através do Credit.com: uma pontuação Experian e seu VantageScore 3.0, atualizados uma vez por mês. Você precisará se inscrever para uma conta gratuita, mas não precisará inserir um número de cartão de crédito para se registrar. O site também oferece um cartão de relatório de crédito gratuito que mostra como as informações em seu relatório de crédito afetam sua pontuação e fornece dicas para melhorar sua pontuação. O Credit.com diz que não vende seus dados a terceiros, mas ganha dinheiro se você solicitar ofertas por meio de links promocionais em seu site.

WalletHub: alertas de crédito

Ao fornecer seu nome, endereço, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número do Seguro Social e, em seguida, responder a algumas perguntas para verificar sua identidade, você terá acesso ao serviço de pontuação e relatório de crédito gratuito do WalletHub. No final do registro, o site também faz algumas perguntas pessoais, como renda anual, despesas mensais, economia, necessidade financeira mais importante e dívida com cartão de crédito. A pontuação que você receberá é o seu TransUnion VantageScore, e o relatório de crédito também é da TransUnion.

O painel mostra todas as suas contas de crédito e seus saldos, enquanto a seção de alerta de crédito fornece uma nota no estilo de cartão de relatório sobre os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Por exemplo, ele informará se sua carga de dívida é muito alta em relação à renda que você indicou ao configurar sua conta ou se sua taxa de extração de crédito é muito alta e prejudica sua pontuação como resultado.

Os menus suspensos fornecem detalhes adicionais, como sua taxa de utilização de crédito para cada um dos seus cartões de crédito. Uma versão fácil de ler do seu relatório de crédito mostra todas as suas contas atuais e fechadas e todos os itens negativos, como contas que foram para coleções. Uma barra de menus na parte superior da página fornece informações sobre produtos e serviços financeiros, como contas correntes e empréstimos para carros. O WalletHub ganha dinheiro com algumas dessas empresas, que anunciam e pagam por canais premium no site.

Se você deseja apenas uma idéia geral de sua posição, a pontuação de crédito gratuita no extrato mensal do cartão de crédito, se o emissor do cartão fornecer uma, pode ser boa o suficiente.

Empresas de cartão de crédito que fornecem notas de crédito gratuitas

Além dos serviços listados acima, muitas empresas de cartão de crédito oferecem aos seus clientes e, às vezes, outros, uma visualização gratuita de suas pontuações de crédito. Eles incluem:

Declaração Discover Card - FICO

Os titulares do Discover Card recebem sua pontuação de crédito TransUnion FICO gratuitamente em cada extrato mensal. Os clientes que ainda estão estabelecendo seu histórico de crédito podem não ver uma pontuação até que tenham efetuado vários meses de pagamentos. Um fator a ser observado: apenas o titular do cartão principal receberá uma pontuação de crédito gratuita, enquanto os usuários autorizados do cartão não.

Barclaycard - fatores de crédito

Os clientes do Barclaycard recebem uma pontuação FICO gratuita em seus extratos mensais. Além disso, eles podem ver até dois fatores que afetam sua pontuação de crédito. Podem ser coisas como "saldos em um cartão bancário ou contas rotativas muito altas em comparação com os limites de crédito" (em outras palavras, uma alta taxa de utilização de crédito) ou "O total de todos os saldos em suas contas abertas é muito alto". pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, alterando a maneira como você usa o crédito. O Barclaycard também fornece um gráfico que mostra como a sua pontuação de crédito mudou ao longo do tempo depois que você tiver três meses de histórico de pontuação de crédito.

Cartão Capital One - CreditWise

Anteriormente conhecido como Credit Tracker, o serviço CreditWise da Capital One está disponível para qualquer pessoa, independentemente de você ser ou não portador de cartão com a empresa. Por meio desse serviço, você pode ter acesso ao seu VantageScore 3.0 todos os meses e ser alertado sobre quaisquer alterações nele. Um dos principais recursos desse serviço é o simulador, que permite ver quais fatores afetarão sua pontuação e a integridade geral do crédito - e em quanto. Por exemplo, você pode ver o impacto na sua pontuação ao fazer uma compra de US $ 1.500 em um cartão de crédito ou em um empréstimo de US $ 10.000.

Primeiro cartão bancário - pontuação mensal do credor

O First National Bank oferece a seus usuários de cartão de crédito um FICO Bankcard Score 9 gratuito, que é uma pontuação personalizada para empréstimos com cartão de crédito. Em outras palavras, não é a pontuação que um credor hipotecário usaria para decidir se você pode emprestar dinheiro para comprar uma casa, mas ainda lhe dará uma idéia de onde você está. Sua pontuação é atualizada uma vez por mês.

Cartão de crédito Walmart - pontuação eletrônica

Se você é portador de cartão de crédito do Walmart, receberá uma pontuação FICO gratuita todos os meses se se inscrever em extratos mensais eletrônicos. Você também poderá ver dois "códigos de razão" afetando sua pontuação.

Divulgação: as informações neste artigo são do autor que está passando pelo processo de inscrição e criando uma conta. O autor não possui participações em nenhuma das empresas mencionadas neste artigo no momento da redação deste artigo.