Dicas sobre como iniciar uma empresa de planejamento financeiro

Se você é um planejador financeiro veterano que procura sair de um chefe tirânico ou um novato recém-saído da faculdade, o sonho de iniciar sua própria empresa de serviços financeiros é provavelmente uma aspiração que o tira da cama mesmo nos dias mais chuvosos . Dinheiro, autonomia, horário de expediente conveniente e reconhecimento dentro da comunidade são parte do pacote, pelo menos em nossos sonhos. Na realidade, abrir uma empresa de serviços financeiros é muito trabalho. Aqueles que falham são frequentemente aqueles que não planejam.

Continue lendo enquanto exploramos o que você precisa saber para transformar seu sonho em uma realidade comercial próspera. Analisaremos sete fatores cruciais a serem lembrados ao iniciar sua própria prática.

Demanda crescente por planejadores financeiros

A idade de seu planejador financeiro médio está aumentando, juntamente com as idades de sua base de clientes. Com isso, mais planejadores estão deixando suas práticas, enquanto mais clientes em potencial estão entrando em seus anos de aposentadoria.

Essa mudança demográfica na população americana está abrindo rapidamente novas áreas de especialização, como cuidados de longo prazo e investimentos alternativos. A geração mais recente de produtos e serviços financeiros também permite que os consultores atendam às necessidades dos clientes de maneiras que não poderiam ser antecipadas nem alguns anos atrás. Esses fatores aumentaram a necessidade de planejadores financeiros qualificados.

Veteranos e retenção de clientes

Se você é um veterano neste negócio que tenta se tornar independente, provavelmente está cansado da pressão constante das vendas, da política do escritório e de outras restrições corporativas impostas a você agora. Neste ponto de sua carreira, você provavelmente desenvolveu sua própria filosofia de investimento pessoal que pode diferir dos métodos adotados pelo seu empregador atual. Você também pode se preocupar em gerenciar seu livro de negócios e sentir que sua base de clientes seria melhor atendida em um ambiente mais independente.

Embora ter uma base de clientes estabelecida seja uma enorme vantagem para quem inicia sua própria prática de planejamento financeiro, também cria seu próprio conjunto de problemas. Pense em como você obterá a retenção de clientes e ainda poderá atender os principais clientes ao mover essas contas de uma empresa para outra.

Estreantes e criação de base de clientes

Os recém-chegados ao negócio enfrentarão obstáculos muito maiores no caminho para o sucesso. Além dos problemas normais de inicialização que devem ser tratados, os novatos também devem criar uma lista de clientes do zero, além de aprender a mecânica do negócio, o que pode ser considerável. Mas, como muitos participantes nesse campo, você pode ver o planejamento financeiro como uma maneira de fazer uma diferença real na vida de outras pessoas.

Se você é um espírito empreendedor, pode ser atraído pelo possível prestígio, liberdade e alta remuneração desfrutada por muitos planejadores financeiros. Mas, independentemente de seus antecedentes ou motivos, estabelecer sua própria empresa de planejamento financeiro provavelmente será uma das coisas mais difíceis e satisfatórias que você já fez.

(Para leitura relacionada, consulte: 4 maneiras de criar seu livro de clientes .)

# 1 Custos iniciais

O início de uma empresa de planejamento financeiro envolve muitos dos mesmos custos iniciais de qualquer outro negócio. Isso inclui móveis, aluguel, publicidade, tecnologia, serviços públicos e talvez um depósito sério com o novo corretor (se for o caso). Os custos de licenciamento e treinamento devem ser levados em consideração para aqueles que precisam deles. Os veteranos com um livro de negócios também precisarão levar em consideração qualquer possível perda de receita resultante da mudança para uma nova empresa.

(Para obter mais informações, consulte: Custos de inicialização de negócios: estão nos detalhes .)

# 2 Licenciamento e Treinamento

Além de obter as licenças necessárias, os novatos devem considerar obter uma designação profissional ou duas, como o Planejador Financeiro Certificado ou o Underwriter Chartered Life. Credenciais como essas podem ajudar a fornecer a credibilidade necessária e o treinamento acadêmico para aqueles que são novos no negócio ou que desejam expandir seu repertório.

Se você é um veterano no negócio, no entanto, o licenciamento e o treinamento podem não ser um problema crítico, a menos que você esteja entrando em uma nova linha de trabalho. Por exemplo, se você possui uma empresa de seguros e planeja adicionar investimentos ou um planejamento financeiro abrangente à sua prática, precisará ser licenciado (e talvez certificado) de acordo.

(Para leitura relacionada, consulte: A sopa de letrinhas das certificações financeiras .)

# 3 Criação de plano de negócios

Como em qualquer outro negócio, é vital que os planejadores financeiros independentes comecem com um plano de negócios escrito e sólido. Esse plano deve incluir:

• Os objetivos do negócio
• Estratégias específicas sobre como alcançar esses objetivos
• O estado atual dos mercados financeiros
• Dados demográficos de clientes e prospects
• Como diferenciar sua empresa da concorrência
• Um plano de marketing flexível
• Todos os custos prováveis ​​(estes devem ser claramente definidos)
• Uma estimativa realista da quantidade de tempo necessária para alcançar os objetivos do plano

# 4 Modelo de Negócio e Serviços

Determinar que tipo de profissional de planejamento financeiro você será é uma decisão importante. Essa escolha envolve o tipo de serviço que você fornecerá a seus clientes e o método de compensação. Planejadores financeiros que trabalham com comissão tendem a ganhar muito mais (em média) do que planejadores com base em taxas.

Os clientes que desejam especificamente aconselhamento imparcial, no entanto, geralmente procuram planejadores com base em taxas. Seu tipo de personalidade pode desempenhar um papel ao fazer essa escolha; se você tem uma mente analítica e não desfruta de vendas de alta pressão, pode se sentir mais à vontade com apenas números em execução e recomendações.

Por outro lado, se você é uma personalidade do Tipo A que gosta de trabalhar com pessoas, poderá ter mais sucesso usando uma abordagem baseada em vendas. O tipo de modelo de negócios que você decide empregar também pode determinar quais licenças você precisará obter.

# 5 Construa Relacionamentos Profissionais

Estabelecer relacionamentos profissionais é crucial para qualquer planejador financeiro iniciante, especialmente um sem um livro de negócios estabelecido. Encontrar um advogado ou CPA disposto a fazer parceria com você pode ser a melhor coisa que você poderia fazer pelos seus negócios. Um mentor pode ser igualmente importante, principalmente para os novatos no negócio. Ter alguém para pedir conselhos sobre quem pode guiá-lo nos estágios iniciais difíceis é inestimável para aqueles que ainda estão aprendendo o negócio.

Se você precisar e puder pagar, terá que encontrar e formar uma equipe de suporte eficaz ao seu redor, seja um único assistente ou uma equipe real de pessoas. Certificar-se de que todas essas peças se encaixam corretamente levará algum tempo e ajustes, mas o resultado final deve ser uma equipe eficiente e eficiente que permita que a empresa funcione sem problemas e com lucro.

(Para leitura relacionada, consulte: O custo de contratação de um novo funcionário .)

# 6 Conheça os riscos e responsabilidades

Iniciar qualquer negócio envolve uma certa quantidade de risco. Existe o risco de a empresa gerar receita insuficiente para sobreviver, bem como o risco de responsabilidade e outras responsabilidades fiduciárias. Todos os planejadores financeiros precisam de seguro de indenização. O seguro de erros e omissões (E&O) se protegerá contra processos por negligência, mas lembre-se de que garantir a conformidade regulamentar em seus negócios será sua responsabilidade. Todas as reclamações e problemas do cliente devem ser tratados de maneira profissional para garantir a estabilidade do negócio.

# 7 Colhendo as recompensas

Os planejadores bem-sucedidos desfrutam de alta (às vezes muito alta) remuneração, autonomia virtual e horário de expediente conveniente, além de reconhecimento dentro da comunidade. Mas a melhor recompensa de todas pode ser a sensação de realização que resulta de ajudar um cliente a ter paz de espírito ao resolver um problema financeiro complexo. Independentemente do tipo de recompensa que você deseja, a profissão de planejamento financeiro pode oferecer o que você procura.

A linha inferior

Embora iniciar uma prática particular de planejamento financeiro envolva, sem dúvida, uma quantidade significativa de trabalho e risco, aqueles que desejam fazê-lo não devem deixar que o medo os impeça de realizar seu sonho. Muitos profissionais particulares e até corporativos lhe dirão prontamente que o planejamento financeiro é o melhor negócio do mundo.

(Para leitura relacionada, consulte: Principais etapas para a construção de uma ótima prática de planejamento financeiro .)