Fundo de valor estável definido
Um fundo de valor estável é uma carteira de títulos segurados para proteger o investidor contra um declínio no rendimento ou uma perda de capital. O proprietário de um fundo de valor estável continuará recebendo os pagamentos de juros acordados, independentemente do estado da economia.
Esses fundos são uma opção em alguns planos de aposentadoria, como os planos da empresa 401 (k).
Entendendo o Fundo de Valor Estável
Fundos de valor estável investem em títulos governamentais e corporativos de alta qualidade, de curto e médio prazo. Eles não são diferentes de nenhum fundo de títulos, exceto que estão segurados. Uma companhia ou banco de seguros é contratualmente obrigado a proteger os investidores do fundo de qualquer perda de capital ou juros.
Os títulos desse fundo são às vezes chamados de "embrulhados", referindo-se ao fato de estarem segurados. O seguro geralmente é emitido sob a forma de certificado de investimento garantido sintético (GIC).
Um fundo de valor estável é inerentemente um investimento tão seguro quanto um fundo do mercado monetário. Historicamente, esses fundos fornecem uma taxa de retorno um pouco maior do que os fundos do mercado monetário.
Prós e contras de fundos de títulos estáveis
Os fundos de valor estável permanecem exatamente assim: estáveis. Eles não crescem com o tempo, mas também não perdem valor.
Em tempos de recessão ou volatilidade do mercado de ações, são garantidos fundos de valor estável. Enquanto muitos outros investimentos caem de valor, o proprietário de um fundo de bônus estável continua a receber os pagamentos de juros acordados e nunca perde o principal, independentemente do estado da economia. A seguradora deve compensar o fundo por quaisquer perdas.
Como investir em um fundo estável de títulos
Um fundo de valor estável é frequentemente uma opção de investimento em planos de aposentadoria qualificados, como planos 401 (k). Um fundo de valor estável também pode ser uma alternativa atraente para veículos de menor rendimento, como fundos do mercado monetário, para a parte da carteira de um investidor usada para combater a volatilidade do mercado. Fundos de valor estável podem fornecer os elementos essenciais de equilíbrio e estabilidade em um portfólio ponderado em investimentos em crescimento.
No entanto, existe o perigo de uma carteira ter um peso excessivo em investimentos de menor rendimento, como fundos de valor estável. O investidor corre o risco de ser pressionado pela inflação no futuro. Uma renda de aposentadoria que parece suficiente inicialmente pode gradualmente se tornar inadequada à medida que os anos passam e a inflação aumenta.
Principais Takeaways
- Um fundo de valor estável é uma carteira de títulos segurados.
- Isso os torna tão seguros (geralmente) quanto os fundos do mercado monetário.
- Um fundo de valor estável é uma opção em muitos planos de aposentadoria.
A maioria dos consultores financeiros profissionais recomenda um portfólio que é uma combinação de investimentos seguros, mas de baixo rendimento, e investimentos arriscados, mas potencialmente recompensadores, com uma reponderação gradual em relação à segurança à medida que o investidor se aproxima da idade da aposentadoria.
Os investidores também devem verificar as despesas associadas aos fundos de valor estável. Historicamente, suas taxas têm sido baixas, comparadas à maioria dos fundos mútuos. No entanto, as companhias de seguros têm aumentado suas taxas devido aos riscos percebidos de um mercado mais volátil.
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