Empréstimos de recurso versus empréstimo sem recurso: qual é a diferença?

A diferença essencial entre um empréstimo com recurso e sem recurso tem a ver com quais ativos um credor pode reclamar se um mutuário não pagar o empréstimo.

Muitos empréstimos são tomados com alguma forma de garantia ou ativos de um determinado valor que o credor pode obter se o mutuário não pagar o dinheiro de volta, conforme descrito no empréstimo. As etapas para a coleta de ativos ou a garantia do empréstimo também costumam ser explicitadas no empréstimo, bem como pelas leis locais.

Nos empréstimos com e sem recurso, o credor pode tomar posse de quaisquer ativos que foram usados ​​como garantia para garantir o empréstimo. Na maioria dos casos, a garantia é o ativo que foi comprado pelo empréstimo. Por exemplo, nas hipotecas de recurso e sem recurso, o credor seria capaz de apreender e vender a casa para quitar o empréstimo, se o mutuário inadimplir.

Contraste de empréstimos sem recurso e de recursos

Principais Takeaways

• Os empréstimos com e sem recurso têm a ver com a cobrança de ativos depois que um mutuário não paga o empréstimo.
• Depois que as garantias são coletadas, os credores de empréstimos com recursos ainda podem ir atrás de outros ativos de um mutuário se eles não recuperaram todo o seu dinheiro.
• Com um empréstimo sem recurso, os credores podem cobrar a garantia, mas não podem ir atrás dos outros ativos do mutuário; em outras palavras, eles não têm mais recurso.

Empréstimos de recurso

A distinção entre empréstimos com recurso e empréstimos sem recurso entra em jogo se o dinheiro ainda for devido sobre a dívida após a venda da garantia. Em uma hipoteca de recurso, o credor pode ir atrás dos outros ativos do tomador ou processar para ter seu salário decorado - qualquer coisa a ser feita integral.

Os empréstimos de recurso concedem aos credores um maior grau de poder, porque eles têm menos limites sobre quais ativos os credores podem reivindicar para pagamento do empréstimo. Do ponto de vista do credor, um empréstimo de recurso reduz o risco percebido associado a menos tomadores de crédito.

Empréstimo sem recurso

No entanto, em um empréstimo ou hipoteca sem recurso, o credor está sem sorte. Se, após a venda do ativo garantido pelo empréstimo, ainda houver um saldo devido, o credor terá que sofrer a perda. Ele não tem direito sobre outros fundos, posses ou fontes de financiamento do mutuário. Muitas hipotecas tradicionais são empréstimos sem recurso, usando apenas a própria casa como garantia.

Não surpreendentemente, por uma questão de princípio, os mutuários quase sempre favorecem empréstimos sem recurso, enquanto os credores quase sempre favorecem empréstimos com recurso. Embora os potenciais tomadores de empréstimos possam achar atraente conceder empréstimos sem recurso, é importante lembrar que eles vêm com taxas de juros mais altas e são reservados para pessoas físicas e jurídicas com o melhor crédito.

Além disso, a falta de pagamento de uma dívida que não seja de recurso pode deixar intocados os outros ativos de um tomador, mas o padrão ainda está registrado, com tudo o que implica na pontuação de crédito do tomador - o que não é positivo.