Renda real
A renda real também pode ser conhecida como salário real. O rendimento real refere-se aos salários de um indivíduo ou entidade após contabilizar a inflação. Os indivíduos costumam acompanhar de perto os salários nominais versus os salários reais para entender melhor seu poder de compra.
Entendendo a renda real
A renda real é uma medida econômica que fornece uma estimativa do poder de compra real de um indivíduo no mercado aberto após contabilizar a inflação. Como tal, a medida subtrai uma taxa de inflação econômica por dólar do salário real de um indivíduo, geralmente resultando em um valor mais baixo e menor poder de compra. Existem algumas medidas de inflação que um indivíduo pode usar ao procurar calcular a renda real.
Em geral, a renda real é apenas uma estimativa do salário real de um indivíduo, uma vez que a fórmula para calcular a renda real utiliza uma ampla coleção de bens que podem ou não corresponder estreitamente às categorias nas quais um investidor gasta. Além disso, as entidades não podem gastar todo o seu rendimento nominal evitando alguns dos efeitos do rendimento real. Indivíduos experientes e a maioria das empresas acompanham de perto a taxa de inflação econômica, usando-a como base para o investimento em veículos sem risco.
Principais Takeaways
- O rendimento real refere-se aos salários de um indivíduo ou entidade após contabilizar a inflação.
- A maioria dos cálculos de renda real é baseada na inflação informada pelo Índice de Preços ao Consumidor.
- Teoricamente, quando a inflação está subindo, a renda real e o poder de compra caem no valor da inflação a cada dólar.
Fórmula de Renda Real
Existem algumas maneiras de calcular a renda real. Duas fórmulas básicas de renda real ou salário real incluem o seguinte:
Salários - (Salários x Taxa de Inflação) = Renda Real
Salários / (1 + Taxa de Inflação) = Renda Real
(1 - Taxa de Inflação) x Salários = Renda Real
Todas as fórmulas de renda real / salário real podem integrar uma das várias medidas de inflação. Três das medidas de inflação mais populares para os consumidores incluem:
- O Índice de Preços ao Consumidor (IPC). A CPI mede o custo médio de uma cesta específica de produtos, incluindo alimentos e bebidas, educação, recreação, roupas, transporte e assistência médica. Nos Estados Unidos, o Bureau of Labor Statistics publica números de CPI mensal e anualmente.
- O Índice de Preços PCE. O Índice de Preços PCE é um segundo índice de preços ao consumidor comparável. Inclui classificações ligeiramente diferentes para bens e serviços. Ele também possui seus próprios ajustes e nuances de metodologia. O Índice de Preços PCE é usado pelo Federal Reserve para medir a inflação de preços ao consumidor e tomar decisões de política monetária.
- O Índice de Preços do PIB. O Índice de Preços do PIB é uma das medidas mais amplas da inflação, uma vez que considera tudo o que é produzido pela economia americana.
Geralmente, os três principais índices de preços reportarão relativamente o mesmo nível de inflação. No entanto, os analistas de renda real podem escolher qualquer medida do índice de preços que considerem mais adequada à sua situação de análise de renda. Lembre-se de que também pode ocorrer deflação de preços, o que cria uma taxa de inflação negativa. A inflação ou deflação negativa levará a um maior poder de compra da renda real.
Considerações especiais para investir
Muitos indivíduos e empresas investem uma parcela significativa de sua renda em produtos e veículos de investimento sem risco que correspondem ou excedem a taxa de inflação econômica, a fim de mitigar os efeitos da inflação em sua renda. Existem vários investimentos sem risco que oferecem um retorno de aproximadamente 2% ou mais. Esses produtos incluem contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, certificados de depósito, tesourarias e títulos protegidos por inflação do tesouro (TIPS). Além disso, os investidores podem estar dispostos a correr um pouco mais de risco, a fim de manter sua renda rendendo igual ou acima da inflação. Para investidores mais sofisticados, os títulos municipais e corporativos são frequentemente usados para obter retornos de 2% ou mais, superando a inflação e ajudando a renda a crescer de forma constante ao longo do tempo.
Salário Real
Ao seguir os salários reais, pode haver várias estatísticas sobre os salários reais a serem consideradas. Uma taxa de salário real pode ser um cálculo básico da taxa horária, semanal ou anual de um indivíduo após o ajuste pela inflação. Como tal, ter uma expectativa de um salário real pode ser tão importante quanto uma expectativa de carreira para um salário nominal.
O Bureau of Labor Statistics (BLS) divulga um relatório mensal de ganhos reais que pode ser útil para acompanhar os salários reais. O relatório "Ganhos reais em dezembro de 2018" mostra a taxa média real de ganhos por hora em todos os trabalhadores pesquisados a US $ 10, 87 por hora. Para o ano de 2018, o salário médio por hora real aumentou 1, 5%, de acordo com o BLS.
O abrangente relatório BLS foi criado usando metodologias especiais. Indivíduos que desejam calcular sua própria taxa de salário real podem ser melhor atendidos adaptando as fórmulas de renda real acima à sua própria situação individual.
Por exemplo, um gerente de nível intermediário com um salário nominal de US $ 60.000 por ano pode seguir o IPC para calcular sua taxa real de salário por hora, semanal, mensal e anual. No final de 2018, o IPC registrava uma taxa de inflação de 2, 4%. Usando a fórmula simples [Salários / (1 + Taxa de Inflação) = Renda Real], isso resultaria em uma taxa de salário real aproximada de $ 58.594. O cálculo dos salários reais em uma base horária, semanal e mensal pode ser mais complexo, mas ainda tentado.
O gerente de nível intermediário poderia dividir seu salário anual nominal pelo número de horas, semanas e meses por ano com um ajuste subsequente. Para uma avaliação mensal, um salário de US $ 60.000 por ano se traduziria em US $ 5.000 em salário nominal por mês. Ajustando isso pela variação mensal do CPI de -0, 01% em dezembro de 2018, os US $ 5.000 teriam aumentado seu poder de compra para US $ 5.005.
Outras considerações sobre a taxa de salário real podem considerar a porcentagem de reais em salários nominais ou a taxa de crescimento em relação ao salário real. Os índices de custo de vida também podem fornecer informações valiosas sobre o salário real versus as expectativas dos salários nominais. Esses índices são usados para fazer ajustes no custo de vida (COLA) para trabalhadores, planos de seguro, planos de aposentadoria e muito mais.
Poder de compra
Em geral, o efeito da inflação sobre os salários afetará o poder de compra de um consumidor individual. Quando os preços estão subindo no mercado, mas os consumidores recebem o mesmo salário, cria-se uma discrepância que leva a um efeito no poder de compra. É por isso que a renda real diminui quando a inflação aumenta e vice-versa. Quando a inflação ocorre, o consumidor deve pagar mais por uma quantidade fixa de bens ou serviços. Teoricamente, é por isso que os investidores mais experientes buscam manter uma parcela significativa de sua receita em investimentos com um retorno de 2% +.
Por exemplo, suponha que um consumidor gaste aproximadamente US $ 100 por mês, totalizando US $ 1.200 por ano em alimentos durante um ano em que a inflação esteja subindo a uma taxa anual de 1%. Além disso, suponha que o consumidor não tenha visto mudança em seus salários. Um consumidor com um salário nominal anual de US $ 60.000 teria perdido aproximadamente US $ 595 em poder de compra ao longo de um ano, ou um centavo por dólar gasto, devido aos efeitos da inflação. Em termos de compras de alimentos, isso significa que a mesma quantidade de alimentos custou US $ 12 a mais durante o ano atual em comparação com o ano passado. Como alternativa, se esse consumidor não seguir um orçamento alimentar rigoroso, provavelmente gastará aproximadamente US $ 101 por mês ou US $ 1.212 para obter a mesma quantidade de alimento que teria comprado no ano anterior.
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