fundo de previdência
Um fundo de previdência é um regime obrigatório de poupança de aposentadoria gerenciado pelo governo usado em Cingapura, Índia e outros países em desenvolvimento. De certa forma, esses fundos se assemelham a um híbrido dos planos 401 (k) e da Seguridade Social usados nos Estados Unidos. Eles também compartilham algumas características com os fundos de pensão fornecidos pelo empregador. (Para leitura relacionada, consulte "Fundo de Previdência vs. Fundo de Pensão: Qual é a Diferença?")
Os trabalhadores distribuem uma parte de seus salários ao fundo de previdência e os empregadores devem contribuir em nome de seus funcionários. O dinheiro do fundo é então mantido e gerenciado pelo governo e, eventualmente, retirado pelos aposentados ou, em certos países, por suas famílias sobreviventes. Em alguns casos, o fundo também paga aos deficientes que não podem trabalhar.
1:17Como funcionam os fundos de previdência?
Por que os fundos começaram
O dinheiro mantido em contas de poupança privadas continua a crescer em muitos países em desenvolvimento, mas ainda raramente é suficiente para proporcionar à maioria das famílias uma vida confortável na aposentadoria.
O desafio da aposentadoria foi aprofundado pelas mudanças sociais. As sociedades do mundo em desenvolvimento ainda estão acompanhando o rápido aumento da industrialização, o movimento de cidadãos das áreas rurais para os centros urbanos e a mudança das estruturas familiares. Nas sociedades tradicionais, por exemplo, os idosos eram providos por suas famílias extensas. Porém, taxas de natalidade em declínio, membros da família amplamente dispersos e expectativa de vida mais longa tornaram mais difícil sustentar essa antiga rede de segurança.
Por essas razões e mais, os governos de muitos países em desenvolvimento intervieram para fornecer apoio financeiro de longo prazo a aposentados e outras populações vulneráveis. Um fundo de previdência financia esse apoio de uma maneira que prontamente dimensiona os pagamentos para o saldo disponível e convoca empregadores e trabalhadores para ajudar a cobrir o custo.
Contribuições e retiradas
Cada fundo de previdência nacional estabelece seus próprios níveis mínimo e máximo de contribuição para trabalhadores e empregadores. As contribuições mínimas podem variar dependendo da idade do trabalhador. Alguns fundos permitem que os indivíduos contribuam extra para suas contas de benefícios e que os empregadores também o façam, para beneficiar ainda mais seus trabalhadores.
Os governos estabelecem o limite de idade em que as retiradas sem penalidade podem começar. Alguns saques antes da aposentadoria podem ser permitidos em circunstâncias especiais, como emergências médicas. Na Suazilândia, os pagamentos do fundo de pensão podem ser reivindicados em qualquer idade, se o trabalhador estiver emigrando permanentemente. Em muitos países, aqueles que trabalham após a idade mínima de aposentadoria podem enfrentar retiradas restritas até a aposentadoria completa.
Se um trabalhador morrer antes de receber benefícios, seu cônjuge e filhos sobreviventes poderão receber os benefícios de sobreviventes.
Fundo de Previdência x Seguridade Social x 401 (k)
Como é o caso da Previdência Social dos EUA, por exemplo, o dinheiro em fundos de pensão é mantido pelo governo, não por instituições financeiras privadas. E o governo ou um conselho de previdência decide em grande parte ou inteiramente como as contribuições são investidas. Alguns países como Cingapura até garantem aos trabalhadores um retorno mínimo de suas contribuições, bem como os planos de segurança social de alguns países.
Mas se os fundos de previdência frustram os indivíduos que desejam administrar seu próprio dinheiro, alguns pelo menos mantêm contas em nome de membros individuais. Os participantes então recebem de volta o dinheiro que eles e seus empregadores contribuíram para suas próprias contas, juntamente com os retornos de juros ou investimentos. Com esses fundos de previdência, a propriedade e o saldo se assemelham aos acordos com os EUA 401 (k).
Uma nota final: os fundos de previdência diferem de outro veículo usado no mundo em desenvolvimento, o fundo soberano, que é financiado por royalties obtidos com o desenvolvimento de recursos naturais.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.