Prós e contras dos serviços de monitoramento de crédito

O roubo de identidade é um problema complexo e relativamente impotente para evitar. Quem sabe quantas entidades governamentais, consultórios médicos, empresas de cartão de crédito e outras entidades têm informações confidenciais, como números de segurança social, endereços e nomes de solteira das mães? Como podemos confiar em todas as pessoas que têm acesso aos registros em papel e eletrônicos que contêm essas informações para mantê-las protegidas dos criminosos? Como sabemos que algumas das pessoas autorizadas a acessar essas informações não são criminosas?

É aqui que entra o monitoramento de crédito; uma solução aparentemente arrumada para o problema de informações confidenciais roubadas. Por cerca de US $ 10 a US $ 15 por mês, as agências de crédito, os bancos e outras empresas de serviços financeiros prometem ficar de olho nos sinais de possíveis fraudes.

O que os serviços de monitoramento de crédito oferecem Aqui estão alguns dos serviços de monitoramento de crédito de proteção que eles oferecem.

O Monitor de Crédito Experian Credit Tracker, um serviço de US $ 14, 95 por mês, verifica cada um dos seus três relatórios de crédito diariamente e envia e-mails para você, se alguma coisa mudar. No entanto, apenas concede acesso ao seu relatório de crédito Experian e pontuação. A empresa também oferece uma garantia de US $ 50.000 em reembolso de despesas com roubo de identidade e acesso a um especialista em resolução de fraudes, se sua identidade for roubada.

Para proteção contra roubo de identidade, os consumidores podem adquirir um serviço da Experian por US $ 12, 95 por mês, que fornece acesso ao seu relatório de crédito da Experian (mas não à pontuação), o mesmo serviço de monitoramento e notificação por email, verificação diária da Internet para uso não autorizado do seu número do Seguro Social, cartões de débito e crédito, US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade e várias outras proteções. O seguro deve cobrir despesas como salários perdidos, serviços particulares de investigação e honorários legais incorridos, se sua identidade for roubada.

O Citi Identity Monitor, por US $ 12, 95 por mês, verifica seu arquivo de crédito todos os dias úteis e notifica você sobre quaisquer alterações, fornece serviços para vítimas de fraude e roubo de identidade e reembolsa despesas associadas ao roubo de identidade, até US $ 25.000. Sua cobertura é aberta a qualquer pessoa, não apenas aos clientes do Citibank, e se aplica a todos os seus cartões de crédito e contas bancárias, não apenas aos que você possa ter com o Citibank.

A Secure Identity Systems se autodenomina "o programa mais abrangente disponível para proteger você e sua família contra roubo de identidade". Ele vai além do monitoramento de crédito, procurando Segurança Social, registros públicos, registros de propriedades, bancos de dados telefônicos e bancos de serviços postais, procurando sinais de roubo de identidade. A empresa também fornece assistência por telefone para ajudar na recuperação de identidade e reembolsa até US $ 25.000 em despesas incorridas com a limpeza de um ladrão de identidade. A empresa oferece vários planos de preços, com base nos termos da inscrição e no número de pessoas a serem cobertas.

Os serviços de monitoramento de crédito podem fornecer? Os defensores dos consumidores, incluindo os Consumer Reports, declararam que os serviços de monitoramento de crédito não são um bom uso do dinheiro dos consumidores, porque são inadequados para proteger contra roubo de identidade.

Aqui estão alguns tipos de roubo que o monitoramento de crédito não alertará para:

• alguém usando suas informações para se candidatar a um emprego
• alguém usando suas informações para obter um telefone celular
• alguém usando seu número de segurança social (SSN), mas não seu nome, para abrir novas contas

Outra falha do monitoramento de crédito é que ele não pode impedir que o roubo ocorra em primeiro lugar, mas apenas pode notificá-lo de que já aconteceu. Além disso, a maioria das ofertas de reembolso de despesas dos programas não se aplica se sua identidade for roubada antes de você se inscrever no serviço, mesmo que não tenha conhecimento do roubo. Além disso, a Federação dos Consumidores da América afirma que nenhum serviço de proteção contra roubo de identidade pode fornecer proteção completa.

Os ladrões de identidade da Bottom Line operam de várias maneiras. Alguns pertencem ao crime organizado, outros usam cheques falsos com informações reais da conta e outros roubam informações on-line, através de violações de segurança, golpes de engenharia social e hackers. Caixas de correio e carteiras desbloqueadas continuam sendo os principais alvos de criminosos de baixa tecnologia, e os smartphones criam mais oportunidades para roubo de identidade.

Embora você possa obter seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano em cada uma das três principais agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), muita coisa pode acontecer em um ano e os três relatórios nem sempre contêm informações idênticas, tornando-o possível perder uma bandeira vermelha importante, se você verificar apenas cada relatório uma vez por ano.

O monitoramento de crédito, quando combinado com o monitoramento de identidade, pode oferecer uma camada adicional de proteção, mas os consumidores devem pesar os custos contínuos desses programas em relação aos seus benefícios e estar cientes de que todos os produtos têm deficiências. Os consumidores podem tomar medidas extras para proteger ainda mais suas identidades, mas não existe um sistema infalível para prevenir ou capturar esse crime. (Para leituras adicionais, consulte: Relatórios de crédito gratuitos e pontuações de crédito que não são gratuitas .)